Отчет по производственной практике в ОАО "Сбербанк России"

      доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

      операции   с   драгоценными   металлами   и   драгоценными   камнями;

      предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

      лизинговые операции;

      оказание консультационных и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России является оказание комплексных услуг юридическим лицам. В сотрудничестве с Банком любая организация — от небольшой региональной фирмы до крупного национального холдинга — может реализовывать зарплатные и торговые проекты, получать кредиты на развитие бизнеса, осуществлять операции с ценными бумагами.

Каждому клиенту Сбербанк России предлагает выгодные условия, индивидуальный подход и качественное обслуживание.

Клиентами Сбербанка России в рамках реализации зарплатных проектов уже являются более 110 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 14,5 млн. человек.

Сбербанк России предлагает широкий перечень услуг и операций для осуществления расчетно-кассового обслуживания своих клиентов.

Преимущества услуг Сбербанка России очевидны.

Более чем столетняя история существования Банка доказывает его надежность, стабильность и успешность. Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с клиентом и оказывать услуги во всех регионах и часовых поясах страны. Кроме того, предусматривается возможность расчетно-кассового обслуживания многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях и по единым тарифам. Широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручению клиента осуществляется «день в день» с использованием системы межфилиальных расчетов Банка. Конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия конвертации валют и широкие возможности хеджирования валютных рисков, работы на рынке ценных бумаг. Кроме того, Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и  оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает в себя открытие и ведение счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, осуществление операций по проведению платежей, зачислению средств на счета, приему денежных средств без ограничения суммы и выдаче наличных денежных средств в пределах остатка на счете клиента, а также размен денежных средств.

При обслуживании в Сбербанке России клиент имеет возможность постоянно пользоваться консультациями сотрудников Банка.

Оказание услуг частным лицам является приоритетным направлением деятельности Сбербанка России.

Банк активно развивает программы кредитования (Автокредит, Кредит «Молодая семья», Жилищные кредиты, Образовательный кредит, Кредит на неотложные нужды), предлагая своим клиентам выгодные кредиты для улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков, оказывает услуги на рынках ценных бумаг.

В любом из филиалов Сбербанка России можно осуществлять наличные и безналичные платежи. Банк принимает платежи за услуги ЖКХ, мобильной и городской телефонной связи, интернет - провайдеров и многие другие. В отделении Банка можно оплатить приобретенный товар, внести добровольный или страховой взнос, произвести выплату по кредиту.

Стратегическая цель Сбербанка России — развитие качественно нового уровня обслуживания внешней торговли, сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка, занимая при этом положение системообразующего банка по обслуживанию внешней торговли во всех регионах РФ.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон, участников внешней торговли и фиксируется в условиях контракта.

В результате накопленного Банком опыта работы произошло значительное расширение продуктового ряда в области обслуживания внешней торговли за счет высокотехнологичных продуктов, отвечающих складывающейся макроэкономической ситуации.

1.4 Оценка основных показателей финансово-экономической деятельности банка

По итогам 2007 года Сбербанк заработал балансовую прибыль в размере 153,1 млрд. рублей, что на 35,7% превышает результат 2006 года. Чистая прибыль составила 116,7 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 32,8% (в прошлом году чистая прибыль – 87,9 млрд. рублей). Рекордное значение прибыли Сбербанка России за отчетный год наглядно показывает его устойчивость к кризисным явлениям на международных рынках.

Практически двукратный рост капитала в 2007 году был обеспечен как размером полученной прибыли, так и в значительной степени проведенной в 1 квартале эмиссией обыкновенных акций, в ходе которой в капитал Банка было привлечено 230,2 млрд. рублей. По состоянию на 1 января 2008 года капитал Банка составил 681,6 млрд. рублей (на 1 января 2007 года – 347,3 млрд. рублей), его доля в совокупном капитале российского банковского сектора составила 25,5% против 20,5% на начало 2007 года.

Активы-нетто Сбербанка увеличились за 2007 год на 41,6% и превысили 5 трлн. рублей, при этом прирост активов более, чем на 90% был обеспечен операциями кредитования – основным видом деятельности Банка.

На долю кредитов корпоративным и частным клиентам в работающих активах приходится в совокупности около 87%. Вложения в ценные бумаги осуществляются Банком в основном в целях подержания необходимого уровня ликвидности. По состоянию на 1 января 2008 года вложения в ценные бумаги составляют лишь 11% работающих активов, что снижает зависимость финансовых результатов Банка от изменения цен на фондовых рынках.

Основным источником ресурсов Сбербанка России традиционно являются средства частных клиентов, привлеченные во вклады – их доля в привлеченных средствах составляет 62,3%. Средства корпоративных клиентов составляют 30%, средства, привлеченные на международных финансовых рынках составляют всего 3%. Таким образом, ресурсная база Сбербанка практически целиком формируется за счет внутренних источников и не зависит от конъюнктуры внешних рынков.

За 2007 год остаток средств на счетах по вкладам частных клиентов увеличился на 30,9% и составил 2,7 трлн. рублей (за 2006 год – 2,03 трлн. рублей). В абсолютном выражении годовой прирост остатка средств на вкладах составил 627,6 млрд. рублей против 528,5 млрд. рублей в прошлом году и был практически полностью – на 99% - обеспечен рублевыми сбережениями. Снижение остатка вкладов в долларах США составило 974 млн. долларов США и в 1,5 раза превысило отток за 2006 год. По вкладам в евро наблюдался приток средств, который увеличился по сравнению с 2007 годом более чем в двое и составил 1 150 млн. евро.

Валютная система вкладов по состоянию на 1 января 2008 года сложилась следующим образом: 90% приходится на рублевые сбережения, на сбережения в долларах США – 5,8%, сбережения в евро – 4,2%.

Средства корпоративных клиентов составляют 29,5% всех привлеченных средств, в целом за 2007 год остаток привлеченных средств корпоративных клиентов увеличился более чем в 1,5 раза и составил 1 256 млрд. рублей. Основу привлеченных средств корпоративных клиентов составляют средства, размещенные на расчетных, текущих и бюджетных счетах – 53,6%. В депозиты привлечено 34,8% средств корпоративных клиентов, в векселя и депозитные сертификаты – 11,6%.

По состоянию на 1 января 2008 года на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке России находились 1,43 млн. корпоративных клиентов, включая индивидуальных предпринимателей. Сбербанк обслуживает предприятия и организации всех основных видов экономической деятельности, при этом основную часть клиентской базы составляют клиенты малого и среднего бизнеса – на них приходится 99,8% всех предприятий и 56,9% привлеченных от корпоративных клиентов средств.

На долю средств, заимствованных на международных финансовых рынках, приходится 3% ресурсной базы. В декабре 2007 года Банк привлек синдицированный кредит в размере 750 млн. долларов США, в котором приняли участие 18 зарубежных банков. Кредит был привлечен в жатые сроки и на рекордно низких ценовых условиях, несмотря на непростую ситуацию на международных рынках – стоимость заимствований составила ЛИБОР + 0,45% годовых. Срок кредита – 3 года с возможностью пролонгации на 2 года.

Либор (LIBOR – London Interbank Offered Rate) – средняя ставка процента, по которой лондонские банки предоставляют ссуду надежным банкам на рынке евровалют. Официальной фиксации ЛИБОР не существует.

За 2007 год доходы Сбербанка России составили 562,8 млрд. рублей, что на 44,4% превышает объем доходов за 2006 год (389,7 млрд. рублей). Наиболее значимым источником доходов для Банка являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования увеличились в 2007 году на 40,8% до 372,7 млрд. рублей. В структуре совокупных доходов Банка их доля составила 66,2%, в том числе на доход от кредитования корпоративных клиентов приходится 41,9% всех доходов. На доход от кредитования частных клиентов – 22,7%.

Активное развитие услуг, оказываемых на комиссионной основе. Способствовало дальнейшему росту комиссионных доходов. По итогам отчетного периода объем комиссионных доходов увеличился на 31,2% и составил 96,5 млрд. рублей. Доля комиссионных доходов в общих доходах Банка по итогам 2007 года составила 17,1%, в чистом операционном доходе – 28,2%.

Основная часть комиссионных доходов сформирована за счет комиссий  от проведения расчетных операций – 35,5% от общего объема комиссионных доходов, операций кредитования юридических и физических лиц – 29,9%, и кассовых операций – 21,3%. В 2007 году продолжился рост комиссионных доходов от операций с банковскими картами: их объем увеличился на 46,1% до 12,9 млрд. рублей, что составило 13,4% совокупного объема комиссионного дохода Банка.

Доходы от операций с ценными бумагами в 2007 году возросли в 1,9 раза до 76 млрд. рублей, в результате чего их доля в общих доходах Банка возросла до 13,5%. Существенный рост доходов от операций с ценными бумагами был обусловлен увеличением в течении года вложений в ОФЗ, временным размещением свободных средств, полученных в ходе проведения эмиссии обыкновенных акций Сбербанка России, в облигации Банка России и получением доходов по ним, а также реализацией еврооблигаций РФ и большей части инвестиционного портфеля акций корпоративных эмитентов во второй половине 2007 года.

Рисунок 1

Структура доходов Сбербанка России на 1 января 2008 года (%)

Среди  внешних факторов, которые воздействовали на рост прибыли Банка в течение  последних лет, определяющим является активное развитие российской экономики и финансовой сферы. Увеличение потребительской и деловой активности в стране, совершенствование нормативной базы, расширение перечня доступных финансовых инструментов – все способствовало росту числа клиентов Банка и объемов продаж всех видов банковских продуктов и услуг Банка. Одновременно за пять лет произошла нормализация  экономической ситуации, выразившаяся в стабилизации национальной валюты, в снижении Банком России ключевых процентных ставок, а также в усилении конкуренции в банковской сфере, что привело к снижению процентной маржи Банка.

В дополнение к вышеперечисленным факторам на основную деятельность Банка в 2007 году повлияли следующие события:

- В начале года Банк России отменил необходимость получения нерезидентами предварительного согласия на приобретение акций и долей кредитных организаций, что способствовало успешному размещению акций Банка в I квартале 2007 года и позволило расширить возможности Банка по проведению активных операций.

- Во втором полугодии 2007 года кризис на рынке ипотечных долгов в США привел к существенному снижению доверия на мировых финансовых рынках и оттоку иностранного капитала с российского рынка, что вызвало резкое снижение ликвидности российской банковской системы. В результате сформировался повышенный спрос на кредитные ресурсы со стороны корпоративных заемщиков (за 2007 год рост срочного кредитного портфеля юридических лиц Сбербанка России  составил 60%).

Расходы Сбербанка России по итогам 2007 года составили 409,7 млрд. рублей (на 1 января 2006 года – 276,9 млрд. рублей). При этом в абсолютном выражении рост доходов превысил рост расходов – 173,1 млрд. рублей против 132,8 млрд. рублей, что обеспечило рост чистой прибыли Банка по сравнению с прошлым годом.

Основной статьей расходов Банка по-прежнему являются процентные выплаты по вкладам физических лиц - в отчетном году на них пришлось 37,2% совокупных расходов. В абсолютном выражении объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов составил 152,6 млрд. рублей, что на 64,8% выше объема аналогичных расходов за 2006 год (92,6 млрд. рублей). Существенный рост расходов связан как с ростом остатков на счетах по вкла­дам, так и с переходом с 1 января 2008 года на новые правила бухгалтерского отчета. Рас­ходы Банка по страхованию вкладов возросли по сравнению 2006 годом на 25,4% до 12,8 млрд. рублей. Таким образом, фактические расходы, связанные с привлечением средств физических лиц, с учетом расходов по страхованию вкладов, составили 40,4% от совокупных расходов Банка.