Отчет по практике в офис «Бакчар»

   

   Рис. 2  Кредитный портфель Росбанка  за 2005-2008 гг. 

   Конкуренты. В районе работают три банка: РОСБАНК, СБЕРБАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК.

   В Сбербанке ссудный портфель составляет 148 млн.руб., вклады около 50 млн.руб. Процентные ставки по кредитам 19-24%%

   В Россельхозбанке ссудный портфель составляет 45 млн.руб. Процентные ставки 17-22%. Вкладов 4 млн.руб.

   В Росбанке кредитный портфель 85 млн.руб. Доля кредитов по видам в общей сумме кредитного портфеля составляет: Автокредиты – 9%, Авто-экспресскредиты – 5%, Ипотека – 1%, Неотложные нужды – 82%, Овердрафты – 1%, «Просто деньги» - 2%. Процентные ставки по кредитам 10-20%%. Вклады составляют 12 млн. руб. 

   

   Рис.3 Сравнительная диаграмма конкурентов. Величина ссудного портфеля. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2 ОБЩЕПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ БЛОК 

2.1 Услуги и продукты банка. Предлагаемые виды кредитов в РОСБАНКе 
 

     Для физических лиц Росбанк предлагает обширный выбор кредита. Банк может предложить различные программы, учитывая потребности и возможности заемщика. 

Табл.1 Предлагаемые виды кредитов в РОСБАНКе 

 

   Автокредитование  и автоэкспресс-кредитование позволяет  произвести покупку нового или поддержанного автомобиля. Партнерами автокредитования являются ведущие автодилеры Томской области, имеющие на своих торговых площадках десятки автомобилей различных марок и комплектаций.

   Ипотечное кредитование – целевое использование: приобретение квартиры в строящемся доме путем оплаты инвестиционного взноса, долевого участия в строительстве, предварительного договора купли-продажи и т.п.

   Овердрафт – программа кредитования частных  лиц на пополнение личного банковского  счета (пластиковой карты). Особенностью данного кредита является возможность получения средств в кредит в любое время суток в течение всего срока действия договора и его автоматическое гашение при перечислении заработной платы или другом перечислении денежных средств на счет.

   Кредитные ресурсы банка формируются за счет:

-собственных  средств Банка;

-средств юр.лиц,  находящихся на их счетах в  Банке;

-вкладов физ.лиц,  привлеченных на определенный  срок и до востребования;

-кредитов полученных  в других банках;

-иных привлеченных  средств.

Для взятия кредита в банке необходим пакет документов:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
2. Справка о доходах;
3. Ксерокопия паспорта РФ;
4. Ксерокопия второго документа (напр., страховое свидетельство).

Кроме того заполняются  банковские документы:

-анкета (прил. 2)

-карточка с образцами подписей (прил.3)

-заявление  (прил.4)

-справку о  доходах (прил.5)

-заявление-анкета (прил.6)

     + документы на поручителя. 
 

Табл. 2 Данные на  15.12.2008г.

 
 
 
 
 

   

Рис. 4 Доли выдачи кредитов в ноябре 

   В Дополнительном офисе «Бакчар» доля выдачи кредитов в ноябре 2008 года по Томской области составила 8% , это видно по рисунку 3. Так же по нему видно, что в области Бакчарский РОСБАНК работает лучше, чем в других  сельских местностях.    Этот вид услуги очень распространился в последнее время. Сейчас мы уже не представляем нашу жизнь без кредитов. 
 
 

2.2 Кредитование юридических лиц.  

 

Кредиты предоставляются  юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, годовая выручка  которых составляет до 6 млн.долл. США, с опытом работы в бизнесе не менее 6 месяцев. 
 

РОСБАНК предлагает:

• ОВЕРДРАФТ -  предоставление заемщику денежных средств путем кредитования банком его расчетного счета, с целью оплаты его расчетных документов.
• КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ – предоставление в разовой форме, а так же в форме кредитной линии. Цель – на пополнение оборотных средств
• КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ – устанавливается кредит задолженности, в пределах которого он неоднократно может пользоваться кредитными средствами в течение периода кредитования.

 
 
 

     2.3  Кроме услуг кредитования банк предлагает физическим лицам и другой спектр услуг:

• Вклады: -срочный

          -пенсионный сибирский

          -накопительный

          -капитал

          -престижный

          -состоятельный

          -до востребования

          -рождественский 

   Минимальная сумма вклада различная, зависит  от вида вклада. Например: вклад «Срочный» - минимальная сумма 15 000 руб., а «Состоятельный» - 10 000 000 руб. Так же и колеблется и процент, начисляемый на вклад, зависит от срока и суммы вложений. Максимальный – 9%. Срок до 24 месяцев.

   Для вложения денег и открытия вклада необходимы следующие документы:

   -паспорт  копия

   -анкета  клиента (прил. 2)

   -карточка  с образцами подписей (прил. 3)

   -заявление 

   -договор  «Вклад» 

   -договор  

   Для открытия ЛБС (личного банковского  счета):

   -паспорт копия

   -анкета  клиента (прил.2)

   -карточка  с образцами подписей (прил.3)

   -договор  ЛБС  

• Денежные  переводы без открытия счета.

   Денежные  переводы СТБ-экспресс: быстро и недорого! Для оформления перевода СТБ-экспресс отправителю надо только прийти в отделение Банка с паспортом или другим удостоверением личности. Уже через 3 минуты после заполнения Вами заявления на перевод и внесение денег, получатель сможет получить деньги в любом из более чем 1 718 пунктов приема-выдачи СТБ-переводов по всей России, на Украине, в Таджикистане и Кыргызстане. Так же есть возможность вместе с переводом бесплатно отправить текстовое сообщение (длиной до 210 символов) – например, поздравление. 
 

• Валютные  операции.

   Дополнительный  офис «Бакчар» Томского регионального  филиала ОАО АКБ «Росбанк» предлагает своим клиентам полный спектр валютных операций:

       -купля-продажа валюты;

  -открытие  и ведение счетов юридических  и физических лиц в иностранной валюте

  -валютный контроль внешнеэкономической деятельности – ведение паспортов экспортных ипортных сделок;

  - валютные  операции по кредитным договорам  между резидентами и нерезидентами;

  -консультация  по  вопросам применения валютного законодательства;

  -помощь  в оформлении документов по  валютным операциям. 
 

• Услуги  через банкоматы Росбанка.

В меню банкомата доступны следующие функции:

- снятие  наличных (для держателей пластиковых  карт в рамках зарплатных и  студенческих проектов ОАО АКБ «Росбанк» - бесплатно);

- просмотр  остатка (комиссия в размере  0,15 – 0,35$);

- предоставление  выписки по кредиту (овердрафту);

- прием  оплаты услуг TOMTEL (бесплатно);

- прием  коммунальных платежей в адрес  ОАО «ТКС» (бесплатно). 

• Пластиковые карты.

   На  сегодняшний день платежные системы Visa International, Maestro и MasterCard доминируют на российском рынке дебетовых и кредитных пластиковых карт – к 2006году  Visa International контролирует 41% рынка пластикового бизнеса России, Maestro и MasterCard – 40%.

   В Томском региональном филиале ОАО  АКБ «Росбанк» действует более 84 000 пластиковых карт платежных систем различных видов.

   Дебетовые карты – это кары, позволяющие  распоряжаться средствами на счете  в пределах остатка на нем.

   Кредитные карты – с их помощью можно проводить операции без обязательной авторизации (запроса платежеспособности клиента), производить покупки в Интернет-магазинах. Но если дебетовые карты оформляются при желании клиента, то кредитные карты при согласии банка на их выдачу. 
 
 

4. Финансовый анализ

 

           

      Объем активов Росбанка  за прошедший  год вырос на 87% и на 1 января 2009г. достиг 957 699,09 млн.руб. (на 01.01 2008г. – 510 928,81 млн.руб.) 

Рис. 5 Рост активов банка за год 

      Капитал Росбанка, используемый для расчета обязательных экономических нормативов, на 1 января 2009 года составил 45 467,55 млн, что на 29% выше аналогичного показателя прошлого года ( на 01.01.2008г. – 35 309,33 млн.руб)

      Объем средств на счетах клиентов составил 309 414,18 млн. руб (на 01.01.2008 г. – 314 310 млн.руб.)

      Балансовая  прибыль банка за 2008г. составила 5,53 млрд. рублей.

 

Выполнение  плана по объемным показателям.

Срочная ссудная задолженность – план: 92 520 тыс.руб.

                                                           факт: 90 001 тыс.руб.

                                          % выполнения: 97%