Отчет по практике в ОАО БАНК «УРАЛСИБ»

Преимущества  кредитования в Банке «УРАЛСИБ»:

• Конкурентная процентная ставка без скрытых комиссий и платежей.
• Штрафные санкции за досрочное погашение не применяются.
• Возможно неполное покрытие кредита обеспечением (до 20%), но не более 1 млн. рублей.
• Возможно предоставление кредита наличными до 3,5 млн. рублей.
• Возможно предоставление индивидуального графика погашения кредита.
• Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга.
• Возможно снижение процентной ставки для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке.
• Персональный кредитный менеджер: помощь при подготовке кредитной заявки, выезд к клиенту.

В качестве обеспечения  по Кредитным продуктам Банк рассматривает  залог следующего имущества:

• товары в обороте;
• машины и оборудование (энергетические, рабочие и информационные);
• инвентарь (в т.ч. хозяйственный);
• животные (сельхоз);
• автотранспорт и технические средства;
• речной и морской транспорт;
• недвижимое имущество (здания, сооружения, помещения, земельные участки), в том числе объекты незавершенного строительства, на которые
• оформлено право собственности;
• долговые обязательства Банка.

Допускается неполное обеспечение по Кредиту для клиентов с Первоклассной кредитной историей, а также предоставления кредитов без обеспечения в рамках продукта «Бизнес-Экспресс».

При сегментации  клиентской базы Банка были определены следующие приоритеты работы с ЦКС МБ:

1) Технологии  клиентского менеджмента – с  клиентами сегмента «Малый бизнес»  работает финансовый консультант.

2) Продуктово-сервисное  предложение – для клиентов  сегмента «Малый бизнес» существует перечень стандартных продуктов.

3) Продуктовые  технологии – для клиентов  сегмента «Малый бизнес» реализован  и запущен «кредитный конвейер»,  позволяющий применить поточные  технологии и минимизировать  срок рассмотрения кредитной  заявки.

4) Каналы продвижения и обслуживания – массовое привлечение клиентов сегмента «Малый бизнес» осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж.

В 2007 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента «Малый бизнес», ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения.

По прогнозам  благодаря нововведениям кредитный  портфель Банка по ЦКС «Малый бизнес»  должен увеличиться за год на 50% и  на 1 января 2013 года составить 13,6 млрд. руб.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

В процессе практики была собрана необходимая информация и были рассмотрены следующие  вопросы:

• Нормативно-правовая база;
• Основные направления деятельности предприятия;
• Финансовый анализ филиала Банка УРАЛСИБ ;
• Целевой клиентский сегмент «Малый бизнес», где непосредственно проходилась практика.

 Анализ деятельности  ОАО «БАНК УРАЛСИБ» показал,  что в целом он работает  успешно и имеет достаточно  большую прибыль. Сложившаяся  структура операций банка на  финансовых рынках определила финансовый результат за счет увеличения объема продаж, комиссионных услуг и роста операций банка на рынке кредитования корпоративных и частных клиентов. Основную часть активов банка составляет чистая ссудная задолженность.

Процесс объединения  банков и создания масштабной сбытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Бурный рост активов — результат экстенсивного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс.

Наибольший  рост собственного капитала Банка отмечался  в 2005 году. Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ»  и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Банка. Динамика собственного капитала в целом адекватна динамике активов и соответствует нормативу достаточности капитала.

Два ведущих  мировых рейтинговых агентства  — Standard & Poor’s и Fitch Ratings — повысили кредитные рейтинги Банка «УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным прогнозами соответственно). Повышение международных кредитных рейтингов было обусловлено следующими факторами:

■ успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее интеграционные риски;

■ растущая диверсификация направлений бизнеса;

■ значительный потенциал роста на быстроразвивающемся  российском рынке банковских услуг;

■ качественная клиентская база;

■ высокий уровень капитализации;

■ тенденция  к повышению рентабельности основной банковской деятельности;

■ высокое качество кредитного портфеля;

■ высокий уровень  ликвидности активов.

Современная банковская система – это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. В Российской Федерации, в последние годы, она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Годовая бухгалтерская  отчетность филиала ОАО «УРАЛСИБ» 

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

НА 1 ЯНВАРЯ 2012 ГОДА

Филиал  открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» 

Филиал ОАО «УРАЛСИБ» 

(фирменное (полное  официальное) и сокращенное наименование)

тыс. руб.

Номер п/п	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую  отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
I.	АКТИВЫ
1.	Денежные средства	20591686	20462546
2.	Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	15977522	20629676
2.1.	Обязательные резервы	4883768	3096873
3.	Средства в кредитных  организациях	9683623	2026807
4.	Чистые вложения в  торговые ценные бумаги	0	0
5.	Чистая ссудная задолженность	278181810	250487558
6.	Чистые вложения в  инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	75261358	90135157
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	3678693	3562863
7.	Чистые вложения в  ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	274106	1095520
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	12661402	12329520
9.	Прочие активы	6784098	7951776
10.	Всего активов	420,415,705	405,142,560
II.	ПАССИВЫ
11	Кредиты Центрального банка  Российской Федерации	6000000	0
12.	Средства кредитных  организаций	48963313	40680838
13.	Средства клиентов не являющимся кредитными организациями	308045580	311621224
13.1.	Вклады физических лиц	136168187	117607459
14.	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15.	Выпущенные долговые обязательства	12415686	7339196
16.	Прочие обязательства	2173039	2046652
17.	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и по операциям с резидентами оффшорных зон	1241230	579276
18.	Всего обязательств	376,638,646	352,167,386
III.	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19.	Средства акционеров (участников)	29257581	29257581
20.	Собственные акции, выкупленные  у акционеров	0	0
21.	Эмиссионный доход	2,001	2,001
22.	Резервный фонд	2085996	2065996
23.	Переоценка по справедливой стоимости бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-1213033	-678582
24.	Переоценка основных средств	3988925	4243070
25.	Нераспределенная прибыль( непокрытые убытки) прошлых лет	7026459	6275558
26.	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	428926	1789552
27.	Всего источников собственных  средств	41,576,857	42,975,174
IV.	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28.	Безотзывные обязательства  кредитной организации	100200812	72561856
29.	Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	39972919	33495163
30.	Условные обязательства  некредитного характера	0	0
V.	СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
	АКТИВНЫЕ СЧЕТА
1.	Касса	0	0
2.	Ценные бумаги в управлении	0	0
3.	Драгоценные металлы	0	0
4.	Кредиты предоставленные	0	0
5.	Средства, использованные на другие цели	0	0
6.	Расчеты по доверительному управлению	0	0
7.	Уплаченный накопленный  процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0
8.	Текущие счета	0	0
9.	Расходы по доверительному управлению	0	0
10.	Убыток по доверительному управлению	0	0
	ПАССИВНЫЕ СЧЕТА
11.	Капитал в управлении	0	0
12.	Расчеты по доверительному управлению	0	0
13.	Полученный накопленный  процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0	0
14.	Доходы от доверительного управления	0	0
15.	Прибыль по доверительному управлению	0	0

 

 

Приложение 2

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

ЗА 2011 ГОД

Филиал  открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» 

Филиал  ОАО «УРАЛСИБ» 

(фирменное (полное  официальное) и сокращенное наименование)

тыс. руб.

Номер  п/п	Наименование статьи	Данные за  отчетный период	Данные за соответствующий  период прошлого года
	2	3	4
1	Проценты  доходы, всего	33488915	37356370
	В том числе:
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	1655165	5064570
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	29352779	29503026
1.3	От оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	2480871	2798768
2	Процентные  расходы, всего	13042955	17956798
	В том числе:
2.1	По привлеченным средствам  кредитных организаций	1534628	1241558
2.2	По привлеченным средствам  клиентов, не являющихся кредитными организациями	10885759	16073457
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	522558	943781
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	20445960	19407574
4	Изменения  резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и привлеченной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, в также начисленным доходам, всего	2124532	1002960
	В том числе:
4.1	Изменение резерва на возможные потери	39290	-200808
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после  создания резерва на возможные потери	22570482	20410534
6	Чистые доходы  от операций с ценными бумагами, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
7	Чистые доходы  от операций с ценными бумагами, имеющиеся в наличии для продажи	-385056	250123
8	Чистые доходы  от операций с ценными бумагами, удерживаемые до погашения	0	161763
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	2141460	1455270
10	Чистые доходы от переоценке иностранной валюты	-1068327	-564503
11	Доходы от участника  в капитале других юридических лиц	380926	259861
12	Комиссионные доходы	9447600	7657138
13	Комиссионные расходы	2734692	234172
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-1868267	-824238
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашений	4602	-4602
16	Изменение резерва по прочим потерям	212963	-854988
17	Прочие операционные доходы	6944502	466848
18	Чистые доходы (расходы)	35640223	30376754
19	Операционные расходы	32798106	25836754
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	2848117	4540300
21	Начисленные (уплаченные) налоги	2419189	2750757
22	Прибыль (убыток) после  налогообложения	428928	1789552
23	Выплаты из прибыли после  налогообложения, всего	0	0
	В том числе:
23.1	Распределение между  акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	428928	1780552