Отчет по практике в банке

     С представлением в банк паспорта сделки импортер принимает на себя ответственность перед органами и агентами валютного контроля за полное соответствие сведений, приведенных в паспорте сделки, условиям контракта, за поступление в Российскую Федерацию импортных товаров в установленные сроки или за возврат суммы предоплаты. После проверки и подписания банком паспорта сделки первый экземпляр возвращается импортеру, а второй помещается в досье. С подписанием паспорта сделки банк принимает контракт на расчетное обслуживание и возлагает на себя обязательство по выполнению функции контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте за импортируемые товары. Банк импортера производит платежи по импортному контракту, открытие импортных аккредитивов и выдачу банковских гарантий оплаты только при наличии подписанного паспорта импортной сделки.

     Одним из основных документов, применяемых  в валютном контроле, выступает  паспорт сделки, который используется в целях обеспечения учета отчетности по валютным операциям между резидентами и нерезидентами и содержит документально подтвержденные сведения об этих операциях.

     Паспорт сделки должен быть представлен таможенным органам при помещении товаров  под заявляемый таможенный режим  по возмездному договору между резидентом и нерезидентом, сумма которого превышает  в эквиваленте 5 тыс. долл. США по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату его заключения с учетом внесенных изменений и дополнений.

     Паспорт сделки оформляется в стандартизированном  виде в порядке, определенном Инструкцией  ЦБ России №117-И от 15.06.2004 г. «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок».

     Паспорт сделки оформляется резидентом до начала таможенного оформления в уполномоченном банке, ведущем расчетное обслуживание внешнеторгового договора.

     Для оформления паспорта сделки резидент представляет в уполномоченный банк следующие документы:

     1) заполненный бланк паспорта сделки в двух экземплярах;

     2) контракт, являющийся основанием  для проведения валютных операций  по контракту;

     3) разрешение органа валютного  контроля на осуществление валютных  операций по контракту, а также  на открытие резидентом счета  в банке-нерезиденте, в случаях, предусмотренных актами валютного законодательства РФ;

     4) иные документы, необходимые для  оформления паспорта сделки.

     Паспорт сделки, представляемый в банк резидентом – юридическим лицом, подписывается двумя лицами, наделенными правом первой и второй подписи, или одним лицом, наделенным правом первой подписи (в случае отсутствия в штате юридического лица-резидента лиц, в обязанности которых входит ведение бухгалтерского учета), заявленными в карточке с образцами подписей, и оттиска печати, с приложением оттиска печати юридического лица-резидента.

     Банк  рассматривает представленные ему  документы. Срок рассмотрения – три  рабочих дня со дня представления  паспорта сделки резидентом банку.

     Если  же у банка нет замечаний, то паспорту сделки присваивается номер, паспорт сделки регистрируется в соответствии с внутренними правилами делопроизводства банка и подписывается ответственным лицом банка. Подпись заверяется печатью банка.

     Валютно-обменные операции

     Банк  Москвы осуществляет валютно-обменные операции с 9-ю видами иностранных валют (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены). Банк работает с поврежденными денежными знаками иностранных государств, в том числе принимает их для направления на инкассо. В отделениях банка можно обменять одну наличную иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации валют в рубли, причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США, но и на евро. Требование к клиенту - наличие документа (удостоверяющего личность клиента) и денежных средств.

     Отправляясь за границу можно:

     - в отделениях Банка Москвы  приобрести наличные доллары  США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены;

     - за 15 минут оформить пластиковую карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя;

     - приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег.

     Visa TravelMoney Cash Passport

     Банк  Москвы предлагает своим клиентам международную  карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее –  VTM CP).

     VTM CP — это неперсонифицированная карта на предъявителя, используется только для получения средств в банкомате, со сроком действия 3 года. На карте можно разместить только доллары США. Карта VTM CP удобна, в первую очередь, для людей, не имеющих банковской карты.

     Карта VTM CP может быть использована в любом банкомате с логотипом VISA, но не действительна для POS-терминалов.

     Ограничения по карте:

• Максимальная сумма, размещаемая на карте – 10 000 долларов США.
• Клиент может приобрести несколько карт на свое имя, но активирована будет только одна карта. Следующая карта будет активирована только после полного расхода средств с предыдущей карты.

     Эмитент устанавливает дневной лимит  выдачи средств по карте (в настоящий  момент - в эквиваленте 1000 долларов США).

     Порядок оформления:

• Операционист заполняет в электронном виде «Заявление на выдачу карты VTM CP»;
• распечатывает «Заявление на выдачу карты VTM CP» в 3-х экземплярах, предлагает клиенту проверить информацию, изложенную в Заявлении, и ознакомиться с правилами пользования картой VTM CP, изложенными на оборотной стороне Заявления;
• просит клиента подписать все экземпляры Заявления;
• оформляет мемориальный ордер по расходу с указанием номера карты, которая будет выдана клиенту;
• оформляет приходный валютный ордер на сумму средств, размещаемых на карте в соответствии с заявлением клиента и сумму комиссии с учетом комиссии за оформление дополнительных карт;
• передает кассиру в соответствии с внутренним порядком 2 экземпляра заявления на выдачу карты VTM CP, мемориальный ордер по расходу и приходный кассовый ордер, попросить клиента пройти в кассу;
• направляет шифрованным сообщением с электронной подписью по MS «Outlook» «Заявление на выдачу карты VTM CP» в адрес «VTM» для последующей активации карты в базе данных CardWiz Центра выпуска карт VTM CP.
• Кассир просит клиента предъявить документ, удостоверяющий личность, и денежные средства;
• после проверки платежеспособности и пересчета денег просит клиента поставить подпись на мемориальном ордере по расходу и приходных кассовых ордерах;

     выдает  клиенту конверт с картой VTM CP, конверт с номерами телефонов справочной службы, буклет, второй экземпляр заявления и экземпляр клиента приходного кассового ордера;

     Необходимые документы для оформления – паспорт.

     Дополнительные  возможности: Карта Visa TravelMoney Cash Passport оформляется в отделении, и активируется в течение дня в ПЦ. Внесенные для открытия карты денежные средства не привязываются к счету в банке, а сразу поступают в платежную систему Visa International. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 5. Операции с пластиковыми картами

     Владельцы банковских карт ОАО "Банк Москвы" могут оплатить покупки и услуги в России и за рубежом, получить наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и филиалах, а также операционных кассах ОАО "Банк Москвы".

     Пластиковые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитовые.

     Услуги  по банковским картам:

1. Зарплатные и стипендиальные проекты.
2. Кредитование.
3. Оплата товаров, услуг через POS-терминалы.
4. Овердрафты по банковским картам (открытым в рамках зарплатных проектов, а также для пенсионеров и учащихся высших и средних специальных учебных заведений).
5. Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь, кабельное телевидение, ЖКУ).
6. Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг путем оформления долгосрочных заявлений на перечисление денежных средств.

     Правила предоставления и  использования банковских расчетных карт ОАО  «Банк Москвы»:

     Предоставление  персонифицированной карты Держателю  осуществляется в течение 9 рабочих  дней с даты поступления в Банк заявления, а также денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при наличии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществляется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании заявления.

     Одновременно  с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом.

     Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой  стороне, включительно.

     Клиенту по желанию предоставляется услуга SMS-банкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления об операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон.

     Таблица 12 -Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковым картам для корпоративных клиентов