Автор: Пользователь скрыл имя, 21 Февраля 2011 в 19:36, отчет по практике
Целью данной работы является рассмотрение пассивных, активных и валютных операций, а так же операции с пластиковыми картами, организации работы с клиентами и безналичные расчеты.
Введение…………………………………………………………………….3
Глава 1. Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях………………………………………………………………………….4
Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала…………………9
Глава 3. Активные операции, размещение ресурсов филиала…………22
Глава 4. Валютные операции…………………………………………….24
Глава 5. Операции с пластиковыми картами……………………………31
Глава 6. Безналичные расчеты…………………………………………...34
Заключение………………………………………………………………36
4) Каждая карта «Банк Москвы — Золотая Середина» сопровождается справочником Дисконтной Системы «Золотая Середина» с перечислением всех торгово-сервисных предприятий, предоставляющих скидки (спрашивайте у сотрудников банка). Более подробную информацию о городах России, входящих в Дисконтную Систему «Золотая Середина» можно найти на сайте «Золотой Середины».
Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала
Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлеченных средств. Так как исследуемый банк, не головной, а его филиал, в состав собственных средств не входит уставный капитал (Таблица 1).
Таблица 1 - Структура пассивов баланса Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2007 – 2009 гг.
| Наименование статей | Сумма, тыс. руб. | Откл., тыс. руб. (+, -) | Темп изм., % | Сумма, тыс. руб. | Откл., тыс. руб. (+, -) | Темп изм., % | |||||
| 2007г | 2008г | 2008г | 2009г | ||||||||
| Пассивы | |||||||||||
| 1. Средства кредитных организаций | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 2. Средства клиентов | 265238 | 465772 | 200534 | 176 | 465772 | 816863 | 351091 | 175 | |||
| 3 Вклады физ.лиц | 391610 | 570322 | 178712 | 145 | 570322 | 708951 | 138629 | 124 | |||
| 4 Депозиты юр.лиц | 1004321 | 7275 | -997046 | 1(в 14 раз) | 7275 | 24658 | 17383 | 339 | |||
| 5. Выпущенные долговые обязательства | 51123 | 27687 | -23436 | 54 | 27687 | 15778 | -11909 | 57 | |||
| 6. Обязательства по уплате процентов | 13304 | 1895 | -11409 | 14 | 1895 | 3041 | 1146 | 160 | |||
| 7. Обязательства перед гол.офисом | 150847 | 778100 | 627253 | 516 | 778100 | 1353948 | 575848 | 174 | |||
| 8. Прочие обязательства | 1095 | 5862 | 4767 | 535 | 5862 | 7547 | 1685 | 129 | |||
| 9. Резервы
на возможные потери по |
2597 | 5169 | 2572 | 199 | 5169 | 7317 | 2148 | 142 | |||
| 10. Всего обязательств | 1880135 | 1862082 | -18053 | 99 | 1862082 | 2938103 | 1076021 | 158 | |||
| III Источники собственных средств | |||||||||||
| 11. Расходы
будущих периодов и |
- | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 12. Фонды
и неиспользованная прибыль |
3918 | 5233 | 1315 | 101 | 5233 | 5904 | 671 | 113 | |||
| 13. Всего источников собственных средств | 3918 | 5233 | 1315 | 101 | 5233 | 5904 | 671 | 113 | |||
| 14. Всего пассивов | 1884053 | 1867315 | -16738 | 99 | 1867315 | 2944007 | 1076692 | 158 | |||
Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (Белгородского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2007 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2008 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2009 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).
Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:
Таблица 2 – Депозиты юридических лиц в долларах США
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, доллары США. | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 0.90 | 1.20 | 1.30 | 1.50 | 1.60 | 2.50 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 1.00 | 1.30 | 1.40 | 1.60 | 1.70 | 2.60 | 2.90 | 3.20 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 1.10 | 1.40 | 1.50 | 1.70 | 1.80 | 2.70 | 3.00 | 3.30 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 млн. включительно и выше | 1.20 | 1.50 | 1.60 | 1.80 | 1.90 | 2.80 | 3.10 | 3.40 | 3.70 | 4.00 |
Таблица 3 - Депозиты юридических лиц в Евро
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем вложений, евро. | (от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 300 тыс. | 1.30 | 1.45 | 1.50 | 1.65 | 1.75 | 2.60 | 2.85 | 3.15 | 3.40 | 3.70 |
| от 300 тыс. включительно до 3 млн. | 1.40 | 1.55 | 1.60 | 1.75 | 1.85 | 2.70 | 2.95 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
| от 3 млн. включительно до 10 млн. | 1.50 | 1.65 | 1.70 | 1.85 | 1.95 | 2.80 | 3.05 | 3.35 | 3.60 | 3.90 |
| от 10 млн. включительно и выше | 1.60 | 1.75 | 1.80 | 1.95 | 2.05 | 2.90 | 3.15 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
Таблица 4 – Депозиты юридических лиц в рублях
| Срок размещения | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. | 11 мес. | 12 мес. | от 1 года до 1,5 лет |
| Объем
вложений,
рубли РФ |
(от 91 до 120 дней) | (от 121 до 150 дней) | (от 151 до 180 дней) | (от 181 до 210 дней) | (от 211 до 240 дней) | (от 241 до 270 дней) | (от 271 до 300 дней) | (от 301 до 330 дней) | (от 331 до 365 дней) | |
| до 10 млн. | 11.50 | 11.50 | 11.50 | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.30 |
| от 10 млн. включительно до 100 млн. | 11.75 | 11.75 | 11.75 | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.55 |
| от 100 млн. включительно до 300 млн. | 12.00 | 12.00 | 12.00 | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.80 |
| от 300 млн. включительно и выше | 12.25 | 12.25 | 12.25 | 12.50 | 12.50 | 12.50 | 12.75 | 12.75 | 12.75 | 13.05 |
Таблица 5 – Вклады физических лиц
| Вид вклада | Срок вклада | Сумма | Процентная ставка |
| 1)«Престиж» | От 91 дня до 550 дней | От 30 000 рублей, 1000 USD, 1000 EUR | В рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3% |
| 2) «Максимум» | 91,181,366,551,732 дня | От 10 000 рублей, 300 USD, 300 EUR | От 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EURот 4,7% до 6,7% |
| 3) «Новое поколение», открывается родителям или опекуну в пользу ребенка с момента рождения до возраста 14 лет, в рублях. | 3 года | От 30 000 | 11% |
| 4) «Новый
пенсионный», открывается при
наличии пенсионного |
181,1 год, 1,5 и 2 года. | От 3000 рублей, 100 USD, 100 EUR | В рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%. |
| 5)«Текущий пенсионный», получение пенсий, пособий и иных социальных выплат | Максимальный срок 3 года | Не установлена | 4% |
| 6)«До востребования» | Максимальный срок 3 года | Не установлена | 0,1% |
Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во вклады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Порядок открытия и закрытия вклада
Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2007г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).
Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.