Общественное производство

      Товарная биржа призвана оказывать посреднические услуги при заключении товарных сделок по различным товарам; упорядочивать товарную торговлю, регулировать торговые операции и разрешать торговые споры; сообщать и публиковать сведениях о ценах, состоянии производства и других факторах, оказывающих влияние на цены. Предметом сделок на товарных биржах являются товары и контракты (договоры) на его поставку. С 1990 г. В России работают Московская городская и Московская областная товарные биржи, Российская товарно-сырьевая биржа и др.

      Фондовая биржа занимается куплей-продажей ценных бумаг. В широком смысле слова ценные бумаги – это особым образом оформленные документы, выражающие имущественные (долговые) обязательства. К ним относятся: акции, облигации, векселя, ваучеры, сертификаты, коносаменты, варранты и др.

      На акции обычно указывается  номинальная цена, но продается или покупается она по биржевой цене (курсу), которая колеблется под воздействием спроса и предложения на рынке ценных бумаг вокруг ее середины цены, равной размеру дивиденда, умноженного на 100 и деленного на норму процента. Превышение курса акции над ее нормальной ценой называется лажем, или ажио, снижение ниже номинала – дизажио.

      На первичном рынке ценных бумаг новые выпуски ценных бумаг размещаются акционерными обществами или правительством.

      На вторичном рынке ценных бумаг осуществляются сделки купли-продажи ранее выпущенных ценных бумаг (перепродажа через фондовую биржу и внебиржевой оборот).

     Фондовые биржи как организованные и функционирующие рынки по купле-продаже ценных бумаг уходят в прошлое. Им на смену приходят межбанковские телекоммуникации (типа «SWIFT»).

     Не менее важен другой вид биржевой деятельности – валютные биржи. На современном этапе развития экономики появление иностранной валюты на российском рынке предопределяет необходимость обмена, так как требуются средства при расчетах с иностранными партнерами. Основные функции валютной биржи на современном этапе в России – это:

- аккумулирование спроса и предложения на валютные ресурсы;

- установление единого курса рубля по безналичным операциям баков;

- обеспечение дополнительных гарантий при заключении валютных        сделок;

- организация и проведение расчетов в иностранной валюте и рублях по сделкам;

- определение текущего курса иностранных валют к рублю;

- сбор и анализ информации о процессах, происходящих на валютном рынке.

     Биржа труда – посредническая организация, призванная согласовывать интересы работников и работодателей, взаимоувязывать спрос и предложение рабочей силы, оказывать социальную помощь безработным. Классические функции биржи труда: учет свободной рабочей силы и вакансий на предприятиях, зарегистрированных на рынке труда, трудовая и материальная помощь безработным, организация переподготовки и повышения квалификации работников, финансирование дополнительных рабочих мест и другие услуги на меняющемся рынке труда (например, экспертиза профессиональной пригодности, консультирование и др.).

     На функционировании биржевой инфраструктуры крайне пагубно может сказаться неглубокое и даже фальсифицированное освещение прессой экономического положения страны, состояние биржевой деятельности, недобросовестное рекламирование различных фондов, проектов, ценных бумаг, ошибочные экономические прогнозы, распространенные злонамеренных слухов. Это определяет возрастающую роль информационного бизнеса.

     Переход от индустриальной цивилизации к постиндустриальной накануне XXI в. Не может осуществляться без информационного бизнеса, который представляет собой сферу предпринимательской деятельности в виде крупнейшего многоотраслевого комплекса, куда включается не только производство ЭВМ, компьютеров, но и все другие виды деятельности, прямо или косвенно связанные с информацией.

     Информационный бизнес, с одной стороны, сам входит в инфраструктуру рыночной экономики наряду с банками, биржами, рекламой и т. п., с другой – является самостоятельной формой предпринимательства в условиях рынка.

     Экономические связи рыночных субъектов приобретают юридическую, волевую форму (примером может служить хозяйственный договор, закрепленный или не закрепленный законом), конкретные же формы рыночных отношений проявляются в количественных и качественных соотношениях основных элементов рынка – спроса, предложения, цен и т. д., составляющих в целом рыночный механизм.

2.2. Банки, их виды и операции 

     Функции и статус центрального банка. Банк - кредитно-финансовое предприятие, основу деятельности которого составляет привлечение и эффективное распределение денежных капиталов. Типы банков можно свести к двум основным. Центральные банки называют “ банками для банков”, так как они обслуживают все другие банки и финансово-кредитные учреждения, а также правительство (поэтому обычно они являются государственными). Центральные банки, помимо того, регулируют и контролируют денежное обращение и всю финансово - кредитную систему, хранят у себя денежные средства других банков и официальные золото - валютные резервы страны.

     Коммерческие  банки³ - это “банки для всех”. Они имеют дело с разными клиентами - от мелких вкладчиков до крупных фирм, и бывают универсальными (многооперационными) или специализированными, региональными или отраслевыми и т.д. Основные виды банковской деятельности можно свести к следующим семи направлениям:  

     1. Прием и хранение вкладов. 

     2. Кредитование чаще всего осуществляется  под залог ценных бумаг, товаров,  а также земли и другой недвижимости (ипотечный кредит); кредиты без  залога даются лишь надежным  заемщикам.

     3. Расчетное обслуживание - посредничество в платежах по товарным поставкам, по заработной плате, налогам, пошлинам, между предпринимателями, населением и государством, а также ведение их счетов и т.п.

     4. Учет векселей (или их дисконтирование)  заключается в том, что банк скупает векселя с еще не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу (позднее, при наступлении срока платежа он предъявляет их векселедателям к оплате). Таким образом, дисконтовать вексель - значит купить его по цене ниже его номинальной стоимости.

     5. Информационно-консультационные услуги.

     6. Торгово-комиссионная деятельность  охватывает торговлю золотом,  операции с ценными бумагами, размещение займов, обмен валют,  услуги, связанные с лизингом (долгосрочная аренда или сдача производственных сооружений, машин и другого оборудования в аренду, иногда с последующем выкупом имущества), факторингом (факторные операции) и т.д.

     7. Доверительные операции (или трастовые) - это управление чьей-либо собственностью (землей, ценными бумагами и прочим) по доверенности. 
 

3. Другие  кредитно-финансовые институты, составляющие рыночную инфраструктуру России

     Помимо  банков существуют и другие кредитно-финансовые “банкоподобные” учреждения: страховые  компании, пенсионные фонды, кредитные кооперативы и т.п. Огромные капиталы этих своеобразных “денежных бассейнов” тоже могут использоваться для кредитования и инвестирования производства. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

     - Инвестиционные компании занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

     - Сберегательные учреждения (взаимно- сберегательные ассоциации, кредитные союзы) аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства.

      - Страховые компании, главная функция  которых - страхование жизни, имущества и ответственности, превратились в настоящее время в важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики. Основное внимание страховые общества сосредоточили на финансировании крупнейших корпораций в области промышленности, транспорта и торговли.

     - Пенсионные фонды, как и страховые  компании, активно формируют страховой  фонд экономики, который приобретая все большую роль в процессе расширенного воспроизводства. Пенсионные фонды вкладывают свои накопленные денежные резервы в облигации и акции частных компаний и ценные бумаги государства, осуществляя, таким образом, финансирование, как правило долгосрочное экономики и государства.

     - Инвестиционные компании выполняют  роль промежуточного звена между  индивидуальным денежным капиталом  и корпорациями, функционирующими  в нефинансовой сфере. Инвестиционные  компании отличаются от сберегательных учреждений тем, что их сбережения изменяются в зависимости от колебаний курсов ценных бумаг. Повышение цены на акции, которыми владеет компания, приводит к росту курса ее собственных акций. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций. В современных условиях специализированные кредитно-финансовые институты заняли важнейшее место на рынке ссудных капиталов, превратившись в основной резервуар долгосрочного капитала на денежном рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Глава 3.

     Роль рыночной инфраструктуры в обеспечении экономического развития страны. Перспективы ее развития в России

     Острый  экономический кризис, с которым  столкнулась Россия в начале 80-х  гг., потребовал перестройки государственного регулирования экономики, перехода к развитию рыночных отношений. Основными направлениями реформ стали приватизация (переход государственного имущества в частные руки), либерализация цен, финансовая стабилизация (борьба с инфляцией, укрепление курса национальной валюты).

     Одно  из решающих направлений развития российской экономики – структурная перестройка  индустрии, призванная обеспечить, в  частности, развитие предпринимательства. Ведь становление и развитие предпринимательства  является одной из наиболее важных проблем экономической политики в условиях перехода от административно-командной экономики к нормальной рыночной экономике.

Роль  предпринимательства действительно  велика, поскольку оно обеспечивает развитие производства и промышленности, способствует рыночно ориентированному выпуску инвестиционных и потребительских товаров и услуг, а, в конечном счете, обеспечивает рост ВВП, доходов бюджетов и занятости, определяет структуру и качество ВВП, обеспечивает решение других социально-экономических проблем. Таким образом, предпринимательство способствует экономическому росту страны. А в связи с этим, для России особое значение играет формирование инфраструктуры предпринимательства как основы предпринимательской деятельности и, следовательно, экономического роста.

     Инфраструктура  предпринимательства включает в  себя самые разнообразные общественные отношения и институты, которые  и предстоит нам рассмотреть.

Одним из первых шагов на пути преобразования Российской экономики стала приватизация. Приватизация – это система отношений по изменению формы собственности на средства производства с государственной на частную (в том числе индивидуальную, акционерную, долевую). В результате приватизации создан слой мелких и средних собственников, произошло сокращение доли имущества находящегося в государственной и муниципальной формах собственности, то есть произошло разгосударствление многих предприятий, предприятия получили экономическую и имущественную самостоятельность, произошло повышение эффективности экономики, возникла конкуренция и т. д.

     Сегодня необходимо выработать целостную программу  реконструкции российских предприятий. Здесь наиболее важная проблема связана  с поисками инвестиций. Только через  инвестиции можно всерьез поднять  предприятия, тем более что сама по себе приватизация подготовила их к этому. Огромное значение для нормального осуществления предпринимательской деятельности играет банковская система.