Кредитно-денежная политика государства

Министерство  образования и науки, молодежи и  спорта Украины

Донецкий  национальный университет

Экономический факультет

Кафедра Экономической теории 
 
 

Реферат на тему:

Денежно-кредитная  политика государства. 
 
 
 

Выполнила студентка 2 курса

Группы 0504-б

Шевченко  Дарья

Проверила:

Вертиль Н.Н. 
 
 
 
 
 

Донецк  – 2011 г.

 

Содержание 

1. Введение
2. Структура кредитно-банковской системы. Её особенности в Украине.
3. Создание денег кредитной системой.
4. Инструменты государственного регулирования денежно-кредитной системы: мировой опыт и практика в Украине.
5. Заключение
6. Список литературы 
   

Введение

    Деньги  представляют собой неотъемлемый элемент  нашей повседневной жизни. Современный  человек не может представить  себе рыночную экономику без денежного  обращения. Однако деньги – это продукт  исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной  жизни общества, и их появление  стало огромным шагом вперед по преодолению  узости бартерного обмена.

В процессе исторического развития формы денег  претерпевали серьезную эволюцию. Первоначально  в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции  денег, а также продавались и  покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные  украшения, и, наконец, золото и серебро). Позднее в обращении появились  символические деньги, затраты на производство которых значительно  уступали их покупательной способности  в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению  кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале  физических лиц, фирм, а затем и  банков.

    Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными  единицами своей страны и иностранных  государств. Деньги историческая категория, присущая товарному производству. Бальзак  утверждал, что "деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными". Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит назвал деньги "колесом обращения", К. .Маркс - "всеобщим эквивалентом".

 

 

1. Структура кредитно-банковской системы. Её особенности в Украине.

       Становление рыночной экономики и повышение  ее эффективности невозможно без  использования и дальнейшего  совершенствования кредитных отношений.

Кредитная система – это совокупность банков и других кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке заемных  капиталов и осуществляющих аккумуляцию  и мобилизацию денежного капитала.

Составляющими кредитной системы являются:

·   совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

·   система кредитно-финансовых институтов.        

 Кредитная  система как совокупность кредитно-финансовых  институтов аккумулирует свободные  денежные капиталы, доходы и сбережения  различных слоев населения и  предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.          

 Основой  кредитной системы исторически  являются банки. Первые предшественники  современных банков возникли  во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела  – обмена денег различных городов  и стран. Главными операциями  банков были прием денежных  вкладов и безналичные расчеты.  Позднее по такому принципу  возникли банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1618 г.). Последние специализировались  на обслуживании торговли, и такая  важная функция как выпуск  кредитных денег у них не  была развита.        

 Итак, кредитно-финансовые институты подразделяются  на:

1.  центральный банк;

2.  коммерческие банки;

3.  специализированные кредитно-финансовые институты.

4.  небанковские финансово – кредитные институты        

 Центральные  банки — это банки, осуществляющие  выпуск банкнот и являющиеся  центрами кредитной системы. Они  занимают в ней особое место  и являются, как правило, государственными  учреждениями.         

 К  основным функциям центрального  банка относятся следующие:

1.  Эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

2.  Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете  в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.

3.  Функция кредитования коммерческих банков, характерная для социалистической экономики при государственной монополии на кредитную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

4.  Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит  в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

К системе  кредитно-финансовых институтов относятся:

1.  Инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно-учредительской деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая от этого доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства.

2.  Обширная группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в кредитной системе, благодаря привлечению мелких сбережений и доходов, которые иначе не смогут функционировать как капитал.        

 Существуют  различные типы сберегательных  учреждений:

·   сберегательные банки и кассы;

·   взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США);

·   доверительно-сберегательные банки (в Великобритании);

·   ссудно-сберегательные ассоциации (Соединенные Штаты);

·   кредитные кооперативы (союзы, ассоциации) и другие.

3. Страховые  компании,  для  которых  характерна  специфическая  форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги.

4. Пенсионные  фонды, которые различаются по  организации, управлению и структуре  активов. Так, имеются застрахованные  пенсионные фонды, (управляемые страховыми  компаниями) и незастрахованные (управляемые  предприятиями или по их доверенности  — банками), фундированные (их  средства инвестированы в ценные  бумаги) и нефундированные (пенсии  выплачиваются из текущих поступлений  и доходов) и многие другие.

5. Инвестиционные  компании, размещающие среди мелких  держателей свои обязательства  (акции) и использующие полученные  средства для покупки ценных бумаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал.         

 В  соответствии с Законом “ О  банках и банковской деятельности  “ банковская система в Украине  построена и функционирует по  двухуровневому принципу и включает  в себя следующие уровни:

1.  центральный банк – Национальный банк Украины(НБУ)

2.  коммерческие банки.

НБ Украины  был  организован в 1991 году и представляет собой систему единого банка, включающего в себя центральный аппарат, расположенный в Киеве, Крымское республиканское и 24 областных управления. Управления НБУ действуют от его имени в пределах предоставленных им полномочий и функций. Они подотчетны Правлению банка. К функциональным подразделениям НБУ принадлежат вычислительные, расчетно-кассовые центры, региональные и Центральная расчетные палаты.

Руководящим органом НБУ является Правление, которое возглавляет Председатель Правления. В настоящий момент эту  должность занимает В.Стельмах.

Как расчетный  центр НБУ устанавливает правила  безналичных расчетов хозяйствующих  субъектов, а также организует расчеты  между коммерческими банками  в Украине. Он представляет интересы государства в отношениях с центральными банками других государств, в  международных финансово-кредитных учреждениях.

НБУ устанавливает  правила и проводит регистрацию  коммерческих банков, выдает лицензии на ведения валютных операций, осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков на территории Украины. Как банк банков он ведет счета коммерческих банков, осуществляет их валютно-кассовое обслуживание, предоставляет кредиты  коммерческим банкам, устанавливает правила функционирования межбанковского кредитного рынка в Украине. НБУ организует кассовое выполнение бюджета банковской системой Украины, предоставляет кредиты правительству. На него возложено выполнение операций  по размещению государственных ценных бумаг, обслуживанию внутреннего государственного  долга. Кроме того, на Национальный банк возложено выполнение операций, связанных с функционированием валютного  рынка Украины. Он по согласованию с Кабинетом Министров, устанавливает официальный валютный курс национальной денежной единицы, создает валютные резервы, организует операции с монетарными металлами.

Коммерческие  банки в украинской экономике  являются явлением новым, хотя в развитых странах   это одна из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, которые выполняют большинство финансовых операций и услуг, известных в предпринимательской практике. Коммерческие банки ¾ основное звено кредитной системы страны, в которое входят кредитные учреждения, осуществляющие разнообразные банковские операции для своих клиентов на началах коммерческого расчета. Для этого они используют не только свой собственный капитал, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников. Причем привлеченные средства, как правило, значительно превышают объем собственного капитала коммерческих банков.

Основной  целью коммерческих банков, которые  стали создавать в Украине  в 1989 году, было оперативное получение  их учредителями и клиентами широкого спектра банковских услуг (включая  получение кредитов), решение учредителями с помощью собственного банка  своих групповых или индивидуальных проблем, получение максимальной прибыли  для своих акционеров или пайщиков, а также для собственного развития.

Первоначально коммерческие банки создавались  преимущественно как отраслевые. Некоторые банки возникли как  дочерние банки государственных  специализированных банков. Так, например, был образован Укринбанк.

Такие банки, как Демосбанк, Киевский кооперативный банк ¾ предшественник Градобанка, возникли как кооперативные коммерческие банки. Это объясняется тем, что в то время кооперативы по производству товаров, выполнению работ и оказанию услуг были первыми рыночными структурами, действовавшими в окружении государственных предприятий, организаций и учреждений, а часто и при них. Чтобы легче и оперативнее решать вопросы получения ссуд на свое развитие, кооперативы стали создавать свои банки.