Содержание 

     Введение……………………………………………………………………………….3

     Глава 1. Кредитная система Российской Федерации…………………….................5

     Глава 2. Центральный банк РФ в кредитной  системе……………………………9

      2.1 Правовое положение и функции Центрального банка РФ…………………….9

     2.2 Основные инструменты кредитной  политики ЦБ……………………………..16

     2.3 Дисконтная политика Центрального  банка……………………………………20

     Заключение…………………………………………………………………………..23

     Список  литературы………………………………………………………………..26 
 
 

 

      Введение

     Созданию  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

     За  почти семидесятилетнюю историю  кредитная система прошла несколько  этапов формирования.

     В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализация всех кредитных институтов, на базе Госбанка был создан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война ликвидировала кредитную систему, так как в условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.

     В последующие годы кредитная система  претерпела дальнейшие изменения под  влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда были ликвидированы все  виды собственности, кроме государственной.

     Кредитная система была представлена тремя  банками, сберегательными кассами  и двумя страховыми организациями. В результате такой реорганизации  Государственный банк, помимо эмиссионной  и расчетно-кассовой деятельности, взял на себя предоставление краткосрочных  кредитов промышленности, транспорту, связи и другим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому  хозяйству.

     Второй  банк страны - Стройбанк сосредоточил свою деятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансировании капиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроме сельского хозяйства.

     Банк  для внешней торговли занимался  кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также  операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

     Система сберегательных касс обслуживала широкие  слои населения путем привлечения  денежных сбережений, оплаты услуг  и реализации выигрышных государственных  займов.

     Госстрах  монополизировал страховые операции юридических и физических лиц  внутри страны. Ингосстрах осуществлял операции по иностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советского имущества за рубежом, экспортно-импортных грузов, транспортных средств).

     В средние 80-х годов в связи с  реорганизацией управления экономикой была проведена банковская реформа, которая выразилась в создании крупных  отраслевых специализированных банков.

     Система сберегательных касс была преобразована  в единый Сберегательный банк с многочисленными  филиалами и отделениями.

     Как ответ на негативные последствия  банковской реформы в 1988-1989 гг. стали  создаваться коммерческие и кооперативные  банки в основном на базе денежных накоплений различных отраслей промышленности.

     Начала  вырисовываться новая двухъярусная структура банковской системы: Госбанк  и специализированные банки - первый ярус, коммерческие и кооперативные  банки - второй ярус. В середине 1990 г. в связи с объявлением программы  перехода к рынку стало очевидным, что банковская система нуждается  в дальнейшей реорганизации.

     В конце 1990 г. Верховным Советом СССР был принят “Закон о Госбанке и  банковской деятельности”, который  окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка  и коммерческих банков.

     Закон изменил функциональную деятельность Госбанка: кроме эмиссионной, расчетной  функции, он стал контролировать деятельность коммерческих банков путем установления для них обязательных норм резервов и хранения их на счетах Центрального банка. Закон способствовал созданию широкой сети коммерческих банков во всех регионах страны. 

 

      Глава 1. Кредитная  система Российской Федерации

     Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных  капиталов, состоит из следующих  основных институциональных звеньев, или ярусов:

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
2. Банковский сектор:

     коммерческие  банки,

     сберегательные  банки,

     инвестиционные  банки,

     ипотечные банки,

     специализированные  торговые банки.

3. Страховой сектор:

     страховые компании,

     пенсионные  фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

     инвестиционные  компании,

     финансовые  компании,

     благотворительные фонды,

     трастовые отделы коммерческих банков,

     ссудо-сберегательные ассоциации,

     кредитные союзы.

     Такая схема является типичной для большинства  промышленно развитых стран - в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Ее обычно называют четырехярусной .

     Специализированные  банки были превращены в коммерческие. В качестве альтернативы двум государственным страховым учреждениям - Госстраху и Ингосстраху - были образованы на коммерческой основе страховые компании “Центрорезерв”, “Дальросс”, “Аско” и др. Одновременно было создано несколько инвестиционных компаний и банков.

     К 1990 г. в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система. К  концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства формируется новая  структура кредитной системы, которая  складывается из следующих трех ярусов.

1. Центральный банк РФ.
2. Банковская система:

     коммерческие  банки,

     Сберегательный  банк РФ.

3. Специализированные небанковские кредитные институты:

     страховые компании,

     инвестиционные  фонды,

     прочие.

     Нынешняя  структура кредитной системы  РФ приближается к модели промышленно  развитых стран.

     К концу 2000 г. в России действовало  около 1332 коммерческих банков, большое  количество инвестиционных фондов, одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений

     Новая структура кредитной системы  стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства  и все больше приспосабливаться  к процессу проводимых экономических  реформ.

     В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения, которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями  клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные  кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и  другие отрасли.

     Многие  вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и  инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняют функции коммерческих и сберегательных банков.

     Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало  волну банкротств в 1993-1994 гг.

     Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных  капиталов и осуществляющих аккумуляцию  и мобилизацию денежного капитала.

     Через кредитную систему реализуются  сущность и функции кредита. Кредит - есть движение ссудного капитала, т. е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

     Кредит  выполняет следующие функции:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;
• перераспределение денежного капитала;
• экономию издержек;
• ускорение концентрации и централизации капитала;
• регулирование экономики.

     На  рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

     Коммерческий  кредит предоставляется одним функционирующим  предприятием другому в виде продажи  товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк.

     Банковский  кредит предоставляется банками  и другими кредитно-финансовыми  институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд.

     Современная кредитная система включает два  основных понятия: совокупность кредитно-расчетных  и платежных отношений, которые  базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования; совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.).

     Первое  понятие  связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита.

     Второе  с тем, что кредитная система через свои многочисленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.

     Кредитная система функционирует через  кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.

     Кредитный механизм включает также все аспекты  ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

     Кредитная система играет важнейшую роль в  поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран.

     Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учреждений позволяет собрать свободные  денежные капиталы и сбережения и  предоставить их в распоряжение торгово-промышленных корпораций и государства. 

 

      Глава 2. Центральный банк РФ в кредитной системе

     центральный банк кредитная политика

     2.1 Правовое положение  и функции Центрального  банка РФ