Корреспондентские отношения

                        Содержание

Введение

Глава 1. Сущность корреспондентских отношений банков.

       1.1 Основы корреспондентских отношений  банков.

       1.2 Порядок оформления корреспондентских  отношений.

       1.3 Расчет на основе прямых  корреспондентских отношений.

       1.4 Основные тенденции, влияющие  на развитие                 корреспондентских отношений.

Глава 2. Особенности  установления корреспондентских отношений  с банками Европы и Северной Америки.

Заключение

Список литературы

Приложение 

                              Введение

  Банковская система является главным механизмом финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности ее работы в значительной степени зависит успех в преодолении экономического кризиса, снижение инфляции и финансовая стабилизация. 
Важнейшей задачей Банка России является развитие и укрепление банковской системы в целом, повышение ее стабильности, обеспечение реформируемой экономики банковскими услугами, совершенствование межбанковских взаиморасчетов, налаживание надежных каналов связи, современной технологии взаимодействия для ускорения движения капитала. 
Организация межбанковских расчетов является одной из узловых проблем развития банковского дела. С начала 90-х годов в стране происходит переход к платежной системе, общепринятой в мировой практике. Данная система охватывает расчеты между предприятиями в нефинансовом секторе экономики, между банками, другими кредитно-финансовыми институтами в финансовом секторе. Делаются первые шаги в области применения новых прогрессивных форм безналичных расчетов населения в личном секторе. 
Определенная часть межбанковских расчетов служит для экономических связей самих кредитных и финансовых институтов, например, при размещении денежных средств в форме депозитов и кредитов, при переучете векселей друг у друга, покупке и продаже ценных бумаг, в том числе государственных, при предоставлении дотаций, бюджетных ссуд. 
Межбанковские расчеты опосредствуют и различные виды внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта товаров и услуг. Для осуществления платежей и расчета кассового обслуживания клиентов банки по поручению друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских. 
Большие возможности для коренного улучшения расчетов между банками в нашей стране заключены в развитии корреспондентских отношений между банками Российской Федерации и видами операций, осуществляемых между ними. 
Суть межбанковских расчетов состоит в следующем. Корреспондентские отношения представляют собой систему регулярных безналичных расчетов, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. Корреспондентские отношения – это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. 
Посредством корреспондентских отношений упрощаются удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денежная (кассовая) наличность, и за счет этого повышается уровень прибыльности и ликвидности расчетов участников. Таким образом, используя систему корреспондентских отношений, банки существенно экономят свои издержки, устанавливают доверительные отношения друг с другом, что особенно важно в связи с усилением конкуренции в банковской сфере за извлечение средств инвесторов. 
 
 
 
 
 
 
 

  Глава 1. Сущность корреспондентских  отношений банков.

  1.1 Основы корреспондентских  отношений банков

      Корреспондентские    отношения   -    традиционная   форма банковских  связей,  используемая  в  основном  при  обслуживании  внешней   торговли и включающая в себя  совокупность всех возможных  форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений  между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь  означает, что банки,   обменявшись   контрольными   документами (альбомами  образцов  подписей  лиц,  уполномоченных  подписывать банковскую  документацию  и  ключом  для  идентификации  телеграфной переписки), выполняют  различные операции  по поручению  друг друга в пределах установленных  друг другу лимитов на проведение тех или иных операций.  Корреспондентское  соглашение содержит в себе все условия  и процедуры на основании которых  будут строится взаимоотношения  банков.

      В рамках корреспондентского соглашения производятся акцепты тратт,  аккредитивные  операции,  выплата переводов,  выдача и прием гарантий, инкассирование  документов и т.п. При необходимости  для удобства  расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу корреспондентские  счета в различных валютах. Для  торговых партнеров наличие корреспондентских  отношений  между  банками  экспортера  и  импортера  имеет  важное значение,   поскольку   позволяет   осуществлять   без  задержек международные расчеты  и избегать включения в них  третьих банков  и, соответственно, дополнительных расходов.

      Увеличение  объемов  международных  банковских  операций, расширение их видов при  одновременном увеличении рисков по подобным операциям вызвали    изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как один из инструментов снижения рисков и важнейший источник получения дополнительной прибыли.

      Значение  корреспондентских отношений  возросло в  связи  с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами являются крупнейшими потребителями  банковских услуг.

      В  рамках  работы  по  развитию корреспондентских  отношений банки разрабатывают  и реализуют свою политику по отношению  к другим банковским учреждениям, определяют,  с какими банками, в каких областях  и  на  каких  условиях  развивать  операции.  Эта  работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов  банков,  защите от  риска неплатежа  по операциям    с   корреспондентом,   совершенствование   условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности.

      Таким  образом,  понятие  "корреспондентские  отношения" в настоящее время  вышло за традиционные  рамки  только договоренности между   банками   о   порядке   совершения   взаимных   операций  и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских  взаимоотношений, работу по совершенствованию   практики  международных   расчетов,  качество банковского   обслуживания    клиентуры.  

      Под   корреспондентскими отношениями в  их современном выражении следует  понимать отношения, опосредствующие  проведение  между   банками  взаимных  операций, которые они  совершают по поручению своих  клиентов и от собственного имени.  Понятие  "корреспондентские  отношения"  включает  формы, методы и условия совершения операций, порядок  их проведения.

      Если   раньше   установление   корреспондентских  отношений предполагало  получение  чисто  технической  возможности  проведения расчетов с тем  или  иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности  осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность  предоставляемых банком услуг, то теперь  в рамках  корреспондентских отношений  становится возможным извлечение  дополнительной  прибыли,  в  частности  путем получения оперативной  информации  о  движениях  средств  на корреспондентских счетах, снижении или отмене ставок комиссионного  вознаграждения по тем или иным операциям  и т.д..

        До  недавнего  времени   международные  расчеты  российских  предприятий и организаций осуществлялись  только через корреспондентскую  сеть Внешэкономбанка, насчитывающую  около 3000 банков-корреспондентов  в 133 странах. Особенно удобным    представлялось   использование    сети   совзагранбанков ( Ost-West Handelsbank AG, Франкфурт/Майн; Donau Bank, Вена; Moscow Narodny  Bank Ltd,  Лондон и др.), так как эти банки обеспечивали наилучшие   условия расчетов   по  экспортно-импортным   операциям внешнеторговых организаций бывшего СССР. Однако  в настоящее время в связи с тем, что Внешэкономбанк является специализированным банком, уполномоченным Правительством на обслуживание внешнего долга бывшего СССР, российские коммерческие банки имеющие генеральную лицензию Банка России на проведение банковских операций, получили самостоятельный выход на международный рынок банковских услуг и создают свои собственные корреспондентские сети за рубежом. Некоторые из них открывают филиалы за границей. Это способствует постепенной интеграции  российских  коммерческих банков в мировую банковскую систему. 

1.2 Порядок  оформления  корреспондентских    отношений.

      Банки при установлении корреспондентских  отношений подразделяются, по отношению  друг к другу, на два вида - банк-корреспондент  со счетом и банк-корреспондент без  счета.

      При   выборе   иностранных   корреспондентов   предпочтение отдается  национальным  центральным и  крупным коммерческим банкам, а также отделениям  крупных  иностранных банков в  данной стране, по обязательствам   которых  их   главные  конторы   подтвердили  свою ответственность. При установлении корреспондентских отношений внутри страны выбор банка-корреспондента зависит от спектра операций которые  собирается осуществлять коммерческий банк.

      Предложения  об  установлении  корреспондентских  отношений, подготовленные   соответствующими  подразделениями   банка,  должны содержать  данные  о   финансовом  положении  и  кредитоспособности банка,  особенностях  его   деятельности  и  месте  в кредитной  системе  страны,  об  условиях  выполнения им банковских операций  и  другие  сведения,  необходимые  для  решения вопроса о целесообразности  установления   корреспондентских  отношений.  При подготовке  предложений   должны  быть,  в   частности,  изучены  и проанализированы баланс банка, тариф  комиссионных ставок, данные о размере  процентных ставок  по счетам,  данные печати  и материалы, полученные  в  необходимых  случаях   по  запросам  от других банков-корреспондентов.

      В настоящее время по информации периодической  печати (в частности газеты “Коммерсант  Дейли”) большое количество коммерческих организаций на территории РФ, в т.ч. и банков, связанно с различными криминальными структурами или подотчетно им. В этой связи в крупных банках создаются соответствующие подразделения (отделы или управления по обеспечению безопасности банковской деятельности) в функции которых на ряду с прочим входит и проверка информации о банках и вынесение заключения о целесообразности установления корреспондентских отношений с тем или иным банком. Банки в которых такие подразделения не созданы по тем или иным причинам вынуждены прибегать для получения такого заключения к услугам сторонних фирм или основываться только на данных периодической печати.

      Из  вышесказанного следует, что на сегодняшний  день солидные банки, намеревающиеся продолжать и расширять работу как на внутреннем, так и на внешнем банковском рынке, дорожат понятием “деловой репутации  банка”, т.к. потеря доверия со стороны  своих основных партнеров, в числе  которых могут оказаться и  государственные или Правительственные  органы (в случае если банк является уполномоченным на проведение тех или  иных операций) и корреспондентов  может привести к реальным потерям  для банка, а в отдельных случаях  также к его банкротству.

      Корреспондентские    отношения    оформляются   заключением межбанковского корреспондентского соглашения  в форме двустороннего  договора(см. Приложение 1) или обмена письмами.

      Банкам, с которыми установлены корреспондентские  отношения, направляется  альбом образцов подписей сотрудников, уполномоченных подписывать документы и корреспонденцию  от имени банка, переводный  (телексный) ключ и другие необходимые контрольные  документы.  На  каждый банк,  с  которым установлены  корреспондентские  отношения,  ведется  досье.  В  нем хранятся  подлинные  (первые)  экземпляры  распоряжений  о  порядке  расчетов с банком-корреспондентом, соглашения об установлении корреспондентских  отношений, различная финансовая отчетность, предоставляемая корреспондентами друг другу на взаимной основе  и  другие  документы   и  переписка, касающиеся  отношений  с  данным  банком.

      В случае необходимости, на основании  балансовых данных, для банка-корреспондента рассчитывается и устанавливается  лимит на проведение тех или иных операций. Общий размер устанавливаемого лимита определяется на каждый банк отдельно и колеблется от 25 до 50 % от общей суммы собственных средств (капитала) банка, в зависимости от необходимости,  целей  и опыта проведения операций с банком, а также от нормативов устанавливаемых Центральным банком РФ.

      Основными устанавливаемыми в настоящее время  являются лимиты на проведение депозитных, кредитных, конверсионных операций, операций с ценными бумагами и  лимит на проведение документарных  операций. Лимит по  документарным  операциям относится  к авизованию и подтверждению аккредитивов банка, принятию его гарантий, контргарантий, акцептов и других денежных обязательств.

      Для главной  конторы банка  и его  филиалов и отделений устанавливается  единый лимит по  документарным  операциям. Обязательства, принятые от отделений, которым  не  установлен  отдельный  лимит,  включаются  в лимит, установленный для главной  конторы этого банка, при наличии  подтверждения головной конторой данных обязательств.

      Установленные лимиты по мере надобности, но не реже 1 раза в квартал,  пересматриваются с учетом изменения финансового  положения банков-корреспондентов  и  объема  расчетных  операций, осуществляемых с ними.  Лимиты могут  доводится  до сведения банка-корреспондента.

      Подразделения Банка исполняют поручения своих  корреспондентов    в    пределах    свободного    остатка   лимита, установленного данному банку. Свободный остаток  лимита банка определяется как разница  между установленной суммой лимита и общей суммой обязательств данного  банка.