Конкуренция среди банков

     Коммерческие  банки - основное звено кредитной  системы. Они выполняют практически  все виды банковских операций. В  современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить  прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита). Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют  зарубежную филиальную сеть и участвуют  в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

     Инвестиционные  банки специализируются на эмиссионно-учредительных  операциях. По поручению предприятий  и государства, нуждающихся в  долгосрочных вложениях и прибегающих  к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока  эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а  также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют  покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя  для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций  и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы  сравнительно невелика, они благодаря  их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую  роль.

     Сберегательные  банки - это, как правило, небольшие  кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат  ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным  кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают  кредитные карточки.

     Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие  долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений).

     Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и  среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного  пользования и т.д. Главную роль в банковском деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания (крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также  представительства, агентства, отделения.

     В каждом банке есть капитал. Он подразделяется на собственный и заемный. Собственный  капитал является составной частью пассивов банка и занимает, как  правило, не более 10-15% валюты баланса.  Собственный капитал банка представляет собой совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу банка. Собственный капитал банка - это  расчетная величина, которая включает те статьи собственных и привлеченных средств, которые по экономическому смыслу могут выполнять функции  собственного капитала.

     Величина  собственного капитала кредитных организаций  определяется как сумма основного  и дополнительного капитала. Деление  элементов собственного капитала на основной и дополнительный построено  по признаку способности этими элементами покрывать возможные убытки банка, т.е. иными словами  по степени выполнения ими защитной функции. Каждый из источников имеет разную способность «защищать», в этой связи их  и классифицировали.

     К источникам, входящим в состав основного  капитала, относятся средства, имеющие  наиболее постоянный характер, которые  коммерческий банк может при любых  обстоятельствах беспрепятственно использовать для покрытия непредвиденных убытков.

     В собственный капитал банка включается прибыль предшествующих лет, и часть  прибыли, полученная банком в отчетном периоде. Такая прибыль называется банковской, т. е. это разница между  самой прибыли и величиной %, которая  выплачивает банк своим вкладчикам.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                             Заключение 

     Подводя итог всей работе, хочется отметить следующее: конкуренция играет важную роль в экономике среди банков. В Федеральном законе "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" сказано, что, государство предоставляет значимое конкурентное преимущество банкам, в которых оно принимает то или иное участие. То есть, говорить о какой-либо равноправной конкуренции в настоящее время не приходится.

     Роль  конкуренции довольно велика и каждое предприятие в какой-то степени  участвует в ней. В данной работе был рассмотрен механизм регулирования  производства, то есть, внутренняя часть конкуренции. Кроме этого, были определены критерии конкуренции, и выявлены основные лидеры. 

     Среди основных лидеров  самым прибыльным и эффективным является Сбербанк. На 1 июля 2009 года Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала среди крупнейших банков мира. В октябре 2008 года Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 года,  в  рамках которой Сбербанк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Кроме Сбербанка можно выделить  XКБ  Банк.  XКБ Банк - удобный Банк. Он ориентируется на разные потребности клиента и, поэтому, у этого  Банка существует  Три пакета: «Проще простого», «Личный доход», «Особый счет».

       Конкуренция среди банков помогает сделать правильный выбор того или иного банка. Поэтому каждый может выбрать для себя тот банк, который ему будет более предпочтительным. 
 
 

                                              Литература 

1. Банковское  дело. Под ред. Колесникова В.И.  и Кролевицкой Л.П. - М.: Финансы  и статистика, 1995.

2. Общая теория  денег и кредита. Учебник/ Под  ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и  биржи. ЮНИТИ, 1995.

3. В.Е.Черкасов, Л.А.Плотицина. Банковские 3 операции: маркетинг, анализ, расчеты - М.: МЕТАИНФОРМ, 1995.

4. Бородина Е.  И. Финансы предприятий. Учебное  пособие. — М.: Банки и биржи, 1995 г. 

5. http://www.sbrf.ru

6. http ://www.rating.rbc.ru  
7. http://www.homecredit.ru  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1 

Таблица 1.  Банки-лидеры по количеству банкоматов 
 

Таблица 2. Самые «пластиковые» банки 

Приложение 2 

Таблица 3. Самые потребительские банки 
 
 

Таблица 4. Крупнейшие банки России

Приложение 3 

Таблица 5. Самые прибыльные и эффективные банки 

Таблица 6. Крупнейшие ипотечные банки

Приложение 4 

Таблица 7. Сравнительная характеристика банков