Формы и функции денег

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной  гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных  законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные  системы  в течение длительного  времени  сочетали функционирование металлической системы, состоящей  из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей  из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем – металлической и кредитной – обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и  оно вытесняется  из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале  золото вытесняется из внутреннего  экономического оборота, а затем  и из международных расчетов. Можно  сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

 

2. Экономическая роль. Функции денег.

1. Товар и деньги.

Деньги существуют и  действуют там, где хозяйственная  жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие “товар”  подразумевает любой продукт, участие  которого в хозяйственной жизни  совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились  в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

  Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара – это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать – тогда этот продукт товаром не является.

     Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

    С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

      Стоимость  товаров делает их соизмеримыми  и предопределяет их способность  обмениваться друг на друга.  С позиции стоимости можно  сравнить одежду, продукты питания,  сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

    Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

   Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег.

       С  экономической точки зрения деньги  можно определить как средство  выражения стоимости товаров,  меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

2.2. Функции денег.

Деньги в современных  условиях, когда золото перестало  быть всеобщим эквивалентом, выполняют следующие функции:

Деньги - средство обращения;

Деньги - мера стоимости;

Деньги - средство накопления;

Деньги - средство платежа;

Мировые деньги.

Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается  в том, что они превращаются в капитал. Другими словами, деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде потоков, которые в кругообороте доходов и продукта увязывают деятельность фирм, домашних хозяйств и государства. На финансовый рынок капитал (деньги) попадают от инвесторов.

Деньги используют как  средство обращения, когда возникает  необходимость оплаты за товары и  услуги. Другими словами, единый акт  товарного обмена [Т - Т] распадается  на два самостоятельных акта: продажа [Т - Д] и купля [Д - Т]. Эти акты могут быть разделены во времени и пространстве, что обуславливает самостоятельное движение денег и товара.

Деньги в функции  средства обращения позволяют уйти от бартера, когда один товар обменивается на другой без помощи денег [Т - Т].

Деньги могут служить  мерой отложенных платежей, если в  них выражена сумма долга, который  надлежит вернуть с учетом процентов. Чаще эта функция не обособляется и рассматривается как составная  часть функции денег, как средства платежа.

Функция накопления или сохранения стоимости приобрело особое значение в  современных условиях.

Средство накопления - это актив, сохраняемый после  продажи товаров, услуг,  и обеспечивающий покупательную способность в  будущем.

Функцию накопления экономисты - теоретики считали основной качественной  характеристикой денег, позволяющей провести четкую грань между деньгами и  неденьгами. К деньгам относили только металлические деньги, считая, что  бумажные выполняют задачу сохранения стоимости очень плохо.

Сохранение стоимости деньгами, выступает как потенциальный канал для  тезаврации, то есть образования сокровищ. При этом деньги выступают как  средство сбережения. В условиях высокой инфляции в роли средства  сбережения чаще выступает золото или другие ценности.

Деньги являются мерой стоимости, то есть используются для измерения и  сравнения стоимостей товаров и услуг.

Деньги, как мера стоимости  однородны. Выражая цены в рублях или долларах, люди могут сопоставить цены товаров немедленно без особых усилий.

Правительство государство может изменить установленный ранее масштаб цен.  Такое изменение называется денежной реформой.

Денежная реформа - это  переход от одной меры стоимости  к другой, сопровождаемый уменьшением  количества денег в обращении. Как  правило,  денежные реформы приходятся на периоды высокой инфляции. Так, с 1944 по  1952 годы европейские страны провели 24 денежные реформы.

Когда говорят о функции  денег данной страны как мировых  денег, то имеют в виду возможность их использования в международных расчетах.

Традиционно мировыми деньгами являлось золото, но в 1944 году  Бреттон-Вудское  соглашение пошатнуло монополизм золота, сделав мировой  валютой, наряду с  золотом, доллар. Была принята система  стабилизации  обменных курсов.

Все страны-участницы  дали согласие поддерживать зафиксированный в долларах  курс своей валюты, называемый паритетным курсом.

Обменный курс валют  фиксировался через трехсторонний  арбитраж. Например,  если паритетная стоимость английского фунта  составляла 2,00 доллара, а  французского франка - 0,25 доллара.

Сегодня в международных  расчетах получили развитие валютные клиринги, то есть расчеты между  странами на основе зачета взаимных требований в  соответствии с международными соглашениями.

2.3. Закон денежного  обращения. Эмиссия денег.

       Основываясь  на уравнении обмена, можно определить, какое количество денег должно  быть в обращении. Зависимость  между количеством денег, их  структурой, скоростью оборота денежной  массы, уровнем цен и реальным  объемом производства определяет закон денежного обращения.

       В  общем виде закон, определяющий  количество денег в обращении,  может быть выражен следующей  формулой:

       P1Q1 –  P2Q2 + D1 – D2

       M = ,

       где  М – количество денег, необходимых  для обращения; P1Q1 – сумма цен  товаров и услуг, находящихся в обращении (количество товаров, умноженное на уровень цен); P2Q2 – сумма цен товаров, проданных в кредит, по которым еще не наступил срок оплаты; D1 – сумма платежей по наступившим долговым обязательствам; D2 – сумма взаимно погашаемых платежей; V – скорость оборота денег.

       Рассмотрим  более подробно некоторые факторы,  определяющие необходимое количество  денег в обращении. Во-первых, сумма цен реализуемых на рынке  товаров и услуг (P1Q1). Если количество  проданных в стране товаров и услуг увеличивается, например, вдвое, то при прочих равных условиях потребуется вдвое больше денег, чем прежде. Количество обращающихся товаров и предоставляемых услуг оказывает прямое влияние на количество денег в обращении. Если цены всех товаров повысятся вдвое, то для обслуживания товарооборота потребуется вдвое большее количество денег. При этом физический объем товарооборота (количество проданных товаров в натуральных единицах – тоннах, метрах и т.п.) может и не измениться. Уровень товарных цен оказывает прямое воздействие на количество денег в обращении.

       Во-вторых, сумма цен товаров и услуг,  проданных в кредит (P2Q2). Степень  развития кредита оказывает обратное  влияние на количество денег,  находящихся в обращении: чем  шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения.

       В-третьих,  сумма наступивших платежей (D1) отражает  количество денег, необходимых  для оплаты долгов: чем больше  существует отсроченных платежей, тем большее количество денег  необходимо для их осуществления.

       В-четвертых,  сумма взаимно погашающихся платежей (D2) отражает степень развития  безналичных расчетов. Она оказывает  обратное влияние на количество  денег в обращении: чем больше  долговых обязательств погашается  путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения.

Обслуживая хозяйственный  оборот, деньги постоянно выпускаются  в оборот и изымаются из оборота. Так, безналичные деньги выпускаются  в оборот, когда коммерческие банки  предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте не увеличивается.