Деньги и их функции в современной экономике

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Расчетные операции относятся к  числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные переводы.

В электронной системе денежных переводов в настоящее время  действуют банковские автоматы, позволяющие  клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное  обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

2. Денежная система

2.1 Типы и структура денежных  систем

Денежная система –  форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.

В зависимости от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

• Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото;
• Система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Существуют три разновидности биметаллизма:

• Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;
• Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.)
• Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX веке.

Однако биметаллическая  денежная система была противоречива  и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развития товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов (золота и серебра) противоречит природе этой денежной функции. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости.

Развитие товарного  хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил  место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой одни денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм.

В зависимости от характера  обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарты.

До первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами:

• Исчисление цен товаров осуществлялось в золоте;
• Во внутреннем обращении страны находились полноценные золотые монеты, которые выполняли все функции денег;
• Свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота;
• Находящиеся в обращении денежные знаки свободной и неограниченно размениваются на золотые монеты;
• Свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта  требовало  наличия определенных золотых запасов  у центральных банков, которые  служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.

Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала  рост дефицита бюджетов большинства  государств и привела к отмене золотомонетного стандарта.

После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту. В условиях  послевоенной экономики в 20-е гг. прошлого века в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного:

• В обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка;
• Обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом 12,5 кг;
• Необходимо предъявление в банк достаточно крупной суммы денег.

Более того, в большинстве стран обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт. При золотодевизном стандарте:

• Отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;
• Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом;
• Связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер.

Хотя золотослитковый  и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» золотомонетного  стандарта, однако благодаря им после  первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. были ликвидированы  все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных  на золото и не обеспеченных золотом  кредитных и бумажных денег. К  началу второй мировой войны ни в  одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото.

С середины 30-х гг. ХХ в. в мире начинаю функционировать  денежные системы, основанные на обороте  неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерно:

• Вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах;
• При этом золото продолжает выполнять функцию образования сокровища;
• Выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;
• Развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота;
• Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

После Второй мировой  войны в мире сложилась так  называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции  ООН в США в 1944 г. основные черты этой системы состояли в следующем:

Функция мировых денег сохранялась  за золотом в той мере, в какой  оно продолжало быть средством окончательных  расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства;

• Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США – доллар;
• Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соотношению центральными банками и правительственными учреждениями других стран;
• Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее;
• Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США;
• Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты имели жесткую привязку к доллару;
• Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ;
• В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.

Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой  систему межгосударственного золотодевизного (а по существу золотодолларового) стандарта.

В 70-е гг. ХХ века с ослаблением  позиций США на внешнем рынке  в результате сокращения золотых  запасов страны мировая денежная система, основанная на использование  доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе  пришла Ямайская денежная система в 1976 г. новая денежная  система характеризуется следующими чертами:

• Мировыми деньгами стали специальные права заимствования (СДР). В МВФ, которые теперь являются международной счетной единицей;
• Доллар США сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран;
• Юридически золото утратило свою денежную функцию;
• Золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

2.2 Элементы денежной системы

Элементами денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация  кругооборота денежных ресурсов:

1. Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар СЩА равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).
2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.
3. Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: центральный (эмиссионный ) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег; казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

• Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями: