Деньги. Функции и виды денег

      К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства  различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость  купли-продажи  в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

      В  результате такой сделки  один  товаропроизводитель   становится кредитором, а  другой  должником.  Последний,  получив товар, дает  взамен кредитору  письменное долговое  обязательство,  удостоверяющее,  что он обязуется  уплатить  сумму  к  определенному сроку. С наступлением  срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему  выданное обязательство. При  погашении  долгового обязательства деньги  выполняют функцию средства платежа.

      Следует заметить, что функция денег как средство платежа  находится  с рассмотренными ранее функциями в  неразрывной  связи.  В качестве  средства платежа деньги могут быть   использованы  только при  условиях  их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление  денег в качестве сокровища - также необходимо условие  функционирования их  как платежного средства.

      Эта функция денег проявляется,  прежде всего, в  обслуживании  платежей вне сферы товарооборота. Это  налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее  платить  владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами),   который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

      Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

      Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря  развитию самих  кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов.  Повсеместное использование банковских счетов для

проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков,  кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета.  Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

      В качестве средства платежа  деньги  способны  обслуживать  не  только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство  платежа – это высшая из всех известных функций денег. 

      Функция средства накопления 

      Удивительное свойство денег как средства накопления -  их способность победить - или, во всяком случае, обмануть  само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее,  как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются. Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства. Ведь при необходимости их можно продать и получить на руку  наличные деньги. Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они более ликвидные.  Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги. Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения  могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у  денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег "тяжелой болезни"  - инфляции.

      Деньги по определению обладают  совершенной  ликвидностью. Они  могут быть использованы как средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей  собственной  номинальной  стоимости  в терминах масштаба цен. Всем  остальным  видам  активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.

      Хотя совершенная ликвидность денег делает их  идеальным средством накопления на протяжении коротких  периодов  времени, деньгам  присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится  жертвовать  тем доходом, который мог бы быть получен при  использовании  менее  ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в   современных экономических системах деньги могут храниться на  счетах,  которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный доход, который меньше, чем  процентные выплаты по облигациям  корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую  может получать владелец фирмы или магазина.

      Деньги являются всеобщим воплощением общественных  богатств - этим объясняется стремление к их накоплению. Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т.е. продажа одного товара  не сопровождается покупкой другого товара, то в этом  случае  деньги  выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений.

      Функция денег как средства  накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги  должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством  обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как для меры стоимости безразлично их  количество,  для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность  их  определенной  вещественной  массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная  форма  как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши.

      В докапиталистических общественных  формациях  существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее,  функция сокровища в форме накопления  денег сохраняется  и  при  капитализме, т.к. является необходимым условием  регулярного  возобновления  воспроизводства. Изъятие денег на определенный  период из сферы обращения с целью их  накопления обусловлено процессом производства и  реализации  товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги. Амортизация средств    производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой  выручки для приобретения новых взамен амортизированных   средств производства происходит через определенный период  времени, в течение которого  соответствующие суммы  откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

      В условиях обращения  металлических  денег сокровище  исполняло  роль стихийного регулятора денежного обращения.  Если  масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и  обращение  товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на  рынке всегда  находилось  приблизительно  такое  количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

      В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении.  Это обусловлено тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из  сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию  сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

      С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его  из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются   сокровищем, но они обладают  представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и  превращают их в ссудный капитал,  т.е. участвуют  в   осуществлении расширенного воспроизводства.

      В странах с высокой инфляцией или в  условиях   гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни  в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период  высокой инфляции 1992 -1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве  меры стоимости и средства накопления выступали доллары  США или твердые валюты европейских государств.

2.2 Виды денег 

    Металлические деньги

    Бумажные  деньги

    Размеры эмиссии бумажных денег обуславливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом, (страна получила из-за границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща неустойчивость. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.  

    Расширение  в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, низменную и специфическую форму. По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.  

    Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора  должнику (переводный вексель –  тратта) об уплате обозначенной на нем  суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существует также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную ценную правительственную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3 – 6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.  

    Характерными  особенностями векселя являются:  

•  Абстрактность (на векселе не указан конкретный вид  сделки);  

•  Бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после  составления нотариусом акта о протесте);  

•  Обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).