Денежный оборот РБ

     В Беларуси доля безналичных расчетов с помощью карточек и электронных  денег возрастет до 30 проц.

     Об этом заявил начальник Главного управления платежной системы Национального банка Беларуси Иван Пищик 20.05.2008 г. на семинаре «Системы электронных платежей: перспективы развития в Республике Беларусь».

     В связи с планируемым ростом Нацбанк призывает Министерство торговли активизировать работу по внедрению платежных терминалов в торговой сети. По оценке И.Пищика, для закупки недостающего числа терминалов потребуется примерно 20 млн. долл.

     По  его словам, в настоящее время  в Беларуси доля безналичного денежного оборота в сфере торговли и услуг из расчета по объему совершенных безналичных операций с использованием пластиковых карточек составляет 6,9%, по количеству операций – 36,9%.

     Представитель Нацбанка подчеркнул, что в Беларуси увеличение доли безналичных расчетов осуществляется крайне медленно. Для улучшения ситуации, по его мнению, необходимо более быстрыми темпами наращивать инфраструктуру обслуживания карточек /банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы/ и повышать эффективность использования уже существующего терминального оборудования.

     В частности, число платежных терминалов за 2008-2009 гг необходимо увеличить как  минимум в 3 раза до 30 тыс штук. Также  важно изменить отношение населения  к пластиковым карточкам, убедив использовать их не только для снятия наличных денег, но преимущественно для осуществления безналичных расчетов.

     По  состоянию на 1 января 2008 г в предприятиях торговли Беларуси насчитывалось более 10 тыс. платежных терминалов. Количество пластиковых карт составило примерно 5,1 млн. штук. На долю Беларусбанка приходится 54 проц. от общего объема их эмиссии. Таким образом, по данным на 1 января, в Беларуси на 1 терминал приходится примерно 510 карточек. По прогнозу на 1 января 2009 г этот показатель будет равняться 465 карточкам, в то время как в мировой практике один терминал обслуживает в среднем 160 карточек.

     Таким образом, совершенствование денежного  оборота в нашей республике приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране. 

     4 Сравнительный анализ  организации денежного обращения  в Республике Беларусь и одной  из зарубежных стран

     4.1 Анализ и оценка налично-денежного обращения в Республике Беларусь

     Структура рублевой денежной массы характеризуется  некоторым улучшением (рисунок 2). Удельный вес срочных и условных депозитов за 2008 г. вырос на 3,3 процентного пункта (до 46,9%), доля наличных денег в обороте сократилась на 0,5 процентного пункта (до 20,2%). Продолжался рост коэффициента монетизации экономики, его значения на начало 2009 г. составили: по широкой денежной массе — 20,4%, по рублевой денежной массе — 13,7%.

     В начале 2009 г. сохранялась тенденция  опережающего роста депозитов в иностранной валюте по сравнению с ростом рублевых депозитов. В результате доля рублевой денежной массы в структуре широкой денежной массы за 2008 г. снизилась на 1,7 процентного пункта и на начало 2009 г. составила 65,7%, при увеличении на 1,7 процентного пункта доли депозитов в иностранной валюте соответственно[1, c. 14].

     Если  на 1 января 2009 года в среднем на одного жителя республики приходилось 1 103,0 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах, облигациях и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 513 долл. США, то на 1 апреля эта сумма составляла 1 204,8 тыс. руб. (в эквиваленте это составляет около 562 долл. США).

     Дополнительный  прирост рублевой денежной массы  обусловлен в основном приобретением  Национальным банком у банков и субъектов хозяйствования иностранной валюты. Фактически второй источник эмиссии (покупка валюты) был больше, чем первый.

     Для исследования фактора наличия излишних денег в совокупной массе денежных средств (М3) проведен анализ динамики изменения денежной массы и роста расходов бюджета за период с 2005 по первое полугодие 2008 года.

     Денежный  агрегат M1, который включает наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках, на 1 июля 2008 года составил 1857,1 млрд. бел. руб., уменьшившись за январь на 7,3% после роста за декабрь на 12,2%. При этом за январь его доля в структуре широкой денежной массы уменьшилась до 30,6% с 32,6% на 1 июля 2008 года.

     Рублевая  денежная масса в национальном определении (новый денежный агрегат — М2, ранее — М2), которая кроме агрегата М1 включает объем срочных рублевых депозитов и средства населения и юридических лиц в рублевых ценных бумагах, сократилась за январь на 4,1% после роста за декабрь и составила на 1 июля 2008 года 3270,5 млрд. бел. руб. Денежный агрегат М2 (из которого исключены средства населения и юридических лиц в рублевых ценных бумагах) на 1 февраля составил 3112,5 млрд. бел. руб.

     За  январь доля рублевой денежной массы  в широкой денежной массе сократилась  до 51,3% с 55,5% на начало 2008 года. Размер депозитов в иностранной валюте в структуре широкой денежной массы составил на 1 июля $1,291 млрд. (эквивалент 2782,8 млрд.бел.руб.), увеличившись за январь на 2,9%. При этом доля этого показателя в структуре широкой денежной массы выросла до 45,8% на 1 июля с 44% на начало года.

     Масса денег в обращении М0 имеет  тенденцию к уменьшению, очевидно, в связи с переводом населения  на безналичные формы расчетов при  покупках. Денежно-кредитная политика за анализируемый период носила адаптивный характер, наблюдался бум банковского кредита, отчасти поддерживавшегося внешним банковским заимствованием¹⁵.

     В Республике Беларусь умеренная инфляция на уровне 8-10% пока скорее всего будет  сохраняться благодаря системным  и политическим факторам. Однако лучше  хороший экономический рост на фоне умеренной инфляции, чем проблемы с ликвидностью и низкие темпы роста. Следует сохранять адекватный прирост денежной массы, удерживая его в зоне оптимальности, бороться с локальным дефицитом финансовых ресурсов в банковской системе.

     Так же, можно говорить о том в Республике Беларусь, существует тенденция к использованию населением белорусского рубля в качестве основной валюты сбережения, которая носит долгосрочный характер и продолжается в текущем году. За 6 месяцев из всех составляющих совокупной денежной массы рублевые депозиты населения увеличивались наиболее высокими темпами. Их прирост составил 52 процента, или более 40 процентов — в реальном выражении. Это стало важнейшим фактором роста рублевой денежной массы. Ее прирост составил 25,5 процента. На 22 процента это увеличение обусловлено ростом активной части денежной массы и на 42,4 процента — ростом срочных депозитов.

     Значительно улучшилась структура денежной массы. Так, доля наличных денег в рублевой массе сократилась с 27,2 до 26 процентов, а доля рублевой массы в совокупной возросла с 55,6 до 59 процентов. В совокупности с достигнутой стабилизацией в валютной сфере это положительно повлияло на инфляционную ситуацию. Прирост потребительских цен за полугодие снизился в 1,8 раза и составил 8,1 процента, или 1,3 процента в среднем за месяц.

     Главными  управлениями Национального банка  совместно с облисполкомами были разработаны региональные мероприятия  по достижению сбалансированности наличных денежных средств населения с  объемами реализуемых товаров и услуг. Региональные мероприятия утверждены решениями исполкомов и направлены на обеспечение условий по увеличению возврата в организованный оборот выплачиваемых доходов населения за счет развития отраслей, формирующих потребительский рынок, вовлечение средств индивидуальных предпринимателей в организованный налично-денежный оборот, максимальное использование современных технологий «связывания» доходов населения на банковских счетах. (рисунок 2) 

     Рисунок 2 – Динамика удельного веса наличных денег в обороте (%) 

     Вместе  с тем эмиссия наличных денег  за 6 месяцев 2008 года сложилась по республике в сумме более 187 миллиардов рублей, а по отношению к сопоставимому  периоду 2007 года эмиссионный показатель увеличился в 2,1 раза. За счет выпуска  наличных денег в обращение сформировано 1,9 процента кассового расхода республики. Негативное влияние на эмиссионный показатель оказывает наличие просроченной задолженности по заработной плате и другим платежам населению, ее погашение за счет кредитов банков, как правило, в последней декаде, а не равномерно в течение месяца. Это явилось основной причиной выпуска наличных денег в феврале 2007 года (в сумме почти 100 миллиардов рублей), апреле (почти 110 миллиардов) и июне (более 100 миллиардов рублей).

     В 2008 году рост производства потребительских товаров и платных услуг обеспечивался на уровне роста доходов населения. Тем не менее, среди проблемных моментов следует отметить то, что прирост объемов потребительских товаров не сопровождался адекватным ростом их реализации. В промышленности оставались высокими запасы готовой продукции. По состоянию на 2008 года они составили к среднемесячному объему производства 58,2 процента, в том числе на предприятиях легкой промышленности — 154,8 процента, пищевой — 71,3 процента.¹⁶

     Кроме того, по данным Министерства статистики и анализа, за 2008 года в абсолютной величине розничный товарооборот (составивший 7,2 триллиона рублей) и платные услуги (2,1 триллиона рублей) были значительно ниже денежных доходов населения. Денежные доходы населения за этот же период составили 12,4 триллиона рублей. С учетом всех расходов и сбережений доходы населения за январь — май превысили расходы на 42,2 миллиарда рублей, что составило 50 процентов сложившейся в республике за этот период эмиссии. За аналогичный период 2007 года доходы населения превысили расходы на 21,7 миллиарда рублей. Среди регионов за 2008 года изъятие наличных денег из обращения отмечается только по Минску — 578,1 миллиарда рублей (показатель улучшен по сравнению с соответствующим периодом 2007 года на 126,7 миллиарда рублей).

     Что касается показателей по областям, наибольший рост эмиссии отмечен  по Брестской области — в 4,1 раза, или на 17,1 миллиарда рублей, и  по Гродненской области — на 66,5 процента, или на 22 миллиарда рублей. Эмиссия увеличилась по Витебской области на 45,9 процента (30,2 миллиарда рублей), Гомельской — на 49,6 процента (52,5 миллиарда), Могилевской — на 45,1 процента (45,1 миллиарда), Минской — на 41,5 процента (72,2 миллиарда рублей).

     В целом в республике число эмиссионных районов достигло 113, что на 5 больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В 7 районах удельный вес эмиссии в кассовом расходе составляет более 40 процентов (в прошлом году — 6 районов). Это Брагинский, Ельский, Петриковский, Хойникский, Чечерский, Крупский и Воложинский районы. При этом в Крупском районе этот показатель составляет более 50 процентов.

     Выпуск  наличных денег в обращение превысил показатель за соответствующий период 2007 года на 27 миллиардов рублей.

     Ухудшение эмиссионного показателя по сравнению с соответствующим периодом прошлого года произошло по всем районам Брестской области, за исключением Брестского и Пинского. Наибольший выпуск денег в обращение допустили Пружанский (12,9 миллиарда рублей), Лунинецкий (11 миллиардов рублей), Ивацевичский (10,2 миллиарда рублей), Дрогичинский (8,8 миллиарда рублей) районы. 

     Рисунок 3 - Выполнение прогноза по эмиссионному показателю на 01.01.2009 г. 

     Не  выполнен доведенный прогноз по эмиссионному показателю на 5,8 миллиарда рублей.¹⁷ Удельный вес эмиссии в кассовом расходе по районам, выпускающим наличные деньги в обращение, в анализируемом периоде увеличился по сравнению с 2007 года на 1,1 процентного пункта и составил 11,3 процента. Наиболее значимое ухудшение отмечается по Жабинковскому, Кобринскому и Ляховичскому районам¹⁸.

     Объемы  выпуска наличных денежных средств  в Брестской области остаются наименьшими среди других областей . 

     Рисунок 4 - Эмиссионный показатель по областям за 2008 год 

     За  первое полугодие текущего года объем  кассового прихода составил 1487 миллиардов рублей, увеличившись в сравнении с первым полугодием прошлого года на 30,8 процента¹⁹.

     Кассовый  расход за первое полугодие текущего года по сравнению с соответствующим  периодом прошлого года вырос на 32,9 процента и составил 1523 миллиарда рублей. Темпы роста выдач наличных денег из касс банков превысили темпы роста поступлений на 1,5 процента. 

     Рисунок 5 - Структура кассового прихода за 2008 год 

     В структуре кассового расхода  основной удельный вес (68,9 процента) приходится на социально значимые выплаты (зарплата, пенсии, пособия, а также заработная плата, перечисленная во вклады).