Денежный оборот и денежное обращение

      платежа в налично-денежном  и   безналичном  оборотах,  но  и  движение

      других средств платежа (чеков,  депозитных  сертификатов,  векселей  и

      т.д.).  Денежный  оборот  является,  следовательно,  составной  частью

      платежного оборота. Денежное  обращение,  включающее  оборот  наличных

      денег, в свою очередь,  служит  составной  частью  денежного   оборота.

      Обращение денежных знаков предполагает  их постоянный переход от  одних

      юридических  или  физических  лиц  к  другим.  Например,  банк  выдает

      денежные знаки институту, которые  поступают в кассу  банка.  Из  кассы

      банка эти денежные знаки поступают  студенту в форме стипендии.  Студент

      покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти

      денежные знаки  приобретает   товары  в  магазине.  Магазин   сдает  эти

      денежные  знаки  в  банк.  Банк  снова  предоставляет   денежные  знаки

      институту и т.д.

Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается  в  виде  записей

по счетам в  банке. В подобной ситуации движение  наличных  денег  замещается

кредитными  операциями, выполняемыми при участии  банка, по счетам  участников

соответствующих  операций.  Поэтому  понятие  «денежное   обращение»   можно

отнести только к части денежного оборота, а  именно  –  к  налично-денежному

обороту.

Под денежно-платежным  оборотом  понимается  часть  денежного  оборота,  где

деньги функционируют  как средство платежа независимо  от  того,  безналичный

это оборот или  наличный.

Деньги, находящиеся  в обороте, выполняют три функции: платежа,  обращения  и

накопления. Последнюю  функцию деньги осуществляют потому,  что  их  движение

невозможно  без остановок. Когда же они временно  прекращают  свое  движение,

они  и  выполняют  функцию  накопления.  Функцию  меры   стоимости   деньги,

находящиеся в  денежном обороте, не выполняют. Эту  функцию  деньги  выполнили

до вхождения  в денежный оборот при установлении с их помощью цен на  товары.

Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет  только  на  потребность  в

деньгах для  денежного  оборота,  следовательно,  и  на  величину  денежного

оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

    . Центральным  банком и коммерческими банками;

    . Коммерческими  банками;

    . Предприятиями  и организациями;

    . Банками  и предприятиями и организациями;

    . Банками  и населением;

    . Предприятиями,  организациями и населением;

    . Физическими  лицами;

    . Банками и финансовыми институтами различного назначения;

    . Финансовыми  институтами различного назначения  и населением.

По каждому  из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

Структуру денежного  оборота можно определить по  разным  признакам.  Из них

наиболее  распространенными  является  классификация  денежного  оборота   в

зависимости  от  формы  функционирующих  в  нем  денег.  По  этому  признаку

денежный оборот подразделяется на безналичный  и  налично-денежный  обороты.

Однако, несмотря на все важность  такой классификации,  она не  отражает

экономического  содержания  отдельных  частей  денежного  оборота.   Поэтому

наряду   с   данным  признаком  классификации  денежного   оборота   следует

использовать  и другой признак – характер отношений, которые  обслуживает  та

или иная части  денежного оборота.

В зависимости  от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

    - денежно-расчетный  оборот, который обслуживает расчетные   отношения  за

      товары  и  услуги  и  по  нетоварным  обязательствам   юридических   и

      физических лиц;

    -  денежно-кредитный  оборот,  обслуживающий   кредитные   отношения   в

      хозяйстве;

    -  денежно-финансовый  оборот,  обслуживающий   финансовые  отношения   в

      хозяйстве.

   Наконец,  можно  классифицировать  денежный   оборот  в  зависимости   от

   субъектов,  между которыми двигаются деньги. По этому  признаку  структура

   денежного  оборота будет такова:

    - оборот  между банками (межбанковский  оборот)

    - оборот  между банками и юридическими и физическими  лицами  (банковский

      оборот)

    - оборот  между юридическими лицами

    - оборот  между юридическими и физическими  лицами

    - оборот  между физическими лицами

   Система  рыночных отношений распадается  на две сферы:  денежно-товарных  и

   денежно-нетоварных  отношений.  Особенностью  денежно-товарных  отношений

   является  то, что происходит не только  денежный, но  и  товарный  обороты,

   поскольку  движение денег здесь  всегда  связано  со  встречным  движением

   товаров.

   Каждая  часть денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных  отношений

   (рис.1) , причем деньги  свободно  переходят   из  одной  части  денежного

   оборота  в другую, что позволяет  оперативно  перебрасывать  их  из  одной

   сферы  рыночных отношений в другую  в  соответствии  со  складывающейся  в

   результате  действия закона спроса и   предложения  конъюнктурой  рынка.  В

   отличие  от других рынков валютный  рынок не обслуживается конкретно  какой-

   то частью  денежного оборота, он только  увеличивает  или  уменьшает  этот

   оборот.

 

   Рис.1

 

                         Система рыночных отношений

 

   Денежно-товарные     отношения                         Денежно-нетоварные

   отношения

 

 

 

                         Совокупный денежный оборот

|Денежно-расчетный     |Денежно-кредитный     |Денежно-финансовый     |

|оборот                |оборот                |оборот                 |

 

   Таким  образом, можно сформулировать  две основные задачи,  которые   решает

   денежный  оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и  определяет

   его роль:

      > денежный  оборот,  перераспределяя   деньги  между  своими  частями,

        обеспечивает свободный перелив  капитала из  одной  сферы,  рыночных

        отношений в другую, тем самым  осуществляя их взаимосвязь;

      >  в  денежном  обороте   создаются   новые   деньги,   обеспечивающие

        удовлетворение потребности в  них всех сфер рыночных отношений.

С помощью потока денег в наличной и безналичной формах –  денежного  оборота

как совокупности всех платежей, опосредующих движение стоимости  в  денежной

форме между  финансовыми и нефинансовыми  агентами  во  внутреннем  и  внешнем

экономических  оборотах  страны  за  определенный  период  –  обеспечиваются

реализации  валового  продукта,  использование  национального  дохода  и  все

последующие перераспределительные  процессы в экономике.

Главные  составляющие  денежного  оборота:  налично-днежный  и   безналичный

обороты.  Основная  часть   его   платежный   оборот,   в   котором   деньги

функционируют как средство  платежа,  используются  для  погашения  долговых

обязательств. Он произодится как в наличной, так и в безналичной формах.

 

                        2. Налично-денежное обращение

 

Экономика любой страны не может обойтись  без  наличных  денег.  Даже  самые

развитые и  продвинутые  в  области  передовых  технологий  государства  по-

прежнему  уделяют  значительное  внимание  наличной  составляющей   денежной

массы. Опыт всех государств показывает, что независимо  от  уровня  развития

рыночной экономики  и преобладания в денежно-кредитных  системах  инструментов

безналичных  расчетов  наличное  денежное  обращение   продолжает   занимать

определенное  место.

В настоящее  время, конечно, никому не придет  в  голову,  например,  вносить

наличными  основную  массу  платежей   в   бюджет   или   осуществлять   ими

финансирование  из бюджета. Вместе с тем наличные деньги  способны  выполнять

в полной мере все  денежные функции, продолжают оставаться самой ликвидной  и

надежной формой денег.

Пример  из  наших  дней.  Опасаясь   длительных   перебоев   в   обеспечении

электроэнергией при  наступлении  2000  года  и,  как  следствие,  нарушения

деятельности  каналов информации, практически  все центральные банки  развитых

государств  подготовили запасы наличных денег  в размерах, способных взять  на

себя  многие  функции,  выполняемые  в  нормальной  ситуации  в  безналичном

порядке.

   1. Экономическое  содержание налично-денежного обращения

Налично-денежный  оборот  представляет  собой процесс   движения   наличных

денежных знаков (банкнот, казначейских билетов,  разменной  монеты).  Именно

этот оборот обслуживает получение  и  расходование  большей  части  денежных

доходов населения. Именно в налично-денежный оборот  складывается  постоянно

повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный  оборот  начинается  в  расчетно-кассовых   центрах   (РКЦ)

Центрального  банка РФ. Наличные деньги переводятся  из их резервных фондов  в

оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс  РКЦ

наличные деньги  направляются  в  операционные  кассы  коммерческих  банков.

Часть этих денег  банки могут передавать друг другу  на  платной  основе,  но

большая часть  наличных денег выдается клиентам –  юридическими  и  физическим

лицам (либо в  кассы  предприятий,  либо  непосредственно  населению).  Часть

наличных денег, находящихся в кассах предприятий, используется для  расчетов

между ними, но большая часть передается населению  в  виде  различных  видов

денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий,  стипендий,  страховых

возмещений, выплаты  дивидендов, поступлений от продажи  ценных бумаг, т.д.)

Население также  использует наличные деньги для  взаиморасчетов,  но  большая

их  часть  расходуется  на  выплату  налогов,  сборов,  страховых  платежей,

квартплаты  и  коммунальных  платежей,  погашение  ссуд,  покупку  товаров  и

оплату различных  платных услуг, покупку ценных  бумаг,  лотерейных  билетов,

арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и  т.п.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно  в  операционные  кассы

коммерческих  банков, либо в кассы предприятий  и  организация  (прежде  всего

предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).

Предприятия, организации, учреждения используют между собой наличные  деньги

для покупки  необходимых им товаров лишь в  тех случаях,  когда  стоимость  их

относительно  их относительно невелика.

В соответствии с действующим порядком организации  налично-денежного  оборота

для каждого  предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег  в  их

кассах и  деньги, превышающие лимит, должны сдаваться  в обслуживающий  данное

предприятие   коммерческий   банк.    Для    коммерческих    банков    также

устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому  в  сумме,  превышающей

лимит, они сдают  наличные деньги  в  РКЦ.  Последним  также  устанавливается

лимит  их  оборотных  касс,  поэтому  деньги  в  сумме,  превышающей  лимит,

переводится в  резервные фонде, т.е. изымаются из обращения.

   2. Организация налично-денежного оборота

Налично-денежный  оборот  организуется  государством  в  лице   центрального

банка. Для этого  ЦБ  систематически  издает  документ,  который  называется

«Порядок ведения  кассовых операций  в  народном  хозяйстве».  Последний  раз

этот документ в России издавался в сентября 1993 года.

Для  всех  предприятий  установлены  единые  правила,  которые  обеспечивают

четкость   в   обороте   наличных   денег,   их   сохранность,   экономичное

использование.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

    o Все  предприятия и организации должны  хранить  наличные  деньги  (  за

      исключением части, установленной  лимитом) в коммерческих банках

    o Банки  устанавливают лимиты остатка  наличных денег для предприятий всех

      форм собственности

    o Обращение  наличных денег служит объектом  прогнозного планирования

    o  Управление  денежным  обращением  осуществляется  в  централизованном

      порядке

    o  Организация  налично-денежного   оборота   имеет   целью   обеспечить

      устойчивость, эластичность и экономичность  денежного обращения

    o Наличные  деньги предприятия могут получать  только в  обслуживающих   их

      учреждениях банков.

Деньги предприятия  могут получить при соблюдении следующих  условий:  наличии

источника средств  (свободный  остаток  на  расчетном  или  ином  счете  или

разрешение  на  кредит);  если  потребность  в  средствах  в  соответствии  с

установленными  правилами   должна   удовлетворяться   наличными   деньгами,

наступлении сроков выплаты средств.

Выдача  наличных  денег  под  отчет  производится  из  касс  предприятий  на

операционные, хозяйственные, командировочные  расходы;  расходы  экспедиций,