Денежно-кредитная политика Центрального банка России на современном этапе

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ 

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 «БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

Экономический факультет

Кафедра Общей экономической теории

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

по теме: «Денежно-кредитная политика Центрального банка России на современном этапе»

 

ВЫПОЛНИЛ: студент.       ПРОВЕРИЛ:    .   «___»______ 20__ г.

 

 

Дата защиты: «___»______ 20__ г.

 

Оценка: _______________________

 

УФА – 2013

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение заглавными

 

Одно из ведущих мест в формировании экономически сильного, постоянного и промышленно развитого современного государства занимает выбор валютной политики, которая учитывала бы все тенденции валютного рынка. Валютная политика представляет собой определенный симбиоз действий экономической и внешнеэкономической политики государства, которые состоят из правительственных действий относительно внутренних и внешних валютных отношений.

Актуальность данной темы заключается  в том, что эффективность валютной политики Центрального Банка (ЦБ) напрямую коррелирует со стабильностью инфляционных процессов, а значит - влияет на экономическую стабильность страны, что наиболее важно в посткризисное время.

Целью данной работы является анализ денежно-кредитной политики, проводимой Центральным Банком Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

1. Рассмотреть основные функции и операции ЦБ РФ, роль банка в в денежно-кредитном регулировании экономики;
2. Изучить понятие и цели кредитной политики;
3. Провести анализ денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Объектом исследования в данной курсовой работе становится Центральный банк Российской Федерации, предметом исследования – денежно-кредитная политика, проводимая им.

Структура работы,

актуальность необходимо доработать

 

 

Глава 1. Центральный банк Российской Федерации и денежно-кредитная политика заглавными буквами

1.1 Основные  функции ЦБ РФ и его роль в денежно-кредитном регулировании экономики

 

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным  от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк РФ представляет собой  единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик  в составе Российской Федерации  являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка России –  Совет директоров. Это коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет директоров. К его полномочиям также отнесены:

• изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается  принятым, если за него проголосовало  большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет  и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и  Национальный банковский совет. В его  состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной  и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой по представлению  Председателя Банка России. Совет  регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной денежно-кредитной политики, включая регулирование денежных ресурсов.

Итак, теперь определим основные цели деятельности Центрального Банка России. В Федеральном законе "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" отмечается, что "целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Цели и функции центрального банка зачастую смешиваются. Между  тем каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция – это  сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель – это то, ради чего она совершается, что составляет ее результат. Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку с точки зрения права  центральный банк как институт создается  государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться или расширяться).

В редакции Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

Нас интересует надзорная и контрольная  функция банка:

• надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку  России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора  страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

Денежно-кредитная политика традиционно  рассматривается как важнейшее  направление экономической политики государства и представляет собой  совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране. С помощью этих мероприятий обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на воспроизводственный процесс в целях регулирования экономического роста, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения, стабильности внешнеэкономических связей, т.е. для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.

Сегодня Банк России достаточно четко определяет цель денежно-кредитной политики – таргетирование инфляции – и конкретные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского рубля. Кроме того, определяются количественные ориентиры макроэкономических пропорций.

В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы  экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни  населения. Низкая инфляция является основой  для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.

Разработка денежно-кредитной политики Банком России проводится в соответствии со ст. 45 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)". Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России.

Государственная дума рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики.

Методы денежно-кредитной политики – это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики – центральный банк как государственной орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки как "проводники" денежно-кредитной политики – воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики.

Проведение грамотной, хорошо разработанной денежно-кредитной политики является важным фактором сохранения финансовой стабильности, формирования позитивных ожиданий, повышения уровня жизни населения и расширения спроса на производимую продукцию и услуги, что определяет базовые макроэкономические условия для высоких темпов экономического роста. Стабильная национальная валюта – важная предпосылка устойчивого развития экономики и повышения доверия к проводимой экономической политике. Как представляется, успешное достижение этих целей и есть основной вклад денежно-кредитной политики в поддержание устойчивого экономического роста.

1.2 Понятие и цели денежно-кредитной политики

 

Денежно-кредитная политика является частью общей финансовой политики. «Под финансовой политикой понимают комплекс мероприятий государства  по использованию финансовых отношений, мобилизации финансовых ресурсов, их распределению и использованию на основе финансового законодательства. Финансовая политика государства является лишь средством осуществления его социально-экономической политики и выполняет вспомогательную роль»¹ ссылка оформляется в [].

Именно в рамках социально-экономической  политики может разрабатываться  и проводиться в жизнь эффективная  финансовая политика.

Как известно, финансовая политика состоит  из следующих главных компонентов:

1. налоговой политики;
2. бюджетной политики;
3. денежно-кредитной политики;
4. ценовой политики;
5. таможенной политики;
6. социальной политики;
7. инвестиционной политики;
8. политики в области международных финансов.