Денежное обращение

 

ВВЕДЕНИЕ

Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами  или франками, деньги служат средством  оплаты, средством сохранения стоимости  и единицей счёта во всех, кроме  самых начальных экономических  системах.

Нет ничего более  важного для понимания механизмов функционирования    рыночной экономики, чем ясное понимание  роли денег. Недаром деньги нередко  называют “языком рынка”. Действительно, реальная деловая информация состоит  главным образом из высказываний, описывающих разного рода денежные платежи, которые либо кем-то произведены, либо кем-то получены; изрядную роль в  этого рода информации играют и цены, отражающие относительную стоимость  различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а  также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в их стандартном определении: деньги - это средство оплаты товаров и  услуг, средство измерения стоимости, а так же средство сохранения стоимости.

Исходя из сформулированной актуальности темы, определим цель и задачи работы.

Целью исследования является рассмотрение сущности денег, их экономического значения, места в национальной денежной системе государства. Цель исследования определяет постановку следующих основных задач:

- рассмотрение экономической  сущности  денег и их функций, роли денег в формировании экономической политики;

-определение понятия денежной системы;

-изучение сущности современной  денежной системы Республики  Беларусь и анализ ее основных  принципов.

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

1.1. Деньги и  их функции. Основные денежные  агрегаты

Деньги - это товар особого  рода, выполняющий роль всеобщего  эквивалента. Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие  основные функции денег:

1. средство обращения;
2. мера стоимости;
3. средство платежа;
4. средство накопления;
5. мировые деньги.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником  при обмене товаров и услуг, обеспечивают обращение товаров на рынке. Как  средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. В данном случае деньги не задерживаются  долго в руках покупателей  и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя эту функцию  мимолетно. Это обстоятельство и  привело в конечном счете к  замене полноценных Денег неполноценными деньгами, символами стоимости (бумажные деньги).

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость  товаров и услуг в денежных единицах (подобно тому, как расстояние измеряется в метрах или километрах). Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - это ее цена. Для определения  цены товаров сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает  его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах). Выражение  стоимости товара в деньгах происходит прежде, чем совершаются купля  и продажа товара.

Деньги как средство платежа. Эту функцию деньги выполняют  в случае продажи товаров с  отсрочкой оплаты (продажа товаров  в кредит), выплаты заработной платы, налогов, арендных платежей. Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги - векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки, электронные деньги. В подобном виде они действуют при выплате всякого рода финансовых обязательств.

Помимо того что деньги являются средствами платежа, они выступают  и как средство сбережения и накопления. Возможность и необходимость  накопления денег возникают в  результате отделения актов продажи  от купли, т.е. если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках Деньги, которые  могут с этого времени функционировать  в виде запаса ценности. Функции  таких сбережений, являющихся отсроченным  потреблением, базируются на том, что  эти деньги имеют, и будут иметь  одинаковую ценность и сейчас, и  в будущем. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость  денег фиксирована, то реальная их стоимость  может меняться. В частности, в  условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Поэтому для  сохранения ценности, помимо денег, используются и другие активы - ценные бумаги, недвижимость, драгоценности и др.[4].

Помимо той роли, которую  играют деньги в национальной экономике, они выполняют важные функции  в международных деловых операциях  и выступают как мировые деньги. На мировом рынке функцию мировых  денег сегодня выполняет не золото, а валюта - денежная единица, используемая для измерения величины стоимости  товара.

Показателями структуры  денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения  в наличные деньги). В разных странах  выделяются денежные агрегаты разного  состава. МВФ рассчитывает общий  для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).

 Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:

М0 - наличные деньги в обращении;

М1 - М0 + чеки, вклады до востребования;

М2 - М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады;

М3 - М2 + сберегательные вклады;

L - M3 + ценные бумаги.

Поскольку  в  странах  с  развитой  рыночной  экономикой,  в  том  числе   с современным финансовым рынком, большинство обменных операций осуществлять  с помощью первого денежного  агрегата,  то  его  называют  агрегатом  в  узком смысле, в  котором деньги используются как  средство обращения.

Второй денежный агрегат М2 имеет более широкий характер,  поскольку деньги в нем используются так же как средство  накопления.  Он  включает  в себя такие активы,  которые имеют фиксированную номинальную стоимость и могут превращаться в средство платежей. Но непосредственно указанные активы не могут переводится от  одного  лица  к другому.  Наиболее  известные: депозитные счета, сберегательные вклады до востребования и срочные вклады. Они не дают права владельцам  активов пользоваться  чеками,  а вклады  до востребования приносят незначительные проценты. Кроме того,  на  финансовых рынках развитых  стран к денежному агрегату  М2  относят взаимные  фонды денежного рынка, т.  е.  тех посредников,  которые подают  так называемые титулы   собственности   населению   и   на   вырученные   деньги   покупают краткосрочные ценные бумаги с фиксированным процентом.  Полученная  прибыль от этих ценных бумаг переходит к владельцам титулов собственности.  Хотя  в принципе фонды денежного рынка  можно  использовать  для  платежей,  но  на практике этим правилом пользуются очень редко. В целом денежный  агрегат  М2 предназначен не для обращения,  а для накопления,  и именно  поэтому его характеризуют как ликвидное средство накопления.

Аналогичными  активами являются  срочные  соглашения  об  обратном  выкупе  и займах. Все эти активы объединяются в денежный агрегат М3.

В  настоящее  время  самым  широким  денежным  агрегатом  на   мировом финансовом рынке считается агрегат,  обозначаемый  параметром  L.  Наряду  с перечисленными  параметрами   он   включает   также   коммерческие   бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации и банковские акцепты [14].

 

2. Кредитный характер современного денежного обращения

В рыночных отношениях деньги постоянно присутствуют в хозяйственном обороте. Новые деньги в хозяйственный оборот поступают из банков, которые создают их в результате кредитных операций. Именно поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из важнейших принципов организации денежной системы любого государства. 
Между категориями «денежная эмиссия» и «выпуск денег в обращение» есть существенная разница, заключающаяся в том, что в результате «выпуска денег в обращение» их общее количество в обороте практически не увеличивается. Связано это с тем, что безналичные деньги выпускаются в оборот в момент предоставления коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные же деньги выпускаются в оборот в процессе осуществления коммерческими банками кассовых операций, когда они выдают наличные деньги своим клиентам из банковских операционных касс. 
Однако одновременно существует и обратный процесс сдачи наличных денег в кассы банков, и безналичное погашение ранее выданных ссуд. Кроме того, нужно иметь в виду, что коммерческие банки оперируют как бы «вторичными деньгами», т.е. деньгами, уже выпущенными центральным банком страны. То есть практически количество денег в обороте не увеличивается [2].

Под «эмиссией денег» понимается такой выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. К  тому же эмиссию денег осуществляют центральные банки стран, т.е. в  оборот вбрасываются дополнительные «первичные»  деньги. 
Очевидно, что аналогично выпуску денег в обращение выделяют эмиссию безналичных денег и эмиссию наличных денег, которая собственно и называется эмиссией денег в обращение [6].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

НАЦИОНАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

2.1. Определение  денежной системы и ее элементы

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения  в государстве, которое сложилось  исторически и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.  
Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. 

Биметаллические — это  денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). 

Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро). 

Наибольшее распространение  в мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты. 

В настоящее время ни в  одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные  деньги (казначейские билеты) и разменная  монета [11]. 

Официальной денежной единицей Республики Беларусь является рубль. Официальный  курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Национальным банком и публикуется в печати. На территории Республики функционируют  наличные деньги (банкноты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Национальная денежная система  любого государства состоит из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и  общие элементы. С изменением политического  строя, общественных, экономических  отношений в стране изменяются и  денежные системы, и это отражается на содержании их элементов. 

Основными из элементов денежной системы являются: 

• наименование денежной единицы и ее частей; 
• виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу; 
• эмиссионный механизм; 
• порядок обеспечения денежных знаков; 
• структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения; 
• порядок установления валютного курса; 
• государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения [14].