Центральный Банк России и его роль в экономике

Министерство  образования и науки РФ

Пензенский  государственный университет

кафедра «Экономическая теория и мировая  экономика» 
 
 
 
 
 
 

Реферат по дисциплине «Экономика»

на тему «Центральный Банк России и его роль в экономике» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила : ст. гр. 08ПЦ-1

Хвостова  Д.В

Приняла: к.э.н. доцент Сафонова О.Н 
 
 

Пенза 2011 
Содержание 

Введение

Глава 1 Теоретическая часть:

1. История развития
2. Фиктивная капитализация банков
3. Правовые основы и цели деятельности банка
4. Организационная структура Банка России

Глава 2 Аналитическая часть:

2.1 Инструменты денежно-кредитной политики

2.2 Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2010 году

 Заключение

Список  литературы 

 

      Введение 

     Тема  Центрального банка Российской Федерации  актуальна, т.к. ЦБРФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

     Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов, состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий, учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций.

     Достаточно  сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

     В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Банк – это основное звено кредитной системы любого государства. Для того чтобы понять сущность современного банка, необходимо дать определение кредитной системе. Кредит - это движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который его собственники предоставляют в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Кредит - это средство, позволяющее напитывать экономику денежными ресурсами. Он выступает в двух основных формах: коммерческий и банковский кредит. Существуют и другие виды кредитов: потребительский, государственный, международный и т.д. Кредитная система рассматривается как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования с одной стороны; и как совокупность кредитно-финансовых институтов - с другой. Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала и включают все упомянутые формы кредита.

     Центральный банк, или, как еще его называют "банк банков", - это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы. Первый центральный банк возник 300 лет назад (Шведский Риксбанк, 1668 г.). Главное условие нормального функционирован0ия этого института - независимость от политического давления. Как правило, капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но его акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые институты. Несомненно, банк - это гораздо более сложный институт и его нельзя охарактеризовать описанием нескольких простейших кредитно-денежных операций.

     Целью данной работы является исследование деятельности Центрального Банка Российской Федерации.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     -рассмотреть  историю развития Центрального  банка РФ;

     -исследовать  правовые основа деятельности  Центрального банка РФ;

     -описать  структуру и функции Центрального  банка РФ и др. 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1

     Основные  направления деятельности Центрального Банка 

     1.1 История развития

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

     2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

     20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

     В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

     С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

     Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

     В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

     С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

     С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

     Денежно-кредитная  политика Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

     В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились  золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

     Деятельность  Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности финансового  сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

     В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). 

     1.2 Правовые основы, цели и функции деятельности Банка России

     Банк  России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны –  «Банк банков». В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным  законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

     Правовой  статус Банка России (ЦБ РФ):

1. Банк России является юридическим лицом.
2. Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
3. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства.
4. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ;
5. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе.
6. ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;
7. Уставный капитал (3 млрд. руб. с 1.03.2003 г.) и иное имущество Банка является федеральной собственностью;
8. Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свой расходы за счет собственных доходов.

     Основные  цели деятельности Банка России

     1) Укрепление покупательной способности  и курса рубля по отношению к иностранной валюте. Для достижения этой цели Банк России выполняет следующие функции:

     - во взаимодействии с правительством  разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику;

     - осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке-продаже иностранной валюты; определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

     - организует и осуществляет валютный контроль;

     - принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса;

     - производит анализ состояния  и прогнозирования развития экономики  РФ.

     2) Развитие и укрепление банковской  системы страны. Для выполнения  этой задачи Закон возлагает  на Банк России следующие основные функции:

     - осуществление государственной  регистрации кредитных организаций  (выдача и отзыв лицензий);

     - надзор за деятельностью кредитных  организаций;

     - установление правил проведения  банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

     3) Обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов. Основными функциями, направленными  на ее достижение являются:

     - установление правил осуществления  расчетов РФ;

     - монопольное осуществление эмиссии  наличных денег и организация их обращения;

     Таким образом, цели и задачи, поставленные перед ЦБ РФ реализуются через  их функции и операции.

     В редакции Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.