Банковская система РФ

План 
 

1. Характеристика банковской системы.                              

 

2. Структура и функции банковской системы

 

3. Проблемы становления банковской системы

 

   Список  литературы                                                                                       

 

1. Характеристика банковской системы

 

       Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и  обращения шло параллельно и  тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

       Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

       Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

       Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит  восстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

       Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры. 

 

2. Структура и функции  банковской системы.

 

      Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

1. центральный (эмиссионный банк);
2. коммерческие банки;
3. специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

      В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные  банковские системы.¹

      Сегментированная  система предполагает жесткое законодательное  разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии.

      При универсальной структуре закон  не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.

      Переплетение  функций различных видов кредитных  учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов. Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов. 

      Банковская  система РФ представляет собой двухуровневую систему. Схематично банковскую систему России можно представить в следующем виде (рис. 1).²

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рис. Банковская система РФ 

      Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

        В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в  том  числе  подразделения  безопасности   и  Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка .

      Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

        Совет директоров выполняет следующие  функции:

        1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает   и  обеспечивает  выполнение  основных  направлений  единой государственной денежно-кредитной политики;

        2)  утверждает  годовой  отчет  Банка  России  и  представляет   его Государственной Думе;

        3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

        4) определяет структуру Банка России;

        5) принимает решения:

        о создании и ликвидации учреждений  и организаций Банка России;

        об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

        о величине резервных требований;

        об изменении процентных ставок Банка России;

        об определении лимитов операций  на открытом рынке;

        об участии в международных  организациях;

        об участии  в  капиталах   организаций,  обеспечивающих  деятельность  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

        о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

        о применении прямых количественных  ограничений;

        о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных денег;

        о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

        6)  утверждает  внутреннюю  структуру   Банка  России;

        7) определяет условия допуска  иностранного  капитала  в   банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами;

      Основными целями деятельности Банка России являются:

         -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

         -    развитие и укрепление  банковской системы Российской Федерации;

         - обеспечение эффективного и  бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

      Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

        Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

      Банк  России выполняет следующие функции:

           1)  во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и  проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

           2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

           3)   является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

           4)  устанавливает  правила   осуществления  расчетов   в   РФ;

           5)   устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

           6) осуществляет государственную  регистрацию  кредитных  организаций;  выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

           7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

           8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями   в соответствии с федеральными законами;

           9)  осуществляет  самостоятельно  или  по  поручению   Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

           10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

           11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с   законодательством Российской Федерации;

           12) принимает  участие  в  разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации  и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

           13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации  в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

      Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

      Банк  России и Правительство Российской  Федерации  информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

      Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.