Банковская система Финляндии

   Введение 

   Финляндия — одна из типичных экономически развитых стран ЕС, входящих в еврозону.

   Преимуществами  Финляндии являются политическая стабильность, открытость экономики, высокоразвитая инфраструктура и надежность телекоммуникаций, а также высокий уровень взаимодействия между предприятиями, научно-техническими центрами и университетами. В обеспечении конкурентоспособности Финляндии важны такие факторы, как быстрота в освоении новых технологий, высокий образовательный уровень населения, благоприятный для бизнеса деловой климат.

   Финские банки ведут жесткую борьбу за клиентов, нуждающихся в кредитовании. Рыночные процентные ставки и маржа в Финляндии являются одними из наиболее низких в Европе.

   Рост  мировой экономики заключен в  беспрецедентное внимание в течение  последнего квартала 2008 года. Мировая  экономика сейчас находится в  глубокой рецессии, и Банк Финляндии  прогноз не предусматривает его  восстановления до первой половины 2010 года. К тому времени, массивные денежно-кредитной  и налогово-бюджетная политика поддержки  меры будут начали вступать в силу и финансового кризиса рынок начнет постепенно ослабевать.

   Органы  государственной власти в ряде европейских  стран предпринимают меры по решению  проблем, связанных финансового  рынка в своих странах. Банк Финляндии, наряду с соответствующими органами власти, внимательно следит за событиями  на международных финансовых рынках и последствий серьезных потрясений на Финляндию. Рентабельность и достаточность  капитала финской банковской системы  находятся в надежных уровней. 

   Банка Финляндии проводит операции по поддержке  ликвидности банков, как неотъемлемая часть Евросистемы и Европейского центрального банка. Ситуация на финансовом рынке продолжает быть напряженным. В Финляндии, финансирование банков через депозиты продолжает функционировать должным образом. Замороженные межбанковском рынке сделала ситуацию трудно даже для банков с хорошей позиции капитала. Финская банковская система готова к продолжению потрясения на финансовых рынках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Структура банковской системы  Финляндии

   Банковская  система Финляндии — медленно, но стабильно развивающийся сектор экономики страны. В ней доминирующее положение занимает единственный банк, составляющий конкуренцию крупнейшим скандинавским банкам. Доля финансово-кредитных учреждений незначительна, что свидетельствует о сильной централизации.

   Главный банк страны — Банк Финляндии действует  на основании стабильного законодательства, принятого более 70 лет назад и  подвергавшегося в течение этого  времени лишь ряду изменений. Банк Финляндии  подчиняется парламенту и непосредственно  независим от правительства страны. Более того, по ряду вопросов решения  правительства требуют согласования с Банком Финляндии. Назначаемые  парламентом страны банковские уполномоченные решают все вопросы, относящиеся  к компетенции центрального банка. Распределение прибыли банка  осуществляется по согласованию с соответствующей  комиссией парламента. Строгий парламентский  контроль за деятельностью Банка Финляндии позволяет иметь в законодательстве право прямого кредитования правительства, к которому прибегают лишь в исключительных случаях. Стабильность экономической ситуации в стране позволяет использовать применяемые инструменты денежной политики достаточно мягко (например, допускается поддержание банками обязательных резервов на установленном среднемесячном, а не ежедневном уровне).

   Финансовая  политика властей последовательно  смешается в сторону международной  интеграции — смягчается валютное регулирование, бывшее ранее одним  из самых запретительных в странах  Западной Европы.

   Банк  Финляндии является центральным  органом валютного регулирования  и валютного контроля. На него возложено  управление золотовалютными резервами  страны. Наиболее стабильными статьями официальных валютных резервов Финляндии  являются золото и резервная позиция  в Международном валютном фонде, членом которого Финляндия является с 1948 года. Значительная часть валютных резервов состоит из иностранных  ценных бумаг с фиксированными процентными  ставками, многочисленных краткосрочных  депозитов в зарубежных банках и  остатков валюты на корреспондентских  счетах. Валютные резервы наряду с  конвертируемыми валютами содержат в себе и ограниченно конвертируемые валюты, применяемые в расчётах с некоторыми государствами (прежде всего с Россией). На Банк Финляндии также возлагается установление курсов иностранных валют к финской марке.

   Особенностью  деятельности Банка Финляндии является практика прямого кредитования частных  фирм. Это кредитование прежде всего направлено на проведение структурной экономической политики. Оно осуществляется в рамках так называемого постоянного режима специального финансирования, с помощью которого осуществляется финансирование экспорта и обеспечивается достаточный уровень финансовой конкурентоспособности на внутреннем рынке финских производителей инвестиционных товаров по сравнению с иностранными поставщиками. Однако основная доля кредитов приходится на коммерческие банки, в отношении которых Банк Финляндии выступает с 1890-х годов в роли кредитора последней инстанции. В свою очередь коммерческие банки могут депонировать излишки ликвидных средств в Банке Финляндии.

   Банк  Финляндии, будучи соучредителем Банка  международных расчётов, координировал  платёжный оборот и внутри страны. Однако постепенно, ввиду развития новых форм и каналов платежей, банк утратил функцию главного посредника при осуществлении платежей. Также  Банк Финляндии прекратил обслуживание частных лиц.

   Банк  Финляндии, в отличие от большинства  центральных банков, не осуществляет кассовое исполнение бюджета и расчётные  операции государства. Эти функции  возложены на Государственное казначейство и Почтовый банк. Последний принадлежит государству, контролируется Министерством финансов и имеет 30 отделений. Отдельные операции Почтового банка осуществляются отделениями Банка Финляндии и в 3180 почтовых отделениях.

   Лидерами  по привлечению средств нефинансовых компаний и домашних хозяйств на срочные  и текущие счета являются коммерческие банки Финляндии. Они сосредоточили почти 60 млрд. евро депозитов частных лиц и нефинансовых корпораций, или 59% от их общего числа. На местные кооперативные банки и сберегательные банки приходится 32 млрд. евро и 5,4 млрд. евро соответственно или 33% и 3% от общего объема депозитов частных лиц и нефира достаточно стабильна на протяжении последних нескольких лет.

   Среди ценных бумаг, эмитентами которых выступили  финансовые институты Финляндии, около 47%, или 31 млрд. евро, приходятся на ценные бумаги, срок обращения которых не превышает одного года. Ценные бумаги, со сроком обращения, превышающим 2 года, составляют порядка 45%, при абсолютном значении, равном 30 млрд. евро. Доля ценных бумаг, срок обращения которых больше 1 года, но меньше двух лет, не превышает 9%. Структура эмитированных финансовыми институтами ценных бумаг по срокам обращения также является достаточно стабильной.

   Обладающие  наибольшими активами коммерческие банки являются и крупнейшими  эмитентами ценных бумаг. Данная категория  кредитно-финансовых институтов отражает в пассивах объем ценных бумаг, равный 47 млрд. евро, что составляет почти 70% всего рынка ценных бумаг, эмитированных  финскими финансовыми институтами. Сберегательные и местные кооперативные  банки не являются активными пользователями такого инструмента формирования фондов, как выпуск в обращение ценных бумаг. Их доля не превышает 1%. Прочие кредитно-финансовые институты формируют четверть рынка  ценных бумаг, выпущенных финансовыми  институтами Финляндии.

   Порядок открытия счета в Финском банке  иностранными лицами

   При открытии счета в финском банке  иностранным юридическим или  физическим лицами требуется 1 - 2 недели для оформления документов.

   Юридические и физические лица-нерезиденты могут  открыть в Финляндии счета как в финляндских марках, так и в другой конвертируемой валюте. При этом следует отметить, что счета физического лица не могут быть использованы для коммерческих целей.

   Все документы для открытия счета  должны быть предоставлены на финском, шведском или английском языках (нотариально  заверенный перевод).

   Документы, необходимые для  открытия счета юридическим  лицом-нерезидентом в финском банке:

1. Выписка  из торгового реестра (выданная  не более чем три месяца  ранее) или соответствующее свидетельство  о регистрации предприятия  
2. Устав и учредительный договор предприятия

3. Данные  о владельцах предприятия. Если  владельцами являются (полностью  или частично) другие предприятия,  то и от них требуются документы, указанные в пунктах 1 - 2

4. Выписка  из протокола собрания правления  или совета директоров с решением  об открытии счета в Финляндии  в Мерита Банке и с указанием лиц, имеющих право пользоваться счетом (нотариально заверенная копия выписки)  
5. Рекомендательное письмо от банка предприятия в стране его постоянного местонахождения  
6. Письмо с выяснением цели открытия счета

7. Предполагаемое среднегодовое сальдо счета

8. Отчет  о деятельности предприятия (годовой отчет)

9. Данные  контактного лица 

10. Возможные  другие документы по усмотрению  банка (например, разрешение ЦБ  РФ на открытие счета за  границей)

   С лиц, имеющих право пользоваться счетом, требуются документы:

1. Копия  паспорта 

2. Образец  подписи, заверенный предприятием  или банком, выдавшим рекомендательное письмо

3. Возможные  ограничения пользования счетом 

   В условиях продолжавшегося в 2009 г. мирового финансово-экономического кризиса банковская система Финляндии и фондовый рынок страны существенно не пострадали.

   Общее число кредитно-финансовых институтов в Финляндии в 2009 г. оставалось  стабильным. На конец 2009 г. общее количество кредитно-финансовых институтов составило 369. Данный показатель включает 336 кредитных организаций, 32 инвестиционных фонда и Банк Финляндии, выполняющий функции центрального банка.

   По  количеству жителей на одно кредитно-финансовое учреждение Финляндия остается лидером  Северной Европы – 15 тыс. человек на одно кредитно-финансовое учреждение.

   По  количеству сотрудников и  действующих  отделений по всей стране  крупнейшим банком Финляндии является «ОП-Похъола Груп» (OP-Pohjola Group). В данном кредитно-финансовом учреждении занято 12504 чел.  при общем количестве отделений и офисов, равном 583.

         Вторым по величине банком Финляндии, руководствуясь критериями занятого персонала и совокупного  числа отделений, является «Нордэа Панкки Финланд Плс» (Nordea Pankki Finland Plc). В 308 отделениях и офисах  банка трудятся 10048 человек.

         «Сампо Банк Плс» (Sampo Bank Plc), имеющий 121 отделение, является третьим в Финляндии по количеству сотрудников. По состоянию на 31 декабря 2009 г. их число составило 2702 чел. 

   «Актиа Груп» (Aktia Group) сконцентрировала в своих руках 72 отделения при общем числе занятых, равном 1409 чел. По числу занятых данный банк занимает 4 место в Финляндии.

         Финские сберегательные банки и местные кооперативные  банки также обладают достаточно представительной сетью отделений  и офисов. По состоянию на 31 декабря  2009 г. их число составило 215 и 142 соответственно. В сберегательных банках Финляндии занято 1223 чел. Численность персонала кооперативных банков составляет 734 чел.

         Среди  филиалов иностранных  банков, представленных в Финляндии, по количеству отделений и занятому персоналу лидируют финские филиалы  таких банков как  «Свенска Ханделсбанкен АБ» (649 чел. в 45 отделениях), «Скандинависка Енскилда Банкен АБ» (268 чел. и 1 главный офис), «Данске Банк АС» (196 чел. и 1 главный офис).