Банки их роль.Банковская система РБ

Функцией банка  является также стимулирование накоплений в хозяйстве. Это достигается  путем мобилизации денежных доходов  и сбережений и превращения их в капитал. В первую очередь используются внутренние накопления хозяйствующих  субъектов и населения. Различные  субъекты получают денежные доходы (прибыль), часть из которых аккумулируется для будущих расходов. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов (депозитов) с выплатой депозитного процента. Стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств происходит в результате гибкой депозитной политики банков, страхования депозитов, гарантии их возврата.

К функциям банка можно  также отнести функцию регулирования  денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов, через них создаются  возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов, эмитирования средств платежа.

Выполняя перечисленные  функции, банки играют важную роль в экономике. Количественная сторона этой роли определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Данные такого рода позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков, как по стране, так и в сопоставлении с другими странами. Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства; через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения благодаря ускорению оборота денег, ускоренным расчетам через перевод денег, выпуск кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проходят через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.

Стратегической целью  банков, денежно-кредитной политики государства является создание условий  для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста.

Что относится к  банковскому законодательству Республики Беларусь?

Банковское законодательство Республики Беларусь - система нормативных  правовых актов, регулирующих возникающие  при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих  права, обязанности и ответственность  субъектов и участников банковских правоотношений.

К актам банковского  законодательства относятся:

· законодательные  акты (Конституция Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, Закон Республики Беларусь от 22.07.2003 N 226-З "О валютном регулировании  и контроле", декреты и указы  Президента Республики Беларусь);

· распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят  нормативный характер;

· постановления Правительства  Республики Беларусь;

· нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь;

· нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые) Национальным банком Республики Беларусь совместно  с Правительством Республики Беларусь или по его поручению - совместно  с республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение Банковского кодекса Республики Беларусь.

Вывод: Банк -- юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Задачи банка как предприятия связаны с удовлетворением потребностей народного хозяйства и населения. Известны различные типы банков. Признаки классификации следующие: территория деятельности, характер собственности, отраслевая принадлежность, набор банковских услуг, функциональная сфера деятельности, сроки выдаваемых ссуд, размер капитала банка, объем операций, организационная структура и др. В целях координации и согласованных действий, повышения эффективности работы формируются различные банковские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях. Банки, выполняя такие функции как посредническая, стимулирующая и регулятивная, банки играют важную роль в экономике. Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проходят через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Стратегической целью банков, денежно-кредитной политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора экономического роста. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Банковская система  в Республике Беларусь

Банковская система -- совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).

Структура кредитной  системы любого государства исторически  развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная  система: I уровень -- центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень -- коммерческие банки  и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали -- это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали -- отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).

Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах:

· банковская деятельность (или выполнение отдельных операций) возможна исключительно на основании  лицензии;

· коммерческие банки  независимы в своей деятельности, недопустимо вмешательство в  их работу со стороны государственных  органов, за исключением случаев, предусмотренных  законодательными актами Республики Беларусь;

· разграничивается ответственность  между коммерческими банками  и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство -- по обязательствам банков, если между  банком и соответствующим государственным  органом не заключено соглашение об обратном или государство не приняло на себя такую ответственность;

· центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор;

· для поддержания  стабильности и устойчивости кредитной  системы обязательно соблюдение установленных Национальным банком Республики Беларусь экономических  нормативов;

· вкладчики (физические лица) пользуются свободой выбора банка;

· вкладчикам обеспечивается возврат денежных средств;

· клиентам гарантируется  банковская тайна по операциям, счетам и вкладам (депозитам);

· банк работает в  пределах реально имеющихся ресурсов, обеспечивая не только количественное соответствие между ресурсами и  кредитными вложениями, но и в целом  между пассивными и активными  операциями, добиваясь соответствия характера банковских активов специфике  мобилизованных им ресурсов (прежде всего  по срокам тех и других);

· взаимоотношения  коммерческого банка со своими клиентами  строятся на договорных началах как  обычные рыночные отношения, исходя из критериев прибыльности, риска  и ликвидности.

Все аспекты банковской деятельности подпадают под действие специальных и общих законодательных  актов. Банковское законодательство -- система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Экономические отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему по мобилизации  и использованию временно свободных  денежных средств. Имущественные и  связанные с ними неимущественные  отношения, возникающие при осуществлении  банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством.

Субъектами банковских правоотношений являются: Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации и иные юридические  лица, физические лица, а также республиканские  органы государственного управления и  местные исполнительные и распорядительные органы.

Банковское законодательство устанавливает принципы функционирования банковской системы, правовое положение  субъектов банковской деятельности, регулирует отношения между ними. Оно определяет правовой статус, цели и функции Национального банка, особенности его деятельности. Коммерческие банки (их виды, операции, порядок государственной регистрации, создания, реорганизации, ликвидации, взаимоотношения с клиентурой) также регулируются нормативными правовыми актами.

К актам законодательства относятся: Конституция Республики Беларусь; Гражданский кодекс Республики Беларусь; Банковский кодекс Республики Беларусь, декреты, указы и распоряжения Президента Республики Беларусь; постановления  Правительства Республики Беларусь; нормативные правовые акты Национального  банка Республики Беларусь и республиканских  органов государственного управления, принятые на основании и во исполнение банковского законодательства.

Вывод: Банковская система -- совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень -- центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень -- коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах. Экономические отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Имущественные и связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством. 
 
 
 
 
 
 
 

3. Задачи и функции  Национального банка  Республики Беларусь, его права. Операции, осуществляемые Национальным  банком Республики  Беларусь

Своим созданием центральные  банки обязаны государству с  его политическими и экономическими целями. Особая роль центрального банка  заключается в том, что он, совмещая в себе рыночные и нерыночные элементы, помогает государству перераспределять денежные потоки, финансовые ресурсы  таким образом, чтобы увеличивались  поступления в бюджет.

Появление первых центральных  банков относят к концу XVII в. Тогда  функции центрального банка не отличались от функций обычного банка, исключение составляло кредитование правительства.

Старейшими центральными банками мира признаны шведский "Риксбанк" (1668 г.) и Банк Англии (1694 г.). С 1812 г. банкноты Банка Англии стали законным платежным средством в государстве.

Национальный банк - центральный банк и государственный  орган Республики Беларусь - действует  исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с  Конституцией Республики Беларусь, настоящим  Кодексом, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим  в своей деятельности.