Автоматизированные системы безналичных расчетов

- рынок, на котором заключена  сделка;

- дата заключения сделки;

- объектом сделки;

- количество товара, единица измерения;

- цена и валюта сделки;

- противоположная сторона и  брокер;

- поручение покупки/продажи;

- условия сделки;

- дата исполнения.

В некоторых странах каждой сделке присваивается идентификационный  номер.

Система сверки ISE (Лондонской Международной  Фондовой Биржи) способна сверять пакет  сообщений о сделках с одним  сообщением противоположной стороны (например, 10 отдельных покупок по 1000 акций с одной продажей 10000 акций). Она также осуществляет успешную сверку, если компьютер обнаруживает очевидную ошибку, типа перестановки цифр в идентификационном номере стороны. Критерии сверки включают валюту исполнения сделки. В отличие от большинства других систем, ISE позволяет  исполнять сделки в различных  валютах, очевидное преимущество для  глобальных инвесторов.

После осуществления сверки клиринговая  палата проводит взаимозачет открытых позиций каждого из участников торгов и информирует их о его результатах. В результате, определяются участники-должники клиринговой палаты и участники, которым должна клиринговая палата.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Клиринговые расчеты

Клиринговые палаты проводят расчеты по операциям как на основе дебетования, так и на основе кредитования. По мере развития альтернативных форм платежей доля платежей на основе кредитования (особенно электронных) резко возросла. Сюда относятся такие операции, как  выплата заработной платы, процентные платежи по долговым обязательствам, платежи за услуги и т.п. При использовании  в операциях документов на бумажных носителях клиринговыми палатами обычно проводится разграничение дебетовых  и кредитовых платежных инструментов. Однако при осуществлении платежей на электронной основе дебетовые  и кредитовые платежные инструменты  нередко не разграничиваются и расчеты  по ним осуществляются одновременно.

Возможны два варианта окончательного расчета по счетам при  многостороннем чистом клиринге:

• классический вариант
• вариант, основанный на методе “ авансирования ”

Классический вариант  предусматривает урегулирование рассчитанного  клиринговой палатой итогового  сальдо каждого из ее членов по книгам Центрального банка. В этом случае каждому  банку-участнику системы взаимозачета в клиринговой палате открывают  транзитные счета-позиции, деньги на которых  фактически отсутствуют. Остатки на таких счетах всегда равны нулю. Транзитный счет существует для учета  обязательств и ведется по каждому  банку на основании поступающих  и обрабатываемых документов. По данным этого счета выводится итоговое сальдо банка (оно может быть как  дебетовым, так и кредитовым), которое  затем передается на основные корсчета членов клиринговой палаты, находящиеся  в Центральном банке. У этой системы  есть ряд преимуществ. Прежде всего, она значительно упрощает процесс  расчетов. Кроме того, Центральный  банк может способствовать снижению риска для клиринговой палаты, обеспечив достаточные остатки  на счетах участников, положение которых  является нестабильным или участников, чья деятельность связана с высоким  уровнем риска.

Второй вариант окончательного расчета по счетам основывается на методе “авансирования”. Клиринговая  палата создается в форме акционерного общества банками данного региона  и действует как специальный  клиринговый банк. Банки-участники  системы взаимозачета открывают  в клиринговой палате корреспондентские  счета, на которые переводят часть  своих средств, образующих первоначальный капитал клиринговой палаты. В  свою очередь клиринговая палата открывает свой корреспондентский  счет в Центральном банке. Кроме  того, банки-участники клиринговой  системы создают в клиринговой  палате страховой (резервный) фонд для  непрерывного осуществления взаимных расчетов. Клиринговая палата имеет  право в случае образования дебетового сальдо у кого-либо из своих членов выдать ему краткосрочный кредит за счет указанного фонда. На основе взаимозачета кредитовых и дебетовых оборотов клиринговая палата ежедневно вносит соответствующие изменения в  баланс каждого банка-участника. Информация об изменениях остатков средств клиринговой  палаты по итогам работы за день поступает  в Центральный банк и относится  на корреспондентский счет клиринговой  палаты, а сведения по корреспондентским  счетам банков передаются членам клиринговой  системы. Таким образом, в данном случае функции клиринговой палаты и расчетного агента осуществляются в рамках одного учреждения. Недостаток такого метода заключается в том, что расчеты по книгам коммерческого  банка сопряжены с большим  риском, чем расчеты по книгам Центрального банка.

Механизм клиринговых  расчетов основан на зачете взаимных требований и обязательств с обращением на счете только сальдовых оборотов. Допускается возможность образования дебетового сальдо на счете участника расчетов, которое может быть покрыто поступлениями на этот счет до конца рабочего дня. По результатам всех перечисленийопределяется сальдо счета каждого участника. Если сальдо превышает допустимый минимум задолженности, то разница должна быть внесена на счет Клиринговой палаты. При отсутствии у владельца счета средств может быть предоставлен краткосрочный кредит – «овердрафт». В случае образования кредитового сальдо разность образует свободный остаток, который может быть востребован со счета Клиринговой палаты. Взаиморасчеты значительно сокращают объемы перемещаемых денежных средств, ускоряют процессы расчетов, повышают ликвидность банков. Вместе с тем клиринговые расчеты связаны с достаточно высокими рисками: ликвидности, техническими и информационными.

 

 

3. Использованная  литература:

 

1. Говядинова, Н.Н. Автоматизированные системы безналичных расчетов: учеб. пособие/  Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. — Минск: БГЭУ, 2004. — 278 с.
2. Адамович А. Эффективность внедрения безналичных расчетов с населением на основе использования банковских пластиковых карточек // Банк, вести. 1999. № 14.
3. Батюков А., Сотин Д. Пластиковые деньги: от новшеств к системе // Вестн. Ассоц. белорус, банков. 1999. № 31.
4. www.nbrb.by – сайт Национального банка Республики Беларусь.
5. www.pravo.by – национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь.
6. Беспалова, Т. С. Автоматизированные системы безналичных расчетов в Республике Беларусь: методические указания к лабораторным занятиям для студентов специальности 1–25 01 04 «Финансы и кредит» дневной и заочной формы обучения / Т. С. Беспалова. – Витебск : УО «ВГТУ», 2008. – 52 с.