Анализ факторов формирования и развития финансовых кризисов

     Возникновение резких разрывов в доходах и богатстве является результатом перераспределения доходов в условиях инфляции. Такая ситуация возникает при движении кредитов. При инфляции выигрывают те, кто успел получить кредиты особенно на длительное время, поскольку задолженность покрывается уже обесцененными деньгами. Таким образом, все должники богатеют за счет своих кредитов. Особо следует сказать о правительстве, которое ко времени инфляции имеет большие внутренние долги. Чем неожиданнее возникает инфляция, тем больше возможность обогащения у одних слоев населения и меньше у других.

     Одновременно  инфляция приводит к скрытой конфискации денежных средств через налоги. В такой ситуации прогрессивное налогообложение по мере роста инфляции автоматически все чаще зачисляет различные социальные группы и виды бизнеса во все более состоятельные или доходные, не разбирая: возрос ли доход реально или только номинально. Это позволяет правительству собирать возрастающую сумму налогов даже без принятия новых налоговых законов и ставок. Отношение бизнеса и населения к правительству, естественно, ухудшается.

     Социальное  расслоение и падение  благосостояния возникает как общий итог инфляции. Она ведет к перераспределению дохода таким образом, что оно превращается в значительный сверхналог на основную массу населения и в особенности на занятых наемным трудом, наносит ущерб всем категориям наемных работников, лицам свободных профессий, пенсионерам и т.д. Также инфляция приводит и к расслоению населения на различные полюсы по уровню жизни.

     Отставание цен государственных предприятий от рыночных. В государственном (регулируемом) секторе рыночной экономики цены издержек производства и товаров пересматриваются реже и дольше, чем в частном секторе. В условиях инфляции каждое повышение своих цен госпредприятия вынуждены обосновывать, получать на это разрешение всех вышестоящих организаций. Это долго и неэффективно. В условиях ежемесячного резкого, неожиданного и скачкообразного роста инфляции подобный механизм даже технически трудно- осуществим. В итоге нарастает дисбаланс частного и общественного секторов, государство утрачивает свой экономический потенциал воздействия на рынок. Данный эффект особенно опасен.

     Нестабильность  и недостаточность  экономической информации.Цены есть главный индикатор рыночной экономики. Ценовая информация − главная для бизнеса. В ходе же инфляции цены постоянно меняются, продавцы и покупатели товаров все чаще ошибаются в выборе оптимальной цены. Падает уверенность в будущих доходах, население утрачивает экономические стимулы, снижается активность бизнеса. Таким образом, в силу отсутствия качественной информации о ценах, усиливается дезориентация субъектов рыночного хозяйства, снижается эффективность размещения экономических ресурсов. У предприятий возрастают издержки, связанные с потребностью адаптироваться к постоянным изменениям, заранее готовиться к множеству сценариев экономики завтрашнего дня.  

II.Практическая часть

     Итак, как уже отмечалось ранее, уровень  инфляции можно рассчитать через  индексы потребительских цен:

     (***)                         π =  (ИПЦ - ИПЦ _t-1)/ ИПЦ _t-1

     где  π – уровень инфляции;

           ИПЦ – индекс потребительских  цен в текущем году;

           ИПЦ_t-1 – индекс потребительских цен в прошлом году.

     Рассмотрим  подробнее индексы потребительские  цен за период с 2000 года по 2005 год на разные виды товаров. Для этого, обратимся к табл. 1  и к рис.3. 

ИНДЕКСЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ  ЦЕН (тарифов) 
НА ТОВАРЫ И ПЛАТНЫЕ УСЛУГИ НАСЕЛЕНИЮ⁸ 
(в процентах)  *

                                             *декабрь к декабрю предыдущего года

 
 

 
 

     Чтобы сделать конкретный анализ ИПЦ на все виды товаров и услуг рассмотрим отдельно каждый вид товаров.

 

 

     На  основе рис.4 заметим, что кривая ИПЦ  на непродовольственные товары имеет отрицательный наклон,  следовательно, и ИПЦ на непродовольственные товары снижается с каждым годом. Так, например,  индекс потребительских цен 2002 года составляет 110,9 % по сравнению с 2001 годом, где ИПЦ равен 112,7%, а ИПЦ 2005 года составляет 106,4%, что на 1 % меньше, чем в 2004 году. Так, разница ИПЦ за период 2000 – 2005 года составила 12,1%.

     Обратимся к рис.5, где показаны индексы потребительских  цен на продовольственные товары.

 

 

     Кривая  ИПЦ представляет собой ломаную линию, что говорит о том, что цены изменялись по-разному. Начиная с 2000 года ИПЦ на потребительские товары снижается, следовательно кривая идет на убывание,  что нельзя сказать о периоде 2003-2004 года, где функция идет на возрастание. Начиная с 2004 года цены снижаются. Анализируя ИПЦ за 2000 и 2005 год, можно сказать, что он значительно снизился (на 8,3%).

     Рассмотрим  рис.6, где показаны ИПЦ на платные  услуги. 

 

 

            

     На  этом графике кривая ИПЦ также  представляет ломаную линию, которая с 2000 по 2002 год возрастает, а, начиная с 2002 года, постепенно убывает до 2004года. Так, наибольший ИПЦ на платные услуги зафиксирован в 2001 году и составляет 122,5%, что на 0,01% выше, чем в 2002г. Минимальный ИПЦ в 2004году и составляет 111,4%.

     Рассмотрев  отдельно графики на различные виды товаров и услуг можно сделать  общий вывод: ИПЦ на все товары и услуги  за период 2000 – 2005 года в целом снижается. Но все же незначительное повышение ИПЦ происходит в период 2004 – 2005 года и составляет 0,06%.

     Проследим теперь изменение уровня инфляции по отношению к предыдущему году, пользуясь формулой (***). 

     π(01)=(117,4-118,2)/118,2=-0,72

     π(02)=(114,8-117,4)/117,4=-2,2

     π(03)=(111,7-114,8)/114,8=-2,7

     π(04)=(110,4-111,7)/111,7=-1,2

     π(05)=(110,6-110,4)/110,4=0,9 

       Из результатов видно, что уровень  инфляции в России до 2003 года  снижается, а это и есть явно  выраженная дезинфляция. Начиная  с 2003 года, происходит возрастание  уровня инфляции. Таким образом,  эти изменения можно проследить  на рис.7:  
 

 

 

 

     Построим  график темпов роста цен за 2000-2005 гг., опираясь на индексы потребительских  цен:

 

     Заметим, что кривая имеет отрицательный  наклон, следовательно, за период 2000-2005 года происходит снижение цен на все виды товаров и услуг.

3. Заключение

 

     Инфляция  представляет собой одну из самых  тяжелых болезней XX века. Сегодня в мире почти не осталось стран, которые не познали, что такое инфляция.

     Проявления  инфляции известны человеческому обществу с тех самых пор, как процесс обмена начал осуществляться с помощью денег, а сам термин появился в Америке в XIX веке.

     Под инфляцией (лат. Inflatio – вздутие) понимается чрезмерное увеличение находящейся в обращении денежной массы по сравнению с реальным предложением товаров, проявляющемся в падении покупательской способности денег и устойчивом росте цен на товары и услуги.

     Инфляция   процесс двусторонний: с одной  стороны она проявляется в  росте цен; при этом речь идет о  тенденции роста среднего уровня роста цен; с другой -- возникает явление обесценивания денег, так как при наличии инфляции на  денежную единицу страны можно купить все меньше и меньше товаров и услуг. Это явление называют падением покупательной способности денег.

     К числу важнейших причин, вызывающих современный рост цен относят:

• Диспропорциональность государственных доходов и расходов;
• Финансирование инвестиций;
• изменением структуры рынка
• Рост " открытости " экономики страны
• инфляционные ожидания

     Движение  среднего уровня цен измеряется при  помощи индекса цен. Он отражает взятое в процентах отношение стоимости определенного набора товаров и услуг в данный период к его стоимости в базовом периоде.

     Снижение  уровня инфляции называется дезинфляцией.

     Также уровень инфляции можно измерить на основе «правила величины 70». Этот метод позволяет быстро подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня цен.

  В теоретическом плане различают  следующие типы современной инфляции:

1. инфляция на основе роста совокупного спроса;
2. инфляция на основе роста издержек производства;
3. инфляционная спираль как новый вид инфляции;
4. инфляция на основе изменения отраслевой структуры спроса;
5. импортированная инфляция;

     Инфляция  по своему происхождению и проявлению в экономике относится к сложным  многофакторным явлениям. Поэтому для  ее более подробной характеристики применяются различные критерии. Существует несколько основных критериев, в соответствии с которыми характеризуют инфляцию: по характеру проявления, по степени тяжести (темпу роста цен), по источникам происхождения, по степени ее сбалансированности, а также с точки зрения предсказуемости.

     Прежде  всего принято выделять два основных типа инфляции, выражающих характер проявления ее в обществе: открытую и подавленную инфляцию. Открытая инфляция проявляется в продолжительном росте цен. Подавленная – характеризуется тем, что цены и з/п находятся под жестким контролем государства, а основной  формой выражения является товарный дефицит. До 1992 г. инфляция в России была подавленной.

     По  степени тяжести различают три  категории инфляции: умеренную, галопирующую и гиперинфляцию.

     Умеренная или ползучая инфляция предполагает медленное и предсказуемое повышение цен. Она, как правило, составляет несколько процентов в год, но не более 10.

     Галопирующая  инфляция составляет от 10% до 200% в год, что является неприятностью для правительства.

     Гиперинфляция характеризует увеличение цен в сотни раз.

     В зависимости от сбалансированности можно выделить сбалансированную и несбалансированную инфляцию. При сбалансированной – цены на различные товары меняются по отношению друг к другу в постоянной пропорции. При несбалансированной – они изменяются в разных пропорциях.

     Важным  критерием является степень предсказуемости  инфляции. Здесь выделяют ожидаемую  и неожиданную инфляцию. В первом случае можно прогнозировать инфляцию на какой-либо период, или она планируется правительством страны.  
Во втором случае происходит резкий скачок цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения страны.