Возникновение, сущность, функции денег

     Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

     Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

II. Теории денег.  Денежные системы.  Законы денежного  обращения

     2.1 Теории денег

     Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом  любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.

     Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

     Металлическая теория денег. 

     Данная  теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII вв. одним из основателей  металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали  против бумажных денег, не разменных  на металл.

     Номиналистическая теория денег.

     Первыми представителями этой теории были англичане  Дж. Беркли (1685 – 1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе их теории лежали два  следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение  о том, что стоимость денег  определяется государством. Тем самым  они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

     Дальнейшее  развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист  Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы  он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные  монеты, исключая из нее кредитные  деньги (векселя, банкноты, чеки).

     Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20–х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теории денег.

     Количественная  теория денег.

     Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также  француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь  установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных  металлов из Америки и ростом цен  в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах  только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения  в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются  цены, и определяется стоимость денег.

     Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

     Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. 

     2.2 Денежные системы

     Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного государства  и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

     В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

     ·системы  обращения металлических денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все  функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

     ·системы  бумажно-кредитного обращения, при  которой действительные деньги вытеснены  знаками стоимости, а в обращении  находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

     Исторически сформировались такие разновидности  систем обращения металлических  денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании  в качестве денег двух металлов –  золота и серебра, существовал в  ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

     С 30-х гг. XX в. в западных странах  постепенно формируется система  неразменных кредитных денег. К  ее отличительным чертам следует  отнести: господствующее положение  кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его из обращения; отказ  от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии  денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование  денежного обращения.

     Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они  включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему  эмиссии денег и государственный  аппарат регулирования денежного обращения.

     Денежная  единица – это установленный  в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и  выражения цен всех товаров и  услуг. Масштаб цен – как выбор  денежной единицы страны и как  средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного  металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен  утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

     Виды  денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные  деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. 

     2.3 Законы денежного обращения

     Каждая  страна имеет свою денежную систему  и свои денежные единицы, в чем  проявляется один из символов самостоятельности  государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

     Эмиссия – выпуск государством собственных  денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

     Цели  выпуска денег:

     ·Периодическое  обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так  как суммарная масса денег  в обращении остается неизменной.

     ·Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся  в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением  количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из денежного оборота.

     ·Эмиссия  как способ получения недостающих  денег с целью возврата внутреннего  государственного долга, покрытия бюджетного дефицита, осуществления социальных выплат, финансирования государственных  программ сверх имеющихся средств.

     ·Полная или частичная замена денежных знаков в связи с проведением денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении денежной единицы при одновременном изменении  нарицательной стоимости денежных знаков.

     Количество  имеющихся в обращении денег  зависит от денежной политики государства  и центрального банка. Спрос на деньги определяет уровень цен, процентные ставки, реальные доходы населения, домашних хозяев. Но одновременно действует  и первый фактор в виде цен, с которыми связаны расходы. В связи с  этим спрос подразделяется на категории:

     Операционный  спрос – спрос на деньги со стороны  сделок (потребность в деньгах  для осуществления сделок, приобретения товаров и услуг); деньги, необходимые  предприятиям для оплаты труда, закупки  оборудования и т. п.; домашним хозяйствам – для приобретения товаров потребления. В масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.

     Спрос на деньги со стороны финансовых активов  – вытекает из функции денег как  средства сбережения. Деньги нужны  не только для покупки товаров  и услуг, но и для приобретения финансовых активов в виде акций, облигаций, хранения в виде денежных сбережений. Величина данного спроса зависит от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых  по облигациям, дивидендов, полученных на акции, а также риска, инфляции, других факторов.

     Виды  денежной эмиссии: 

     ·Налично-денежная – выпуск бумажных денег и чеканка  монет. В странах с централизованной управляемой экономикой размер налично-денежной эмиссии определяется кассовыми  планами банков и финансовыми  пропорциями государственного плана.

     ·Депозитная – предполагает открытие дополнительных источников безналичных денег в  форме ссуд или др. Размер депозитной эмиссии определяется кредитными планами. 
 
 
 

     III. Виды денег

     Исходя  из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные  и символические деньги.

     Натуральные деньги. 

     Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных  этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных  металлов (золотые и серебряные).

     Характерная особенность натуральных денег  состояла в том, что они могли  существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная  стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости  (стоимости золота или серебра).