Сущность, происхождение и основные элементы инфраструктуры рынка

      Итак, рыночная инфраструктура – это совокупность элементов, обеспечивающих бесперебойное многоуровневое функционирование хозяйственных взаимосвязей, взаимодействие субъектов рыночной экономики и регулирующих движение товарно-денежных потоков. В данном определении речь идет о многоуровневом  функционировании рыночной  инфраструктуры, то есть о макро- и микроуровнях. Это позволяет увидеть не только различия традиционного и современного подходов в трактовке инфраструктуры, но и их преемственность.          

      Инфраструктуру  рыночных отношений формируют многочисленные институты, среди которых выделяются брокерские фирмы, различные биржи, инвестиционные компании, банки, лизинговые компании, центры занятости, страховые организации и другие. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные  части рыночной инфраструктуры

     Рыночная инфраструктура включает в себя большое количество элементов, которые тесно связаны между собой и в совокупности играют важную роль в экономике.

     Все институты рыночной экономики можно условно разделить на две группы:

• институты общего назначения;
• специальные институты.

     Деятельность институтов общего назначения обычно не сводится к выполнению той или иной функции в составе рыночной инфраструктуры, а предполагает также участие в реализации и иных задачей и целей, особенно если учесть, что многие из этих элементов принадлежат государству и используются не только в бизнесе в коммерческих целях. Эти институты ориентированы на преимущественное взаимодействие либо с товарными, либо с денежными потоками.

     Товарные потоки и потоки услуг циркулируют как между производителями, так и между производителями и потребителями. К числу основных общих институтов рыночной инфраструктуры в этой части рыночной экономики относятся: дороги (автомобильные и железные); порты (речные, морские); аэродромы; грузовой и пассажирский транспорт (железнодорожный, автомобильный, морской, речной, воздушный, трубопроводный, метрополитен), в том числе в городах; склады (в том числе таможенные); предприятия связи; жилищно-коммунальное хозяйство. С известной долей условности к институтам общего характера можно отнести предприятия, выпускающие средства сообщения и оборудование для складов, портов и т. п. Характер этой части институтов инфраструктуры делает возможным не только их военное использование государством в случае необходимости (отсюда – заинтересованность государства в их развитии), но и их приватизацию или коммерческой использование государством.

     Институты специального характера представлены как частными структурами, ведущую роль среди которых играют товарные биржи и торговая сеть, включающая предприятия оптовой и розничной торговли, так и государством в лице таможенных органов и иных регулирующих и контролирующих инстанций.

     Денежные потоки проходят через соответствующие финансово-кредитные институты, которые, в отличие от натурального хозяйства, в силу самой природы денежных потоков существуют только в рыночной экономике. Денежная форма капитала является самой универсальной и обезличенной, пронизывающей все стороны жизни современного общества и объединяющей все ее сферы. При характеристике институтов денежного рынка более целесообразно провести различие между частными и государственными институтами, то есть разграничить их по критерию формы собственности, а не функциональной ширины.

     Из частных институтов ключевую роль в финансово-кредитной системе играют банки как универсальные институты денежного рынка. Развитым элементом современной рыночной инфраструктуры являются небанковские финансово-кредитные институты, носящие в большей степени не универсальный, а специализированный характер. Среди них выделяются страховые компании и пенсионные фонды, деятельность которых способствует оптимизации развития рыночной экономики благодаря уменьшению риска предпринимательской деятельности. В подсистеме фондового рынка выделяются фондовые биржи и финансовые посредники – торговцы ценными бумагами, инвестиционные фонды и компании, трастовые компании (доверительные общества), а также депозитарии, регистраторы и т.п.

     Пригодность или непригодность института  инфраструктуры, равно как и степень  его соответствия потребностям экономики, не могут быть определены иначе, как через регламентацию его деятельности и контроль, прежде всего со стороны государства. Из этой объективной необходимости образуется элемент рыночной инфраструктуры – законодательство, регулирующее функционирование рыночной экономики и регламентирующее как деятельность институтов рыночной инфраструктуры, так и поведение хозяйствующих субъектов вообще, по сути, задающее «правила игры» в рыночной среде.

     Основные  части рыночной структуры можно  также представить в виде схемы:

     Инфраструктура  рынка капитала включает в себя: центральный банк; коммерческие банки; фондовые биржи; страховые компании; сберегательные банки; пенсионные фонды; инвестиционные банки; ипотечные и земельные банки; строительные общества; финансовые компании; венчурные компании; консалтинговые и аудиторские фирмы; предпринимательские союзы и профессиональные ассоциации; банковское законодательство; валютное законодательство и другие.  

     Инфраструктура  рынка товаров и услуг содержит следующие элементы: торговое законодательство; законы о рекламе; законодательство о защите прав потребителя; предприятия оптовой и розничной торговли; товарные биржи; транспортные предприятия; консалтинговые фирмы;

рекламные агентства и другие.

     Инфраструктура  рынка труда включает: законодательство о труде; законодательство о занятости; законодательство о социальной защите; законодательство об охране труда; Министерство труда и занятости; государственные и частные биржи и центры по трудоустройству; агентства по найму (рекрутинговые агентства); профессиональные союзы; коллективные и индивидуальные трудовые соглашения и другие.

     Инфраструктура  рынка земли предполагает следующие элементы: земельное законодательство (Земельный кодекс); законодательство о защите окружающей среды; земельный кадастр; Министерство землепользования; Министерство экологии; государственные региональные земельные комитеты; агентства по торговле недвижимостью; консалтинговые и информационные агентства на рынке недвижимости; ипотечные и земельные банки и другие.

     Макроэкономическая  инфраструктура в рыночной экономике  состоит из следующих важнейших институтов: бюджетное устройство и бюджетный процесс (бюджетный кодекс); налоговое законодательство (Налоговый кодекс); федеральный бюджет; Министерство финансов; бюджетно-финансовая политика; Центральный банк; денежно-кредитная политика; государственный арбитраж; Министерство экономики; структурная политика; Министерство внешней торговли и другие.  
 
 
 
 
 
 

3. Характеристика некоторых  элементов инфраструктуры рынка

3.1 Биржи

      Одним из важнейших элементов рыночной инфраструктуры, которая представляет собой систему предприятий и  организаций, обеспечивающих движение товаров, услуг, ценных бумаг и рабочей  силы, являются биржи.

     Биржа представляет собой особую форму организации рынка, имеющую свою систему управленческих органов и специальные правила ведения торгов. Ее характерной чертой является моментальность встречи спроса и предложения, сменяемость ролей и резкое ускорение процесса заключения сделки.

     Для лучшего понимания особенностей работы бирж их необходимо классифицировать. Выделяют товарные, фондовые, валютные биржи и биржи труда.

     Валютная  биржа (от лат. bursa - кошелек) - организационно оформленный и регулярно функционирующий рынок, на котором происходит торговля крупными партиями валют. Покупателями и продавцами являются преимущественно банки, которые совершают сделки за свой счет или по поручениям своих клиентов. Биржи валютные традиционно не имеют самостоятельного места функционирования и действуют обычно либо при биржах товарных, либо при биржах фондовых. На валютных биржах традиционно производится официальная фиксация валютных курсов несколько раз в течение делового дня; зафиксированные курсы публикуются в официальных биржевых бюллетенях. Эти курсы используются банками и различными деловыми предприятиями в качестве справочных при заключении контракта, хотя практически большинство сделок совершаются банками по текущим валютным курсам, устанавливаемым ими.

     Товарная  биржа - центральное звено инфраструктуры товарного рынка; учреждение, в котором осуществляются торговые сделки по купле и продаже товаров по образцам и стандартам, на основе предварительной биржевой экспертизы. На товарной бирже по поручению своих клиентов сделки заключают посредники - брокеры; учредители биржи могут заключать на ней сделки без посредников. При правильной организации информационной службы биржи товарные служат богатым источником сведений о динамике цен, спросе и предложении на различные товары. Все сделки на бирже товарной учитываются, при этом регистрируются цены: продавца (запрашиваемая), покупателя (предлагаемая) и фактическая. Торги проводятся в заранее установленные дни. Члены и пайщики биржи товарной заранее получают перечень товаров, предлагаемых к продаже. Цены на бирже свободные, они могут колебаться, поэтому они котируются, т.е. по ним определяются типовые, наиболее характерные цены. По итогам торгов выпускается биржевой бюллетень, по декадам или ежемесячно - биржевые ведомости. Членами товарной биржи обычно являются крупные предприятия и фирмы - поставщики и покупатели значительных партий товаров, банки.

     Фондовая  биржа - организация торгующих предприятий  и лиц, создаваемая для публичной  торговли ценными бумагами на аукционной основе. Важнейшая цель фондовой биржи - обеспечивать быструю и эффективную куплю-продажу и перепродажу акций, облигаций и других ценных бумаг, а для их владельцев возможность обмена на деньги и обратно. Фондовая биржа аккумулирует спрос и предложение контролирующихся на бирже ценных бумаг, содействует формированию их биржевого курса. Учредители фондовой биржи сами определяют необходимые для ее функционирования органы управления, регулируют деятельность участников торговли на ней, устанавливают плату за услуги. Фондовая биржа имеет специальное оборудованное помещение достаточное для того, чтобы вместить всех участников торга, штат сотрудников, подготовленного для биржевой деятельности и имеющего необходимые юридические права для торговли ценными бумагами. Фондовая биржа может функционировать периодически, по мере накопления спроса на ценные бумаги, либо ежедневно в течение нескольких часов. И лишь при большом объеме операций и весьма развитом рынке потребуется постоянное функционирование биржи.

        Биржа труда - организация, специализирующаяся на посредничестве между рабочими и предпринимателями с целью купли-продажи рабочей силы. Не устраняя безработицы в целом, биржи труда позволяют упорядочить наем предприятиями рабочей силы и сократить гражданам время поиска работы. Биржи труда кроме трудоустройства безработных, обычно оказывают услуги лицам, желающим переменить место работы, изучают спрос и предложение рабочей силы, собирают и распространяют информацию об уровне занятости в разрезе профессий и территорий. В компетенцию биржи труда входит также профессиональная ориентация молодежи, направление молодых людей на курсы для приобретения профессии. Важное место занимает организация переобучения и трудоустройство инвалидов.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.2 Банковская система

     Вся совокупность банков в национальной экономике образуют банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня.

          Первый уровень банковской системы образуют центральные банки. Их также  называют  “ банками  для банков”, так как они обслуживают все другие  банки и финансово-кредитные учреждения, а также правительство (поэтому  обычно  они  являются  государственными). Центральные банки, помимо  того, регулируют  и  контролируют  денежное  обращение и и всю финансово - кредитную систему,  хранят  у себя  денежные  средства  других  банков  и  официальные  золотовалютные  резервы страны.

      Второй  уровень банковской системы занимают коммерческие банки. Это  “банки  для  всех”. Они  имеют  дело  с  разными  клиентами -  от  мелких  вкладчиков  до  крупных  фирм, и бывают частными или государственными, универсальными (многооперационными)  или специализированными,  региональными  или  отраслевыми  и  т.д.

      Основные  виды  банковской  деятельности  можно  свести  к следующим  семи  направлениям:

1. Прием   и  хранение  вкладов.

2. Кредитование  чаще  всего  осуществляется  под  залог  ценных  бумаг,  товаров, а также  земли   и  другой  недвижимости (ипотечный  кредит);  кредиты  без  залога  даются  лишь  надежным  заемщикам.

3. Расчетное   обслуживание - посредничество  в   платежах  по  товарным  поставкам,  по  заработной  плате,  налогам, пошлинам, между  предпринимателями,  населением  и  государством,  а  также  ведение  их  счетов  и  т.п.