Современные проблемы денежного обращения в РФ

        Роль  денег  меняется  в   связи  с  изменением  условий    развития экономики.  При переходе  к рыночной  экономике их  роль   повышается. Расширяется сфера применения  денег при приватизации  предприятий   и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль  денег в обоснованной оценке имущества, а также в приобретении имущества, так  как   необходимо  располагать соответствующей  суммой  денег,  накопление  которых  требует немалых усилий.

         Деньги играют важную роль  в хозяйственной деятельности  предприятий,  функционировании  органов государства, в усилении заинтересованности людей  в   развитии   и   повышении   эффективности   производства,    экономном  использовании ресурсов.

      C  их  помощью  можно  определить   не  только  суммарную  величину  издержек на производство  каждого  вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов  продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Применение денег  позволяет  сопоставить выручку от  реализации  продукции  и  отдельных  ее  видов  с  издержками на ее производство, оценить  выгодность  производства  каждого вида   продукции.   При   этом   создаются   предпосылки   для   усиления заинтересованности в  расширении  производства  наиболее  выгодных  видов продукции, что направлено на снижение издержек. рост прибыли и повышение эффективности производства.

              Использование   денег  позволяет  предпринимать   меры  по  увязке  и  достижению  сбалансированности  величины  денежных  доходов  и  расходов,

 применяя  при   этом   денежные   нормы   расходов,   что   обусловливает необходимость  экономного использования средств. Очень  важно  применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью – это повышает  надежность и обоснованность принимаемых, исполняемых бюджетных планов, способствует  преодолению инфляции и  переходу  к  устойчивой денежной единице.

         Важную роль выполняют деньги  в  экономических  взаимоотношениях  с другими  странами.   Деньги  используются  для   оценки   и   определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются  также  при  проведении  расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями. 

      В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

национальная  денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;

система кредитных и бумажных денег, различных  монет, которые являются законными  платежными средствами в наличном обороте;

система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

      В зависимости от вида обращаемых денег  можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

      - системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

      - системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

      Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег оказался в современных  условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.   ¹²                                                                                                                           

      На  деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями  и организациями, даже в розничной  торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе  с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название "квази-деньги". Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.¹³

2. Современные проблемы  денежного обращения  в экономике РФ

    Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о 
Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995 г. Официальной денежной единицей 
(валютой) является рубль. Соотношение между рублем и золотом Законом не 
установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам 
определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Фиксированный масштаб цен 
отсутствует. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются 
банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами 
Банка России. Кроме наличных денег функционируют и безналичные деньги (в 
виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом 
эмиссии наличных денег, организации и их обращения и изъятия обладает 
ЦБР. ¹⁴

      Современная денежная система характеризуется следующим:

- отменено официально золотое содержание денежных единиц (демонетизировано золото); 
- осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим 
отличающихся по своей природе от бумажных денег;  в порядке кредитования государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов выпускаются 
банкноты;

- в денежном обороте преобладают безналичные расчеты; постоянное 
нарушение соответствия количества денег объективным потребностям 
экономического оборота и усилением роли государственного регулирования. ¹⁵

      К основным проблемам денежного обращения  в РФ относятся инфляция и проблема количества денежной массы в обращении.

      Первопричина инфляции - диспропорции в развитии экономики, обусловленные 
нарушением закона денежного обращения. Различают внутренние (не денежные 
и денежные) и внешние факторы. 
            Внутренние не денежные - диспропорции развития экономики, 
государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия. 
           Внутренние денежные - кризис государственных финансов:  дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег (векселей), уменьшение скорости обращения денег. 
 Внешними факторами являются мировые кризисы (сырьевой, энергетический, 
валютный), валютная политика государств, направленная на экспорт 
инфляции, нелегальный экспорт золота и валюты.

        На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и 
скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется 
государством, исходя из потребностей товарного оборота и дефицита 
Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность 
технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура 
платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень 
развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок 
за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает:

- нехватку наличных денег в стране;

-ведет к возникновению теневой экономики; 
-способствует уклонению предприятий от уплаты налогов;

- свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные 
процессы. ¹⁶

2.1.Проблема  инфляции и её  преодоления

      Инфляция – избыток денег в обращении, ведущий к их обесцениванию и росту цен на товары и услуги. Обесценивание проявляется по отношению к золоту, товарам, иностранным валютам. Инфляция вызывается прежде всего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы. Инфляция, дезорганизуя рыночные процессы, нарушает и производство, и потребление, усиливает социальную напряженность в обществе.

      Причины инфляции многообразны. Обычно в основе инфляции лежит несоответствие денежного спроса и товарной массы – спрос на товары и услуги превышает размеры товарооборота, что создаёт условия для того, чтобы производители и поставщики поднимали цены независимо от уровня издержек. 
           Диспропорции между спросом и предложением, превышение доходов над потребительскими расходами могут порождаться дефицитом госбюджета ( расходы государства превышают доходы), чрезмерным инвестированием (объём инвестиций превышает возможности экономики), опережающим ростом заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда, произвольным установлением государственных цен, вызывающим перекосы в величине и структуре спроса; другими факторами.

            Причины возникновения инфляции могут быть как внутренние, так и внешние. К внешним причинам относятся, в частности, сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового и платёжного балансов. Инфляционный процесс у нас усиливало падение цен на мировом рынке на топливо и цветные металлы, составляющие важную статью нашего экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых. В Венгрии, экономика которой в большей мере зависит от состояния внешнеэкономических связей, именно внешний фактор 
(ухудшение условий международной торговли, увеличение внешнего долга) играл едва ли не определяющую роль в усилении инфляционных процессов. При этом политика наращивания экспорта и сдерживания импорта снижала насыщенность внутреннего рынка и – при неизменном спросе – порождала рост внутренних оптовых и потребительских цен.

      Инфляционный рост цен наряду с отмеченными факторами обусловливается более глубокими причинами, имеющими основополагающий характер. Как правило, одним из истоков инфляционных процессов служит деформация народнохозяйственной структуры.¹⁷

Известный экономист В. Новожилов отмечал, что сложность проблемы инфляции и вместе с тем её ахиллесова пята – в том, что приспособить количество денег в желаемом размере не столь сложно и – главное – практически ничего не стоит. Это является огромным искушением для тех, кто обладает правом создавать деньги. Личный интерес каждого, кто создаёт «нематериальные» деньги, создавать их всё больше и больше: для денег нет предмета насыщения, для них нет перепроизводства. Правда, при избытке деньги обесцениваются, но зато они и ничего не стоят. И если всё народное хозяйство в целом от избытка денег не выигрывает, то эмитент получает вполне реальное приращение богатства, источником которого является ущерб тех, кто находится далеко от эмиссии.

      Разные школы и разные исследователи различают не менее десяти видов инфляции (формы инфляции, как правило, образуются в зависимости от факторов ее вызывающих). 
Например, различают инфляцию: 
- связанную с чрезмерной эмиссией наличных денег, 
- администрированием издержек производства, 
- инфляцию, вызванную чрезмерными кредитными расходами, 
- превышением спроса над предложением, 
- ожиданием роста цен, 
- изменением цен на сырье (например, на нефть), 
- импортируемую инфляцию, 
- связанную с социальными моментами, 
- с ростом цен в связи с новыми общественными требованиями к качеству продукции, охране окружающей среды, 
- с изменением структуры производства, 
- вызванную ростом налогов или ростом заработной платы.

      По  характеру протекания различают открытую и подавленную инфляцию. Первая присуща странам рыночной экономики, вторая – экономике с административным контролем над ценами и доходами. Жесткий контроль не позволяет проявиться инфляции в росте цен (внешне они стабильны), что приводит к товарному дефициту. Открытая инфляция - инфляция за счет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов.

      Подавленная (скрытая) инфляция, возникающая вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлением государственных органов удержать цены на прежнем уровне (в этой ситуации происходит "вымывание" товаров на открытых рынках и переток их на теневые, "черные" рынки, где цены растут);