Семейный бюджет, источники его формирования

Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости  друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и  дает возможность каждому планировать  свои приобретения, ни перед кем  не отчитываясь. Среди выгод раздельного  бюджета стоит отметить такой  немаловажный факт, как помощь родственникам. Эта тема в семьях нередко бывает очень щекотливой. А в ситуации, когда "денежки врозь", каждый решает сам, кому и в какой суммой он может помочь, не опасаясь недовольства супруга.

Раздельный вариант  бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют  какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора - это  взаимное недоверие, когда супруги  подозревают друг друга в укрытии  истинных доходов.

Что же касается транжир, их супругам не стоит ограничиваться лишь оптимальным вариантом бюджета. Эта проблема гораздо глубже. На самом деле, главное, что нужно  такому человеку - это внимание. Если супруг выслушает свою половинку, посочувствует, пожалеет ее, то в следующий раз  ему, возможно, не придется доказывать свою любовь лояльным отношениям к  пустым денежным тратам. Можно почаще радовать супругов-растратчиков приятными  небольшими сюрпризами. Это благоприятно скажется на климате в семье и  снизит потребность транжиры делать подарки самому себе.

Можно также  ежемесячно выделять определенное количество денег на транжиру и объявлять, что  в этом месяце примерно в таких-то числах он или она может порадовать себя на такую-то сумму. Ограничения  и временная отсрочка дадут ему  возможность не поддаться первому  импульсу, а проанализировать, чего именно ему больше всего хочется. Таким образом, под прицелом оказываются  сразу два зайца: транжира получает вожделенный подарок и внимание, а семейный бюджет не терпит непредвиденных потрясений. И еще, не стоит за пару непродуманных покупок сразу  награждать свою половину званием "транжира". С каждым случается, что он нет-нет, да и купит себе что-то "не по карману". Другой вопрос - насколько часто  это происходит. Если семейная пара сумеет разобраться в тонкостях  своих характеров, то и переходить на раздельный бюджет им, возможно, не придется. Ведь в этом варианте регулирования  расходов есть существенный минус: семья  утрачивает чувство единства. Люди вроде бы живут вместе, но каждый сам по себе. Нет уверенности в  помощи со стороны второй половины, а ведь никто не застрахован от болезней и безработицы. И что  тогда? Как в этом случае вести  себя семьям - приверженцам раздельного  бюджета? Что подразумевается под  словом семья, если не взаимовыручка, доверие  и уверенность друг в друге?  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Экономическая сущность семейного бюджет 

1. Сущность  семейного бюджета  и классификация  доходов населения.

 

Под доходами населения  понимается сумма денежных средств  и материальных благ, полученных или  произведенных домашними хозяйствами  за определенный промежуток времени. Роль доходов определяется тем, что уровень  потребления населения прямо  зависит от уровня доходов. Денежные доходы населения включают все поступления  денег в виде оплаты труда работающих лиц, доходов от предпринимательской  деятельности, пенсий, стипендий, различных  пособий, доходов от собственности  в виде процентов, дивидендов, ренты, сумм от продажи ценных бумаг, недвижимости ,продукции сельского хозяйства, различных изделий, доходов от оказанных  на сторону различных услуг и  др. [4] 

Уровень доходов  членов общества является важнейшим  показателем их благосостояния, так  как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания  здоровья, удовлетворения насущных потребностей. Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов населения, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных  цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами и пр. 

Для оценки уровня и динамики доходов населения  используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода. 

Номинальный доход (NT) - количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного  периода также он характеризует  уровень денежных доходов независимо от налогообложения. 

Располагаемый доход (DI) - доход, который может быть использован на личное потребление  и личные сбережения. Располагаемый  доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для  измерения динамики располагаемых  доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса  цен. 

Реальный доход (RI) - представляет собой количество товаров и услуг, которое можно  купить на располагаемый доход в  течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение  уровня цен. [5] 

Стремление к  максимизации своего дохода диктует  экономическую логику поведения  любому рыночному субъекту. Доход  является конечной целью действий каждого  активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом его  повседневной деятельности.

Но высокие  личные доходы выгодны не только индивиду, это и общественно-значимая выгода, поскольку они, в конечном счете, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан.

Принцип рыночной стратегии в сфере доходов  можно сформулировать так: «Все не могут  быть богатыми, но никто не должен  быть бедным». [6]

Получателей рыночного  дохода всегда волнуют три вопроса: надежность его источников, эффективность  использования дохода и оправданность  налогового бремени. Экономическая  теория отвечает на эти вопросы, исследуя образование и движение совокупного  дохода. 

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической  теории под «доходом» имеют в  виду денежную сумму, регулярно и  законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта. 

Доход всегда представлен  деньгами. Это значит, что условием его получения является эффективное  участие в экономической жизни  общества: живем мы на зарплату или  за счет собственной предпринимательской  деятельности, - в любом случае мы должны сделать нечто полезное для  других людей. Лишь тогда они передадут  нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно также, как  и мы не расстаемся со своими деньгами, не приобретя взамен нечто полезное именно для нас). Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода - показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная на свете вещь, которую нельзя выдать самому себе: деньги можно получить только от других людей. 

Прямая зависимость  дохода от результатов рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае - при объективной невозможности 

участвовать в  ней (пенсионеры, молодежь в дотрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные). Названные категории населения 

поддерживаются  всем обществом, от имени которого правительство  регулярно выплачивает им денежные пособия. Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но "рыночными" они, строго говоря, не являются. 

Рыночный же доход всегда есть результат наших  полезных - для других людей - усилий. Значит, он во многом определяется совпадением  предлагаемых нами товаров и услуг  с предъявляемым "другими людьми" спросом. Взаимодействие спроса и предложения - объективный механизм образования  доходов в рыночной экономике, в  том числе и доходов населения. Конечно, в таком механизме есть элементы случайного и потому несправедливого, но другого способа получения  доходов в рыночной экономике  не существует.[6] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2.Формирование  доходов населения. 

Номинальные денежные доходы населения формируются из различных источников, основными  из которых являются: факторные доходы; денежные поступления по линии государственных  программ помощи в виде выплат и  льгот поступления из финансовой системы (из банков, через сберкассы, из страховых учреждений и т.п.) и  др. 

Средства, получаемые населением, работающим по найму, в  порядке вознаграждения владельцев фактора производства (труда), составляют решающую часть доходов этой группы населения заработная плата, доходы типа заработной платы на предприятиях, в кооперативах и т.д., доходы от собственного хозяйства и пр. Анализ тенденций  перспективного развития оплаты фактора  труда свидетельствует о том, что данный вид дохода сохранит свою ведущую роль в формировании общего объема денежных доходов на долгосрочную перспективу. 

Существенное  влияние на формирование доходов  населения оказывают выплаты  по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляются пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются  различного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей; выплаты пособий  по безработице). 

Соотношение в  доходах населения доли трансфертных выплат и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения 

индивидуума и  его рудовой мотивации.[7] 

При доминирующей роли заработной платы в формировании общей суммы доходов формируются  такие качества, как предприимчивость, инициатива.

В случае повышения  роли выплат по линии государственных  программ помощи нередко происходит формирование пассивного отношения  к производственной деятельности, психологии иждивенчества. 

Денежные доходы населения, получаемые через финансово-кредитную  систему, представляются в виде:

1. выплат то государственному страхованию;

 

2. банковских  ссуд на индивидуальное жилищное строительство,            хозяйственное обзаведение молодым  семьям, членам потребительских            товариществ (например, на садовое строительство);         
3. процентов по вкладам в сберегательных кассах, начисляемых по итогам года;
4. доходов от увеличения стоимости акций, облигаций, выигрышей и погашении по займам;
5. выигрышей по лотереям;
6. временно свободных средств, образующихся в результате покупки товаров в кредит;
7. выплат различного рода компенсаций (увечья, ущерб и пр.).

 

Прочие денежные поступления включают выручку населения  от продажи вещей через комиссионные и скупочные магазины и др. 

Номинальные доходы населения, как уже отмечалось, включают в себя, помимо чистых доходов населения, и обязательные платежи. Обязательные платежи население осуществляет через финансовую систему в виде различного рода налогов и сборов. Через аккумуляцию налоговых  платежей и сборов государство реализует  свое право на формирование части  своих ресурсов для осуществления  в последующем социальной политики через перераспределение денежных средств, оказание помощи малоимущим гражданам. В целях защиты интересов малоимущих граждан и недопущения снижения уровня благосостояния ниже предельно допустимого в данных конкретных условиях государство устанавливает пороговый минимум в доходах, не облагаемых налогом. В то же время для высоких доходов устанавливаются прогрессивно более высокие ставки налогов.[5] 

Несмотря на разнообразие источников поступления  доходов все же главными составляющими  денежных доходов населения являются оплата труда,

доходы от предпринимательской  деятельности и собственности, а  также результаты от проводимой социальной политики государства.[8] 
 

   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Социальная политика государства. 

3.1.Понятие. Сущность.  

«Социальная политика – это деятельность государства, других экономических субъектов, направленная на обеспечение достойных условий  жизни и труда. Социальная политика занимает приоритетное место в социально  ориентированной рыночной экономике. Она выражает конечные цели и результативность социальной рыночной экономики. Иными  словами, эффективная социальная политика является одной из основных целей 

социальной рыночной экономики и в то же время –  фактором, поскольку рост благосостояния, уровня жизни населения способствует повышению 

ее результативности. Кроме того, социальная рыночная экономика  предъявляет повышенные требования к уровню образования, квалификации,

 здоровью, культуре  и духовности. Все это обуславливает  ускоренное развитие социальной  сферы в современном обществе.»  [9]