Рынок

Так в XX веке произошла демонетизация золота: его "отстране­ние" от исполнения денежных функций. В современном обращении господствуют бумажно-кредитные деньги, а золото - почти обыч­ный, хотя и ярко блестящий товар, используемый главным образом для промышленных и тезаврационных целей.

Цена на золото устанавливается на мировом рынке в бумажных деньгах (обычно в долларах США за 1 его унцию) в соответствии со спросом и (гла­вное!) предложением (поэтому "золотоносные" страны стремятся согласовы­вать свои продажи металла, чтобы не допускать его резких "выбросов", нару­шений рыночного равновесия и "обвала" цены). Для наглядности: в первой половине 2000 года цена золота колебалась между 280 и 310 долларами, в настоящее время 1370 долларов. Банк России установил с 5 июня 2009г. новые учетные цены на драгоценные металлы: - золото - 960,20 руб./грамм;- серебро - 15,85 руб./грамм;

. Унция (лат. uncia, греч. ounkia) - (1) мера веса, распространённая до введе­ния метрической системы мер: в Древнем Риме = 27,166 г; в системе английских мер - 28,3495 г; русская аптекарская = 29,860 г; (2) современная весовая единица драгоценных металлов - тройская (монетная) унция = 31,1035г.

Не будем, однако, принижать и денежного значения золота. Золото остаётся особым финан­совым активом, ибо обладает довольно высокой ликвидностью: от­носительно легко и без серьёзных потерь обращается в "живые де­ньги". Этот драгоценный металл не носит "национальных мундиров", не зависит от обстановки в любой стране и всегда "покупателен".

Недаром в последние годы золотые мерные слитки (весом 5,10,20,50 и бо­лее граммов) продают-покупают и российские банки. Можно открывать и специальные металлические счета в золоте, используя их для обычных без­наличных расчётов в рублях. Такие вклады имеют двойную оценку: в грам­мах золота и в рублёвом эквиваленте по текущим ценам на этот металл.

При золотом стандарте деньги выполняли следующие функции:

1) Мера стоимости (выражение стоимости товара в деньгах);

2) Средство обращения (мимолетный посредник в обмене);

3) Средство платежа (при продаже товаров в кредит);

4) Средство накопления;

5) Мировые деньги.

В первую очередь деньги выполняют функцию меры стоимос­ти: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, — ее цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец и покупатель товара устанавлива­ют его цену мысленно (идеально определяет стоимость в деньгах).

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара - золота. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Это количество золота, устанавливаемое государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все це­ны товаров выражались в определенном количестве денежных еди­ниц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых еди­ниц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 г.

В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обмене товаров на деньги. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило в конечном счете заменить полноценные деньги неполноценными. Эта практика в дальнейшем привела к вы­пуску чисто номинальных, условных знаков стоимости, — бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачи­ваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погаше­ния задолженности.

Долговые обязательства порождают новую форму денег — кре­дитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от по­купателя вексель (долговое обязательство). Последний можно ис­пользовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, по­скольку они даются под залог имущества собственника. Прочные га­рантии стали обеспечивать банки, которые обменивали векселя част­ных лиц на банкноты (или банковские билеты) с определенной вы­годой для себя.

Если продавец получает за свой товар деньги, однако сразу же не расходует их на покупку нужных ему вещей, то процесс обраще­ния прерывается. Тогда золотые монеты начинают выполнять функ­цию средства образования сокровищ: они накапливаются в качест­ве воплощения богатства вообще. Функцию сокровища могут выпол­нять слитки и изделия из золота.

В международной торговле осуществляется функция мировых денег: золото стало выступать в роли всеобщего эквивалента в хо­зяйственных взаимоотношениях всех стран.

Однако после мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. произошло колоссальное обесценение бумажных денег, которые, ес­тественно, перестали обменивать на золотые монеты. В результате золотой стандарт внутри государств перестал существовать. С дека­бря 1971 г. прекратился расчет между странами по долговым обяза­тельствам с помощью золота. Так завершилась эпоха товарных денег. На смену им пришли современные бумажные деньги. Это привело к изменению сущности, назначения и вида денег.

Современные денежные средства отличаются от товарных (осо­бенно золотых) денег рядом особенностей.

1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота досто­инством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной ку­пюры достоинством в 10 000 руб. обходилось нашему государству в 25 руб.

2.  Как известно, товарные деньги по своей природе были естест­венным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество това­ров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает су­ти дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приоб­рести любой товар, купить даже золотые вещи?

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль де­нег в результате принудительно-правовых мер государства. В зако­нодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги долж­ны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно ус­ловно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

3.  Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально вы­полнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях в определен­ной мере и по-своему выполняются три функции денег: мера стои­мости, средство обращения и средство платежа.

4.  Золотые монеты и размениваемые на золото бумажные деньги имели полную ликвидность — способность быть обмененными на то­вары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвид­ностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денеж­ной массы на связанные между собой агрегаты.

В ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации записано: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации»

Современные деньги — долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которые признаны за­конным платежным средством.

Денежные агрегаты (агрегаты — присоединенные части) — ви­ды современных денежных средств, которые применяются для де­нежного обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти присоединенные части последовательно включают все менее ликвидные агрегаты, которые предназначены для сохранения цен­ности денег.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных от­ношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денеж­ных агрегата, которые именуются Ml, M2 и МЗ. В России в Ml вхо­дят деньги, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные день­ги, вклады населения в сберегательных и коммерческих банках до востребования, чеки, средства населения и предприятий на расчет­ных и текущих счетах). В М2 и МЗ включаются, как говорится, «по­чти деньги» — финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (срочные вклады в сберегательных банках, облигации государственных займов и др.).

Поток обновления денежных средств не остановился на рубеже XX—XXI вв. Он идет по следующим направлениям.

1. Путь к новым видам денег предполагает все более широкий переход от наличных денежных средств к безналичным. Сейчас в экономически развитых странах более 1/2 всего оборота денег соверша­ется без участия наличных денег. В этом случае клиенты банка (лица, пользующиеся его услугами) производят оплату сделок, взаимные рас­четы посредством перечислений денежных средств (в форме записей на их банковских счетах) с одного расчетного счета на другой.

2. Во все возрастающих масштабах применяются пластиковые деньги. Они используются как средство платежа для безналичных расчетов за товары и услуги, а также для получения наличных денег. Платежные карточки различаются по назначению, внешнему виду, способу применения и материалу изготовления.

В качестве примеров можно назвать некоторые виды пластико­вых денег:

•  кредитная карточка — это именной платежно-расчетный доку­мент в виде пластиковой пластинки, которую банк выдает своим вкладчикам для безналичной оплаты, а также для приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничных магазинах. Карточка позволяет с помощью компьютерных устройств проводить необ­ходимые расчеты между банком и магазином, связанные с по­купкой товара;

•  международная карточка предназначена для использования в качестве платежного средства не только в пределах страны, но и за рубежом;

•  дисконтная карточка позволяет произвести скидку с цены това­ра или услуги (в установленном фирмой проценте) при оплате владельцем карточки дорогой покупки;

•  дебетовая карточка — платежная карточка, помогающая полу­чать наличные деньги в банкоматах (электронных банковских аппаратах самообслуживания), проводить безналичные расчеты.

3. Весьма перспективными являются электронные деньги. В ши­роком смысле слова — это система денежных расчетов, которые про­изводятся посредством использования электронной техники. Здесь имеется в виду такая схема безналичных расчетов, которая охватыва­ет банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Граж­дане и предприятия получают возможность с удаленных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг. Расчеты осуществляются посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автома­тической обработки.

«Электронные деньги, которые уже окрестили Е-деньгами, представляют собой простую запись в электронном файле, хранящемся в компьютере. Развитие Интернета и широкое применение персональных компьютеров позволяют людям при осуществлении сделок вместо чеков и наличных средств использовать Е-деньги. Такими Е-деньгами можно заплатить, их можно депонировать, или «закачать», на счет получателя через Ин­тернет, обозначив соответствующее назначение платежа: оплата по чеку, выплата пенсии, выплата дивидендов по акциям. Е-деньги можно снять, или «скачать», со счета через Интернет в оплату товаров и услуг широ­кого круга поставщиков».

Современные деньги имеют определенные достоинства и недос­татки по сравнению с товарными деньгами. Преимущества безналич­ных денежных средств состоят в том, что с их помощью можно удоб­нее и быстрее осуществлять рыночные сделки. Однако, будучи дол­говыми обязательствами государства, банков и сберегательных учреждений, новейшие денежные средства могут нормально осу­ществлять свои функции при решающем условии: если государство поддерживает неизменной покупательную способность.

В эко­номике страны необходимо соблюдение примерного равенства ме­жду товарной и денежной массами. В этом состоит главный смысл закона денежного обращения: количество денег в обороте должно со­ответствовать сумме цен всех реализуемых товаров.