Рынок

В процессе развития товарообмена можно выделить три главных этапа. Вначале, когда товарное производство лишь зарождалось (5-7 тыс. лет назад), са­мые разные продукты труда непосредственно обменивались друг на друга (натуральный, или бартерный, обмен). Простейшая формула такого обмена: Т-Т (товар на товар). Затем среди нарастающей мас­сы обмениваемых продуктов выделились особые товары - общие эк­виваленты. Это были наиболее ходовые местные товары-посредники (зерно, меха, скот, металлы), на которые обменивались другие това­ры. Здесь формула обмена: Т-т-Т, где т -товар-посредник.

Наконец, с дальнейшим развитием товарного производства и расширением международной торговли роль общего эквивалента (уже для многих народов) начали выполнять металлы (прежде всего золото и серебро). Они стали всеобщими эквивалентами и превра­тились в деньги. А обменная формула приобрела современный то­варно-денежный вид: Т-Д-Т (товар - деньги - товар).

Отсюда деньги есть всеобщий товарный эквивалент, который (а) выражает стоимость всех товаров и (б) служит посредником в их обмене.

В развитии денег было два этапа: этап полноценных и этап неполноценных денег.

Полноценные деньги - это действительные деньги,  в роли которых выступал сам денежный товар, имеющий собственную стоимость. В связи с этим необходимо различать собственную стоимость денег, определяе­мую затратами на их производство, и номинальную (или нарица­тельную) стоимость денег, которая на них обозначена. То есть если взять условную золотую монету, то надпись на ней (скажем, "10 ру­блей") - это её номинальная стоимость, а фактические затраты на изготовление данной монеты - это её собственная, реальная стои­мость. Причём у полноценных денег номинальная и собственная стоимости примерно соответствовали друг другу.

В итоге развития роль денег закрепилась за металлами в виде монет - прежде всего за золотом и серебром. При этом существовали как биметаллизм (от лат. bis - дважды), когда обращались оба этих ме­талла, так и монометаллизм (от греч. monos - один, единый), при ко­тором ходил только один из них - или золото, или серебро.

В период становления капитализма в Европе распространился биметаллизм. Однако трудности двойных денег и цен, в конце кон­цов, предопределили переход во второй половине XIX века к золо­тому монометаллизму. И выбор золота не был случайным: оно не ржавеет, как железо; не зеленеет, как медь; не темнеет, как серебро. Золото однородно, легко делимо, хорошо сохраняется и имеет вы­сокую концентрацию стоимости (небольшая монета способна ре­ально представлять значительную номинальную стоимость).

Жизнь вместе с тем показала, что соответствие номинала денег их реальной стоимости необязательно. Наряду с полновесными монета­ми успешно обращались неполноценные - стёртые, а то и намеренно обрезанные. Подметив это, власти начали сознательную "порчу мо­нет" - выпуск всё более легковесных или низкопробных монет при сохранении их прежнего номинала. Позднее появились и бумаж­ные деньги как знаки (представители) золота и серебра: первона­чально в Китае (XIII век), с XVII века они стали широко распростра­няться в Европе и Северной Америке, а с 1769 года - и в России. Так постепенно общество перешло к неполноценным деньгам.

Неполноценные деньги - это заместители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу. К примеру, очевидно, что затраты на изготовление 100-долларовой купюры США мизерны по сравнению с её номинальной стоимостью (в конце 1990-х годов они составляли лишь около 4 центов). Тем не менее эта купюра исправно служит в качестве денег, так как американское государство законодательно наделило её определённым денежным статусом.

Таким образом, если полноценные деньги обращались благода­ря собственной стоимости, то неполноценные действуют согласно своему официальному назначению. Отсюда и другой весьма важный вывод: если полноценные деньги могли свободно ходить по всему миру (золото - общепризнанная ценность, универсальный товар­ный эквивалент), то денежные знаки, надев на себя "национальные мундиры" (Маркс), стали обращаться лишь внутри каждой страны.

Основные виды неполноцен­ных денег:

1. Бумажные деньги - это бу­мажные денежные знаки, пред­ставляющие "по указанию" го­сударства тот или иной "кусо­чек" стоимости в экономике. Первоначально, они существовали в форме каз­начейских билетов, выпуск (эми­ссию) которых производили ка­значейства для покрытия рас­тущих расходов  государства.

[казначейство - это правительственный финансовый орган, управ­ляющий денежными ресурсами страны {казной) и кассовым испол­нением бюджета (приём, выдача, хранение и учёт денег)].

В России бумажные деньги появились в виде государственных ассигнаций (от лат. assignatio - назначение). Они существовали в период 1769-1849 годов и использовались в основном для покрытия безудержно растущих военных рас­ходов. Первоначально ассигнации разменивались на серебряные и медные монеты. Однако неуклонный рост их эмиссии вызвал инфляцию, катастро­фически обесценивавшую ассигнационный рубль по отношению к серебряно­му рублю (после Отечественной войны 1812 года соотношение между ними дошло до пропорции 3:1), поэтому размен ассигнаций был прекращён.

На рубеже 1830-1840-х годов в результате коренной перестройки денеж­ной системы страны был введён серебряный монометаллизм, а ассигнации заменили новые бумажные деньги - кредитные билеты государства, ко­торые свободно разменивались на серебро (правда, тоже недолго, до оче­редной войны - Крымской 1853-1856 годов с Турцией и её союзниками).

2. Биллонные монеты, или биллоны (от франц. billon - низкопроб­ное серебро), выступают как металлические знаки денег в виде мо­нет из дешёвого серебра и недрагоценных металлов (алюминия, ме­ди, никеля и других материалов и их сплавов). Они обслуживают мелкий оборот, а также размен более крупных по стоимости бума­жных денежных знаков на меньшие стоимостные единицы.

3. Кредитные деньги. Они занимают в товарно-денеж­ном обороте совершенно особое место, поскольку являются знака­ми только тех денег, которые взяты или даны в долг, то есть связа­ны с кредитом (от лат. creditum - ссуда, долг). К примеру, покупка товара с отсрочкой оплаты его "живыми" деньгами (бумажными или монетами) требует какого-то документального подтверждения. Вот здесь-то и выручают кредитные деньги в виде векселей, банк­нотов, чеков,  кредитных карточек.

Из них более пространных по­яснений требуют лишь векселя и банкноты, имеющие любопытную и последовательно взаимосвязанную историю.

Чек [от англ. cheque (в США - check ] - документ с распоряжением вклад­чика своему банку о выдаче или перечислении предъявителю чека определённой суммы с его банковского счёта.

Кредитная карточка (англ. credit card) - именной денежный документ, выпущенный банком или иным кредитным и/или торговым учреждением, удо­стоверяющий наличие в нём счёта владельца карточки и дающий право на при­обретение товаров или услуг без оплаты наличностью.

Так, первым на свет появился вексель ещё в XVII-XVIII веках в Италии. Он представляет собой долговую ценную бумагу, денежное обязательство законода­тельно установленной формы. Обладатель векселя (векселедержа­тель) имеет безусловное право на получение от векселедателя (или его поручителя) определённой суммы денег в определённый срок.

Широко распространён, к примеру, коммерческий вексель на поставки товаров в кредит. Причём, получив вместо денег вексель, продавец товаров не прячет его в карман, а пускает в оборот: оплачивает им свои покупки или, скажем, продаёт его банку со скидкой от номинала (так называемый учёт векселей), если ему дос­рочно необходимы "живые деньги". В результате векселя начинают жить своей собственной денежной жизнью, ускоряя и повышая гибкость взаи­морасчётов, расширяя возможности кредитования в экономике.

Однако с развитием производства и торговли индивидуальные векселя (обязательства отдельных предпринимателей) множились, словно снежный ком, и уже не могли пользоваться всеобщим дове­рием. Именно в этих условиях на финансовую сцену в средние века выходят банкноты (от англ. banknote - банковский билет), то есть банковские (или кредитные) билеты, которые начали выпускать банки взамен учтённых (скупленных) ими индивидуальных векселей. Банкнот - уже гораздо более надёжный долговой документ и пред­назначенный для более широкого крута участников хозяйственных сделок. Это, как говорит Маркс, "вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги", причём деньги полноценные - золото или серебро.

Примечательна дальнейшая история банкнотов. Поначалу их эмити­ровали любые банки. Однако позднее множественность банковских билетов и случаи их обесценения (из-за несостоятельности отдельных банкиров) за­ставили государства взять выпуск банкнотов под свой контроль (впервые в Англии, 1694 год). Банки были разделены на эмиссионные (с правом выпуска банкнотов) и неэмиссионные. Более чем век спустя, банк­ноты стали обретать силу законного платёжного средства и превращаться в национальные деньг,. в XX веке, с крушением золотого стандарта, они окончательно "сроднились" с казначейскими билетами, с которыми раньше их разделяло разное обеспечение (за банковскими билетами стояли товарные векселя и золото, за казначейскими - всего лишь воля правительства).

Банковские, и казначейские билеты - это государственные бу­мажные деньги, выпускать которые уполномочен единственный эмиссион­ный банк - центральный. Исчезает даже формальное различие между ними -надпись на купюре. Так, если в СССР в 1961-1991 годах билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей числились казначейскими, а 10, 25, 50 и 100 рублей - банков­скими, то всероссийские бумажные деньги образца 1998 года обозначены уже только как банковские билеты.

Что касается векселей, то их кредитно-расчётная суть не изме­нилась, а форма и практика применения постепенно "шлифовались" и законодательно совершенствовались. Поскольку векселя изначаль­но широко используются и во внешней торговле, многие государст­ва стремятся максимально сблизить и унифицировать свои законы о них. Так, в 1930 году группа стран заключила специальные Женев­ские конвенции, которые, в частности, ввели в действие Единооб­разный вексельный закон, регулирующий применение векселей.

Полноценные деньги долгое время господствовали пока их не стали вытеснять денежные знаки. При этом ряд столетий те и другие обраща­лись вместе. Вершиной их успешного "сотрудничества" явился так называемый золотой стандарт. Он сложился ещё в конце XVIII ве­ка в Великобритании, однако в своём полном, "классическом" виде укрепился в большинстве стран лишь в последней трети века XIX (в России - в 1897 году). Существование денежной системы с золотым основанием, к сожалению, было недолгим (около полувека): смер­тельно раненная Первой мировой войной 1914-1918 годов (война вызвала обильную бумажно-денежную эмиссию), эта система неук­лонно разрушалась и практически рухнула в 1930-х годах. По силе денежных позиций золота выделяют три главные разновидности золотого стандарта, или три его этапа .

Высшей, самой полной и наиболее совершенной его формой был золотомонетный стандарт, просуществовавший до начала Пер­вой мировой войны. В его основе - обращение золотых монет, ко­торые были главной формой денег и неограниченно чеканились го­сударственными монетными дворами для любых золотовладельцев - заказчиков. Золото свободно ввозилось и вывозилось из стран, вы­полняя роль мировых денег и надёжного резерва в международных расчётах. При этом исключалась инфляция, так как избыток золо­тых монет (по сравнению с потребностями товарно-денежного обо­рота) "сам" уходил из сферы обращения в сокровище.

Что касается бумажно-кредитных денег, то они также обраща­лись, но имели подчинённую роль и принудительный курс, по ко­торому свободно обменивались на золотые монеты. Для этого ка­ждое государство законодательно устанавливало у себя так называемый масштаб цен - золотое содержание национальной денеж­ной единицы. По нему же шли и международные расчёты.

Так, английский фунт стерлингов содержал округлённо 7,322 грамма золота, в то время как масштаб цен американского доллара составлял 1,505 грамма. Отсюда соответственно первый обменивался на второй в про­порции 1:4,87 (7,323:1,505 * 4,87). Российский рубль в тот счастливый золото-монетный период (1897-1914) представлял 0,774234 грамма чистого золота.

Война и послевоенный рост товарооборота привели к увеличе­нию бумажно-кредитной денежной массы и постепенному вытесне­нию ею золота из активного обращения. Нехватка золота для раз­мена на денежные знаки у большинства стран нарастала, и золотой стандарт пришлось использовать уже в очень урезанных формах. Так, Англия и Франция ввели золотослитковый стандарт. Он оставлял золото главным элементом денежной системы, но размен неполноценных денег существенно ограничивал. Денежные знаки разменивались лишь на золото в слитках (а не в монетах).

Между тем стандартный золотой слиток весил около 12,5 кг и требовал для своего обмена очень толстого кошелька. Поэтому постепенно золото ушло из розницы и использовалось только в оптовом и международном обороте (крупными бизнесменами и банками). Хотя слитки иногда покупали и мелкие тезавраторы  вскладчину, чтобы затем разделить их на части у ювелира.

Тезаврация (от греч. thesauros - сокровище) - накопление частными ли­цами золота (слитков и монет) как сокровища.

Ещё одной формой неуклонно угасающей золотой денежной системы стал золотодевизный стандарт. Здесь дензнаки больши­нства стран разменивались не на золото непосредственно, а на ту "избранную" иностранную валюту (девизы), которая, в свою оче­редь, была разменной на золото. Это вело к валютной зависимости одних стран от других. Причём последняя из валютной вскоре пре­вратилась в долларовую, а сам стандарт из золотодевизного в золотодолларовый (размен на золото только доллара США).

После разрушения золотого стандарта США ещё в течение почти четы­рёх десятилетий пытались сохранить хотя бы ограниченный обмен своего доллара на золото по стабильной цене 35 долларов за унцию. Другие страны в этот период стремились поддерживать определённые пропорции между сво­ими и американской валютами. Однако в 1971 году не выдержали и американцы. Их золотые резервы катастрофически таяли. Долларовая же масса за рубежом, "жаждущая" обмена на золото, стремительно росла. В этих услови­ях и был окончательно прекращён размен долларов на золото.

Девизы (от франц. devises - валюта) - платёжные средства (чеки, векселя, банкноты и пр.), используемые в международных расчётах и выраженные, как правило, в ключевых (резервных) валютах. » Резервные валюты - валюты ве­дущих стран (тогда главным образом Великобритании и США), которые цен­тральные банки других государств накапливают у себя и хранят (резервируют) для международных расчётов.