Роль денег в общественном воспроизводстве

       Между тем золото в какой – то мере выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия. Пользуясь возросшей во время второй мировой войны экономической помощью, США внедрил доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми странами. При этом центральные банки государств могли получать золото вместо долларов за невыполненные международные долговые обязательства.

       Однако  США оказались не в силах поддерживать обмен долларов на золото. В стране в 1971 г. цены на товары превысили довоенный  уровень более чем в три раза. Между тем золотое содержание доллара искусственно сохранялось на уровне 1934 г. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В итоге в США оказалось крайне мало благородного металла для поддержания золотого содержания доллара. И вот в декабре 1971 г. был полностью отменен золотой стандарт.

       На  смену золотых монет пришла искусственная  денежная система. Это связано с  тем, что деньги утратили свое прежнее  экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. В отличие от золота бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Вот типичный пример. В 1995 г. наше государство затрачивало всего 25 руб. на создание денежной купюры в 10 000 руб.

       Отмена  золотого стандарта привела к  тому, что отпали две функции, которые  не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство образования сокровищ и б) мировые деньги.

       В современных условиях в определенной мере выполняются три функции  денег: а) мера стоимости; б) средство обращения; в) средство платежа.

       Совершенно  по – иному определяется ныне стоимость денег. Под стоимостью денег подразумевается количество товаров и услуг, которые можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.).

       Но  такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Не ясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар и , если хотите, купить даже золотые вещи?

       Западные  экономисты дают следующее объяснение. Самое широкое распространение  кредитных отношений в промышленно  – развитых странах привело, в конечном счете, к тому, что сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

       Разумеется, долговые обязательства могут успешно  выполнять функции денег постольку, поскольку их стоимость или покупательная способность неизменна, стабильна. Каждый готов обменять товар на деньги, когда есть уверенность, что деньги не обесценятся и что их ценность не растает, как под солнечными лучами лед. 

    3.2 Закономерности денежного  обращения: денежное уравнение 

       Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

       Экономисты, сформулировавшие уравнение обмена и количественную теорию денег, полагали, что количество денег в течение  длительного периода времени  определяет только уровень цен. Так  называемое Кембриджское уравнение, альтернативное уравнение обмена, делает это очевидным. Оно выводится через уравнение обмена.

       MV=PQ

       Делим PQ на V, получаем M=PQ/V и обозначив I/V, как k,

       M=kPQ

       Что это даёт? Сущность заключается в  сопутствующем значении "k". Оно  выражает спрос на деньги (сколько денег население хочет держать), как часть денежного дохода. В этой формуле вместо V подставлена характеристическая переменная "k", что кажется лишь механической заменой (на самом деле V это только 1/k). Поскольку назначение денег заключается в осуществлении платежей, величину "k" можно рассматривать, как величину, определяемую схемой платежей в экономике, т.е. схемой, имеющей тенденцию быть чётко управляемой и медленно меняющейся. Спрос на деньги, таким образом, тесно связан с объёмом платежей или, что равносильно, с уровнем денежного дохода (PQ). Постоянная "k" означает, что население заинтересовано держать деньги только в количестве, равном kPQ. Излишние, по сравнению с kPQ, деньги будут быстро расходоваться на товары и услуги, что приведёт к повышению уровня до тех пор, пока новое значение kPQ не станет равным денежной массе, и наоборот. Если бы изменения денежной массы рассматривались, как оказывающие воздействие на Q (объём производства и занятости), то следовало бы сделать вывод, что Q и "k" не являются экономическими постоянными. До Великой Депрессии 1930-х гг. для такого вывода предпосылок практически не было. Приверженцы количественной теории верили в уравновешивающую способность "реального" рынка поддерживать занятость и максимальный объём производства. До 1930-х гг. периоды нарушения этого условия были либо настолько непродолжительны, либо так явно относились к таким бедствиям, как война, голод, что у экономистов не возникало никакого сомнения в этом утверждении. Но всемирный экономический кризис 1930-х гг. породил потребность в новых понятиях об экономическом строе. В результате появилась экономическая теория, названная "кейнсианством".

       Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных  и безналичных денег [8].

      Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

     - количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

     - уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

     - скорости обращения денег (связь обратная).

     Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: 

     Количество  денег для выпол-                   Сумма товарных цен

     нения  функции  средства об-  =  _______________________________

     ращения                                                Среднее число оборотов одно-

                                                                   именных денежных единиц

                                                                  (скорость обращения денег) 

     Скорость  обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят их рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

     При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось на необходимом  уровне стихийно, поскольку регулятором  выступала функция сокровища. Эта  функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

     С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

     - общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

     - уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

     - степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

     - скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

     При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

     При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

     Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию.

     Прекратился обмен валют всех стран на золото. Под валютой принято понимать денежную единицу страны (рубль, доллар и др.), а также денежные знаки  иностранных государств.

     При установлении экономических отношений  между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные валюты. Этот курс объединяет название пропорции обмена двух валют: девизный и обменный курсы.

     Девизный  курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, девизный курс – это цена отечественной валюты , выраженная в единицах иностранной (например, сколько марок обменивается на 1 рубль).

     Обменный  курс свидетельствует, какое количество единиц отечественной валюты можно  получить в обмен на единицу иностранной. Это – цена иностранной валюты (сколько рублей обменивается, скажем, на 1 доллар).

     Значит, название пропорции обмена двух валют  зависит от того, с позиции какой  страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обмениваются на 1 долл. Это –  обменный курс для россиянина и девизный курс – 5 центов (1/20 часть доллара) за 1 рубль – для владельца долларов.

     Валюту  подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (обратимая) валюта беспрепятственно обмениваться на любую иностранную (например, валюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обменивается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

     В современных условиях, когда международное  денежное обращение действует без единой  основы – золота, применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

     Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддержании  пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны – участницы соглашения проводит интервенцию (от лат. Intervention – вмешательство) на валютном рынке. А именно: он покупает или продает национальную валюту с целью восстановить фиксированный уровень своей денежной единицы.

     Плавающий курс – это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют.

       В России в настоящее время наблюдается  «ослабление» валюты. Некоторых экспертов, опрошенных "РГ", крайне взволновало высказанное накануне вице-премьером, министром финансов Алексеем Кудриным сожаление о том, что "Россия допустила самое глубокое укрепление рубля из стран "большой двадцатки", и ЦБ должен отпустить рубль в свободное плавание. Это заявление, по сути, в пользу девальвации рубля, поделился с "РГ" своим мнением один из экспертов.

       По  мнению директора Центра развития ГУ-Высшая школа экономики Валерия Миронова, то, что сейчас происходит с рублем, не девальвация, а коррекция курса в пределах валютного коридора. "Если рубль падает сразу на 10 пунктов, то это девальвация, если на 1-5-8, то это коррекция", - поясняет Миронов. Доллар, по его мнению, к концу 2009 года максимум может докатиться до 32 рублей. И продержаться так всю зиму, считает эксперт. Словом, до тех пор, пока не произойдет нечто экстраординарное.

       Но  такого не произойдет, успокаивает  Миронов. Не позволят международные  резервы ЦБ. Они, напомним, перевалили за 400 миллиардов долларов. Вот если из резервов ЦБ одномоментно потратит свыше 100-120 миллиардов долларов, то это ухудшит судьбу рубля. Угрозой для него остаются и цены на нефть, которые могут резко и надолго упасть. К этому надо быть готовым. "Доллар растет, так как на смену эйфории инвесторов пришло понимание, что мировые рынки вошли в стагнацию, не будут быстро восстанавливаться, а значит, стимулировать спрос на сырье, на котором "сидит" российская экономика. Поэтому инвесторы заранее выводят средства из России, ослабляя тем самым рубль", - поясняет Миронов сырьевое происхождение паники. Ситуация, на его взгляд, извне подталкивает российскую экономику ориентироваться на внутренний рынок, то есть к диверсификации отраслей, модернизации и уходу от сырьевой модели, делает вывод Миронов.