Особенности регулирования денежной системы РФ

В целях максимального привлечения наличных денег в свои кассы за счет

своевременного и полного сбора денежной выручки от предприятий учреждения банков не реже одного раза в два года проверяют соблюдение определенного Банком России порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

Территориальные учреждения Банка России контролируют работу учреждений банков по организации наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с указанным выше Положением. /8/

Безналичный оборот представляет собой часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов путем записей на счетах в банках или зачетов взаимных требований.
Весь безналичный денежный оборот – платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товара и денежных средств. Безналичный оборот, являясь преобладающим в странах с развитой рыночной экономикой, составляет около 90% совокупного денежного оборота.

Основные принципы безналичных расчетов:

- Правовой режим осуществления расчетов и платежей (обусловлен ролью платежной системы как основного элемента любого современного общества).

- Осуществление расчетов по банковским счетам.

- Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

- Наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

- Срочность платежа.

- Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

- Имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий.

- Установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия и физические лица могут выбирать по своему усмотрению:

           - платежное поручение

- платежное требование

- инкассовое поручение

- чек

- аккредитив

                                          - банковский перевод

                                          - пластиковая карта

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и соблюдением соответствующего документооборота и регулируются «Положением ЦБ РФ о безналичных расчетах в РФ» от 02.05.2007 N 1823-У.

Платежное поручение представляет поручение предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы своего счета.

Аккредитив представляет собой условное денежной обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

В России могут открываться следующие виды аккредитивов: покрытие (депонированные) или непокрытые (гарантированные); отзывные или безотзывные.

При расчетах чеками владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются физическими и юридическими лицами, выступают платежным средством и могут применяться при расчетах во всех случаях. Чеки бывают денежные и расчетные.

Платежное требование - требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции (работ, услуг) и поручение плательщика списать средства с его счета. Перечисление денег банку поставщика происходит после того как приходят акцептованные расчетные документы от покупателя в банк покупателя.
              Инкассовое поручение - это поручение банку взыскать деньги с плательщика в бесспорном порядке. Выставляются судебными и налоговыми органами.
                  Банковский перевод - экспресс перевод денежных средств в любую точку планеты по телекоммуникационным сетям.
                Пластиковые карты получают все большее распространение. Они бывают: личные или корпоративные, кредитовые или дебетовые, с магнитной полосой, смарт-карты и лазерные карты. /7,13/

3.3. Особенности денежного рынка РФ

Переход России к рыночной экономике потребовал воссоздания финансового рынка, который является важнейшим источником его роста.

Произошла переоценка роли финансового рынка. Он уже не рассматривается в качестве локомотива дальнейшего развития экономики в целом. Более того, становится все очевиднее, что именно развитие реального сектора экономики, переход производителей к преимущественному использованию денежных форм расчетов должны стать прелюдией к эффективному расширению операций финансово-кредитных институтов с реальным сектором и последующему оживлению работы финансового рынка.

К особенностям российского финансового рынка относится значимость его социальной составляющей. Граждане России требуют разнообразия способов инвестирования своих сбережений и обеспечения личной финансовой безопасности, поэтому при формировании политики в отношении рынка ценных бумаг государство не только исходит из потребностей экономики и доступности инвестиций, но и ориентируется на учет потребностей населения в целом. Острота социальных вопросов в сфере развития рынка капиталов обусловливается также тем, что российские граждане потеряли значительную часть своих сбережений в результате инфляции, а также деятельности финансовых пирамид, обманувших вкладчиков. Для решения этих вопросов был разработан Федеральный закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» от 18 июня 2005 г. Целями настоящего Федерального закона являются обеспечение государственной и общественной защиты прав и законных интересов физических и юридических лиц, объектом инвестирования которых являются эмиссионные ценные бумаги (далее - инвесторы), а также определение порядка выплаты компенсаций и предоставления иных форм возмещения ущерба инвесторам - физическим лицам, причиненного противоправными действиями эмитентов и других участников рынка ценных бумаг (далее - профессиональные участники) на рынке ценных бумаг. /9/

В мае 2009 года ситуация на денежном рынке оставалась относительно стабильной, вследствие чего в течение всего месяца кредитные организации предъявляли относительно низкий спрос на рефинансирование, предоставляемое Банком России. Дополнительным каналом предоставления ликвидности банковскому сектору в рассматриваемый период служили покупки иностранной валюты Банком России на внутреннем валютном рынке.

На протяжении мая краткосрочные ставки межбанковского рынка находились в диапазоне 6,49-8,23% годовых. Среднемесячная ставка MIACR по однодневным рублевым межбанковским кредитам в мае текущего года составила 7,06% годовых против 8,58% годовых месяцем ранее.

Объем денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) по состоянию на 1 мая 2009 года составил 12339,1 млрд. руб., снизившись за первые четыре месяца текущего года на 8,6% (в январе-апреле 2008 года – увеличение на 0,6%). Снижение М2 в реальном выражении в январе-апреле 2009 года составило 13,9%(за аналогичный период  годом ранее – 3,8 процента).

В структуре денежной массы по итогам первых четырех месяцев текущего года произошло снижение доли наличных денег в обращении на 0,5 процентного пункта (до 27,6% на 1.05.2009), ставшее результатом более значительного сокращения объема наличных денег в обращении (на 10,1%) по сравнению с безналичной составляющей М2 (снижение на 7,9 процента).

Совокупный объем срочных депозитов нефинансовых организаций и населения в рублях в январе-апреле 2009 года снизился на 3,8%, депозитов до востребования в рублях – на 14,1% (в январе-апреле 2008 года изменение депозитов соответствующих групп составило 7,8% и -5,5%). Доля срочных депозитов нефинансовых организаций и населения в объеме денежного агрегата М2 за январь-апрель 2009 года увеличилась на 2,2 процентного пункта – до 45,2% по состоянию на 1.05.2009.

Динамика депозитов нефинансовых организаций в национальной валюте в 2009 году заметно замедлилась (в январе-апреле текущего года их объем снизился на 13,9%, в соответствующем периоде 2008 года - на 1,6%). Срочные рублевые депозиты нефинансовых организаций сократились на 11,2% при снижении остатков средств на текущих и расчетных счетах на 16% (в январе-апреле 2008 года – рост на 10% и снижение на 7,2% соответственно). Удельный вес срочных депозитов в структуре рублевых депозитов нефинансовых организаций увеличился с 43,4% на 1.01.2009 до 44,8% на 1.05.2009.

Динамика вкладов населения в национальной валюте в январе-апреле 2009 года также характеризовалась значительным замедлением по сравнению с аналогичным периодом 2008 года (снижение на 0,8% против увеличения на 5,6% соответственно). Срочные депозиты населения в национальной валюте в январе-апреле 2009 года выросли на 1,1% (годом ранее - на 6,8%), а вклады до востребования сократились на 8% (в январе-апреле 2008 года их прирост составил 0,7 процента).

Вклады населения в иностранной валюте, рассчитанные в долларовом эквиваленте, за январь-апрель 2009 года увеличились на 11,4% (в соответствующем периоде предыдущего года – на 12,2%). Депозиты нефинансовых организаций в иностранной валюте за четыре первых месяца 2009 года увеличились на 5% в долларовом эквиваленте (в январе-апреле 2008 года их прирост составил 19,4 процента).

Широкая денежная масса за первые четыре месяца 2009 года снизилась на 2,5%, что полностью определялось динамикой денежного агрегата М2 (за тот же период 2008 года прирост широкой денежной массы составил 1,5 процента).

Уменьшение широкой денежной массы (денежная масса с учетом депозитов в иностранной валюте) в январе-апреле 2009 года сопровождалось снижением чистых требований к органам государственного управления (за счет опережающего наращивания обязательств банковской системы перед ними на 8,2%), а также приростом чистых иностранных активов банковской системы на 2,8% и объема требований кредитных организаций к нефинансовым организациям и населению на 3,4 процента. /15/

Заключение

Денежный рынок – одно из всеобъемлющих понятий, присущих теории финансов, денег и кредита. Сфера его распространения в экономической жизни страны и её граждан крайне широка. Денежный рынок представляет собой среду, где происходят все основные операции, связанные с обращением денег. Для координации денежного рынка и оборота в нём формируется денежная система.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы:

                  из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;

                  из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.;

                  с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (например: евро);

                  в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества.

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалась на необходимом уровне стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

Основная задача финансовых рынков заключается в обеспечении условий для перевода средств от кредиторов заемщикам. Участники финансового рынка обычно различают такие понятия как рынок капиталов и денежный рынок. Последнее имеет отношение к заимствованиям и кредитованию со сроком на один год и менее. Потребность в денежном рынке существует главным образом потому, что приход денежных средств у участников рынка не совпадает с их расходом.

Денежный рынок, так же как и любой другой рынок, представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие. Иными словами, денежный рынок находится в состояние равновесия, когда спрос на деньги соответствует предлагаемому их количеству и денег в экономике ровно столько, сколько необходимо для обеспечения ее стабильности. Если предложение денег превышает спрос, то начинается рост цен, люди пытаются избавиться от денег, они начинают “жечь им руки”, ускоряется оборачиваемость денег, и цены растут еще быстрее. Если предложение денег ниже спроса на них, в экономике возникает дефицит платежных средств, что негативно влияет на систему расчетов, возникает бартерный обмен.

Спрос на деньги формирует население, которое осуществляет покупки товаров и услуг для личного потребления; предприятия, нуждающиеся в деньгах для инвестиций, и государство.

Список использованных источников

1.      Булатова А. С. «Экономика», издание 3-е, переработанное и дополненное под ред. А.С., Москва: изд-во Юрист, 2006. - 136-143 c.;

2.      Гребнев Л. С. , Нуреев Р. М.  «Экономика» Москва: изд-во Вита, 2007. -  321-336 c.;

3.      Грязнова  А. Г.  «Экономика» ,Москва: изд-во Единство, 2004;

4.      Ефимова Е. Г. «Экономическая теория», Москва: изд-во Флинта, 2004;

5.      Ильин С. С. , Маренков И. А. «Основы экономики», Москва: изд-во Феникс,  2006. – 276-288 с.;

6.      Камаев В.Д., Семенов В.Ф. «Учебник по основам экономической теории», Москва: изд-во Владос,  2004. – 365 – 431 с.;

7.      Курс экономической теории: Учебник / Чепурин М. Н., Киселева Е. А. – Киров: изд-во АСА, 2006. – 112-119 с.;

8.      Курс экономической теории: учебник, издание 5-е / Чепурин М. Н., Киров: изд-во АСА, 2004. – 188-234 с.

9.      Лисин В. А.  «Макроэкономическая теория и политика экономического роста», Москва: изд-во ЮНИТИ, 2004;

10.   Николаева И. П. «Экономическая теория», Проспект, Москва 2006;