Особенности денежно-кредитной системы в России

Содержание: 

Введение 

Глава 1: Кредитно-денежная система и денежно-кредитная политика.

1. Сущность денег и кредита.
2. Структура современной кредитно-денежной системы.
3. Цели и инструменты кредитно-денежной политики.

 

Глава 2: Особенности денежно-кредитной системы в России

1. Анализ кредитно-денежной системы в России.
2. Проблемы функционирования кредитно-денежной системы в России.
3. Методы регулирования кредитно-денежной системы в России.

 

Заключение

Список  используемой литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Основными задачами кредитно-денежной системы  на данном этапе развития экономики  России является поиск и обоснование  путей развития инвестиционных механизмов для реализации в финансово-денежной практике принципов конкуренции  рыночной экономики. Только в условиях рациональной организации кредитно-денежной системы, соответствующей требованиям  объективных экономических законов  можно добиться реальных экономических  преобразований, способствующих улучшению  социально-экономической обстановки в стране. Поэтому исследование кредитно-денежной системы во всех периодах ее развития в разных странах и России с  присущими им традициями является актуальной задачей.

     За  последнее время произошли значительные сдвиги в становлении кредитного механизма денежно - кредитной системы  России. Определились и сформировались основные направления специализации  денежного и кредитного механизма, завершился раздел клиентской базы между  финансовыми институтами.

     Современная денежно-кредитная система это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения.

     Переход России к рыночной экономике, повышение  эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования  и дальнейшего развития денежно-кредитных  отношений. Деньги и кредит стимулируют  развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для  расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без денежно-кредитной системы  и поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление  хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем  экономическом пространстве.

     В настоящее время единство исторически  сложившейся и будущей кредитно-денежной системы полностью не изучено, так  как опыт переходного периода  недостаточно обобщен. Объясняется  это следующими обстоятельствами:

     - во-первых, после распада СССР, кредитная  система до сих пор фактически  не реформирована. 

     - во-вторых, выводы аналитиков Всемирного  банка в большей мере основаны  на анализе несовершенной статистической  информации, что приводит к игнорированию  традиций формирования национальных  кредитных систем.

     В рамках данной курсовой работы ставится цель: на основе современной научной литературы проанализировать экономическое содержание денежно-кредитной системы и инструменты ее регулирования. Достижение поставленной цели предполагается достичь, решив следующие задачи:

1. Рассмотреть сущность денег и кредита
2. Изучить понятия и инструменты денежно-кредитной системы
3. Проанализировать денежно-кредитную систему
4. Рассмотреть денежно-кредитную систему РФ.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1: Кредитно-денежная система и денежно-кредитная политика.

1. Сущность денег и кредита.

 «В теории денег есть нечто, напоминающее

                                           японский сад. Она несет в себе эстетическое

                                               единство, порожденное разнообразием,  а ее               

                                 кажущаяся простота скрывает  почти        

                непостижимую сущность »  

                                         ¹-------------------------------------------------------- 
 

2. Структура современной кредитно-денежной системы.

     Всякая  системы предполагает расположение различных частей в таком порядке, в котором они поддерживают друг друга и в каком последние  части объясняются первыми. Понятие  денежно-кредитной системы состоит  из двух систем: денежной и кредитной. Основу кредитно-денежной системы составляет экономическая категория денег, и кредит.

     Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного  исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной  точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

     В современной кредитной системе  выделяются три основных звена: Центральный  банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты.

     Главенствующее  положение в кредитно-денежной системе  занимает Центральный банк, который называют «банком банков». В разных странах Центральные банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные эмиссионные центры, т.е. государство предоставило им  исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк. Резервный банк Австралии.), другие были национализированы после Второй мировой войны (Банки Франции, Англии, Японии, Канады, Нидерландов.). Некоторые Центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США, возникшая в 1913 г.). Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.

     Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

• эмиссию банкнот;
• хранение государственных золото-валютных резервов;
• хранение резервного фонда других кредитных учреждений;
• денежно-кредитное регулирование экономики;
• поддержание обменного курса национальной валюты;
• кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;
• проведение расчетов и переводных операций;
• контроль за деятельностью кредитных учреждений.

     Коммерческие  банки представляют собой главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным оборотом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, т.е. привлечение средств клиентов) и активные (выдача кредитов, т.е. размещение средств). Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.

     Кроме того, коммерческие банки осуществляют денежные платежи и расчеты, могут  заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе), к которым относятся, например, обязательства по торговым сделкам  или предоставление финансовых гарантий. Банки также осуществляют доверительные  операции (т.е. банки берут в себя функции доверенного лица и выполняют в этом качестве операции по управлению имуществом, ценными бумагами клиентов). В последние десятилетия важной тенденцией в развитых странах стало дерегулирование² финансовых рынков, выразившееся в смягчении или полной отмене ограничений и запретов в области финансовой деятельности. В частности, были отменены ограничения на территориальную экспансию банков, на предельный уровень ставок и тарифов по различным операциям, появилась возможность использования новых финансовых инструментов и новых видов обслуживания. Все это привело к резкому усилению конкуренции в банковском секторе экономики.

     Особое  место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно-финансовые институты, такие, как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т.п. Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. Суммарные активы всех этих специализированных кредитно-финансовых учреждений США почти вдвое превышают активы коммерческих банков.

     Таким образом, ведущую роль в кредитной  занимает Центральный банк, который  относительно независим, но согласует  с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в  вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов. 
 

3. Цели и  инструменты кредитно-денежной политики.

     Денежно-кредитная  политика государства традиционно  рассматривается как важнейшее  направление государственного регулирования  экономики.

     Цели  и средства, которыми государство  осуществляет денежное предложение  и регулирование денежной массы, составляют содержание кредитно-денежной политики.

     Основополагающей  целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью, стабильностью цен  и  устойчивым платежным балансом.

     Нерегулируемая  деятельность коммерческих банков может  привести к циклическим колебаниям деловой активности, т.е. в периоды  инфляции им выгодно увеличивать  денежное  предложение,  а  в  период депрессии - уменьшать, усугубляя  тем самым кризис.  Поэтому  необходима взвешенная государственная  политика  регулирования  денежного  обращения.  Эту роль главного координирующего  и регулирующего органа всей денежной системы страны выполняет эмиссионный  банк.

     Основные  задачи денежно-кредитной политики:

• обеспечение устойчивости национальной валюты в целях эффективного осуществления платежей и расчетов;
• выработка правил денежного обращения, их регулирование и контроль за их выполнением;
• воздействие на экономическую конъюнктуру путем изменения находящихся в обращении денег.

     Для реализации этих задач Центральный  банк использует определенный набор  инструментов. Как уже говорилось, только Центральный банк может осуществлять денежную эмиссию, имея исключительное право на печатание банкнот.

     Кроме того, в целях регулирования величины и структуры денежной массы Центральный  банк применяет специфические инструменты  денежно-кредитной политики, важнейшими из которых представленные в таблице 1:

     Таблица 1

     Инструменты кредитно-денежной политики