Основные операции коммерческих банков в России

Рис.6. Схема организации факторинга

Для осуществления операций по факторингу заключается договор, в котором оговариваются оформление документации, сроки и доля суммы платежей фактора от суммы платежных требований, порядок реализации, максимальные суммы по операциям факторинга, размеры комиссионного вознаграждения и другие условия. Факторинг экономически выгоден всем участникам сделки.

Форфейтинг[45] – это покупка банком (форфейтером) векселей и других долговых требований у экспортеров с целью его кредитования.

Схема форфейтирования может быть представлена следующим образом (рис.7 ): экспортер передает товар импортеру и получает от него вексель, который и продается банку. Впоследствии, по мере наступления срока платежа по векселю, коммерческий банк обращается не к экспортеру, а только к импортеру, предоставляя ему его вексель и получая за него вексель.

Вексель                           Вексель

Импортер                        Экспортер                         КБ

                                        Вексель

                                        Деньги

Рис.7.Схема форфейтирования[46]

            Форфейтирование как метод рефинансирования коммерческого кредита имеет для экспортера свои преимущества и недостатки.

К преимуществам относятся упрощение балансового соотношения возможных обязательств; улучшение состояния ликвидности; уменьшение возможности потерь, связанных лишь с частичным государственным или частным страхованием, и возможных затруднений с ликвидностью, неизбежных в период предъявления застрахованных ранее требований; отсутствие рисков, связанных с колебанием процентных ставок, курсов валют и изменением финансового положения должника; отсутствие рисков и затрат, связанных с деятельностью кредитных органов и взысканием денег по векселям и другим платежным документам.

           Недостатки для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передаче рисков форфейтеру. Но, осуществляя форфейтирование, фирма- экспортер исходит из стратегических соображений, а сточки зрения форфейтирование может показаться ей очень выгодным.

Таким образом, форфейтирование служит наиболее распространенным способом рефинансирования внешнеторгового коммерческого кредита.

Трастовые операции[47] – это операции по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению в интересах клиентов на првах его доверенного лица.

Наиболее распространенными видами трастовых услуг в России, выступают услуги по операциям с ценными бумагами по линии предоставления агентских услуг, к которым можно отнести управление активами и услуги по первичному размещению ценных бумаг. В сфере управления активами коммерческие банки России осуществляют операции с ценными бумагами, проводят инвестиции по поручению клиента, которые включают куплю-продажу ценных бумаг, формирование их портфеля. В качестве услуг по первичному размещению банки представляют услуги по размещению акций на рынке ценных бумаг, создают и ведут реестр акционеров, выплачивают доход акционерам, осуществляют регистрацию сделок с ценными бумагами.

В Российской Федерации до настоящего времени отсутствуют трастовые операции для физических лиц.

Заключение

Таким образом, в данной курсовой работе, я попыталась рассмотреть: основные этапы становления банковской системы, основы деятельности коммерческих банков в России и их основные операции.

Современная история банков ведет свое начало от средних веков нашей эры, она показывает, что учреждения подобные современным банкам, были уже тогда. Это подобие состоит в том, что развитие рыночных отношений приводит к возникновению всего комплекса кредитных отношений, лежащих в основе банковского дела.

Возникшие банки постепенно вытеснили с рынка меняльные конторы и ростовщичество. Соединили в своей деятельности все те рыночные функции, которые выполняли эти докапиталистические образования, и приспособили их для целей свободного функционирования денег в качестве капитала.

Опыт развития Российского государства свидетельствует о том, что должным образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьезные кризисные явления. Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции.

Деятельность коммерческого банка, обязательно, должна быть закреплена законодательно. Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законах: «О Центральном Банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности», «Об Акционерных обществах». В соответствии с этими законами банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке.

Современные коммерческие банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Основными функциями коммерческого банка является мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

В настоящее время деятельность универсального коммерческого банка насчитывает до 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, различные платежные поручения от физических и юридических лиц, оказывают кансалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.

Следовательно, коммерческий банк представляет собой предприятие, стремящееся к получению прибыли и предлагающее физическим и юридическим лицам, обществу в целом широкий спектр услуг и особый товар-деньги, в последнем случае банк действует в сфере обмена как торговое предприятие: он торгует деньгами.

Как посредническое предприятие банк обеспечивает возможность осуществления сделки по перераспределению средств между кредитором и заемщиком на взаимовыгодных условиях. Банк также является и кредитным учреждением, которое может одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заемщика и в отдельный момент быть либо тем, либо другим субъектом.

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования.

Список используемой литературы

      «Основы банковского дела»: учебник-М.:ИД «Форум» 2007г.- Стародубцева Е.Б.-256стр.

      «Банковское дело» 2-е изд. С-Пб 2008г.- Белоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П.-400 стр.

      «Основы банковского дела»:учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов В.А.-288стр.

      Закон «О кооперации СССР» от 26.05.1988 №8998-11

      Закон «О Государственном банке СССР» от 11.12.1990г. №1828-1

      Закон «О банках и банковской деятельности СССР» от 11.12.1990г. №1829-1

      Закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995г. №208-ФЗ (принят ГДФСРФ 24.11.1995)

      Закон «О банках и банковской деятельности РФ» принят 02.12.1990г.№395-1, опубликован 05.02.1996г. в издании «Собрание законодательства РФ.№6 ст.492.

      Федеральный закон от 10.07.2002г.№86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (принят ГДФСРФ 27.06.2002г.

      Журнал «Вестник Банка России»№ 42(1211) от 21 июля 2010г.

      Журнал «Вестник Банка России»№ 71(1240) от 24 декабря 2010г.

      Журнал «Вестник Банка России»№ 73 (1242) от 30 декабря 2010г.

[1] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б.стр.4

[2] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б.стр5

[3] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б.стр.6

[4] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б.стр.9

[5] Закон «О кооперации в СССР» принят 26 мая 1988г.№8998-11

[6] Основы банковского дела: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр. 15

[7] Закон «О Государственном банке СССР» принят 11 декабря 1990г. №1828-1

[8] Закон «О банках и банковской деятельности СССР» принят 11 декабря 1990г.№1829-1

[9]Закон «О банках и банковской деятельности РФ»принят 2.12.1990г.№395-1,опубликован 5.02.1996г.

[10] Закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»от 10.07.2002г.№86-ФЗ (принят ГДФСРФ-27.06.2002г)

[11] Закон  «О банках и банковской деятельности РФ»принят 2.12.1990г.№395-1,опубликован 5.02.1996г.

[12] Закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995г.№208-ФЗ (принят ГДФСРФ 24.11.1995г.)

[13]Журнал «Вестник Банка России» №73(1242) от 30 декабря 2010 г.

[14] «Банковское дело» 2 изд-е:учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – Спб 2008г.стр.37

[15] «Банковское дело» 2 изд-е:учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой-Спб 2008г.стр.37-38

[16]Журнал «Вестник Банка России» №42(1211) от 21 июля 2010 г.

[17]Журнал «Вестник Банка России» №71(1240) от 24 декабря 2010 г.

[18] Основы банковского дела: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр.67

[19] «Основы банковского дела» учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов.В.А.стр.53

[20] «Основы банковского дела» учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов.В.А.стр.53

[21] «Основы банковского дела» учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов.В.А.стр.53

22«Основы банковского дела» учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов.В.А.стр.54

[22] 

[23] «Основы банковского дела» учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов.В.А.стр.53

[24] «Основы банковского дела»: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр.86

[25] «Основы банковского дела»: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр.90

[26] «Основы банковского дела»: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр.92

[27] «Основы банковского дела»: учебник.- М.:ИД «Форум» Стародубцева Е.Б. 2007 г. стр.94

[28] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.125

[29] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.126

[30] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.130

[31] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.147

[32] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.147

[33] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр148

[34] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.148

[35] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.149

[36] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.150

[37] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.150

[38] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.150

[39] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.154

[40] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.154

[41] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.151

[42] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.131

[43] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.132

[44] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.137

[45] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.140

[46] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.140

[47] «Основы банковского дела»учебник-М 2007г. Стародубцева Е.Б. стр.142