Мировые Финансовые и экономические кризисы и их последствия

Такой вариант, наиболее маловероятен. Развитие этого сценария практически, к счастью, равно нулю.

Финансовый кризис. Откуда взялся? Причины появления.

Мне, как человеку, изучавшему основы Марксизма-Ленинизма, интересно суждение Карла Маркса о причинах возникновения кризиса. Хотя Маркс дает определение кризису перепроизводства, сейчас это синоним финансовому кризису. Попробую выразить своими словами.

Каждое производство стремится снизить затраты, но при этом увеличить прибыль, это является необходимым условием в конкурентной борьбе за потребителя. Один из возможных и наиболее простым ходом, является снижение зарплаты рабочим. Но рабочие в тоже время являются и потребителями! Выходит так, что, снижая зарплаты рабочим, капиталисты снижают и покупательскую способность потребителя. Из-за этого не может реализовать товар и становится убыточным предприятием. Пиковое значение этого процесса и есть кризис.

Джордж Сорос считает причиной возникновения кризиса, то, что в реальном секторе и по теории есть очень значительное расхождение. То, что наука экономика нам преподносит схему обращения денежной массы, как в круглой трубе, т.е. от потребителя к производителю, и в виде заработной платы снова к потребителю.

Такая себе идиллическая схема, не так? Но, в этой схеме присутствуют две стороны трубы, с одной и другой стороны. И обе стороны хотят стать еще более богаче. Но у одной стороны нет ресурсов (бедный), у другой есть (богатый). У кого шансов больше? Думаю ответ очевиден, но чтобы одна сторона стала еще богаче, вторая должна обеднеть на столько же.

Вывод — денежные потоки не движутся по кругу, а текут в сторону тех, у кого больше ресурсов, т.е. богатых, из одного конца трубы, в другой.

И когда поток иссяк — здравствуй кризис!

Для того чтобы не допустить возникновение такой ситуации, и соблюдать равновесие, Сорос, действует собственными методами. Например, обвалил экономику Англии и дал деньги в виде грантов, в то время бедной России. Такой вот вам современный Робин Гуд, забрал у богатых, раздал бедным.

Человек, который вывел из Великой Депрессии Америку - Франклин Делано Рузвельт, видел причину возникновения кризиса так: вся денежная масса сосредоточена у богатых, а бедным не хватает средств на покупку обычных товаров.

Легендарное решение Рузвельта, во время кризиса строить дороги, для того чтобы обеспечить работой, огромную армию безработных, занесено в анналы истории. Для этого печатный станок Америки работал на полную мощность несколько лет. Зато все кто был без работы, смог при желании получить работу.

Еще бытует такое мнение, о существующем "мировом правительстве", и причина кризиса в том, что люди не хотят работать, просто работать. И такая встряска, заставит ценить людей рабочие места, и иметь возможность саму работу, будет уже благом. Идея такова, что по окончании кризиса, а продлится он столько, сколько нужно, для того чтобы произошли изменения в психологии населения. Когда профессия рабочего, или колхозницы будет мечтой многих детишек, да пожалуй, и взрослых.

По некоторым оценкам более половины мирового населения работают в таких сферах, которые ничего не производят, или конечным продуктом работы которых является стимулирование к работе других людей. Которые в свою очередь тоже ничего не произведут...

Кризис зло, или благо?

Так что такое для нас кризис, вселенское зло, катастрофа, апокалипсис сегодня?

Нет, кризис конечно не так ужасен, как бытует мнение о нем в общественном сознании, это не конец света.

Кризис это виток в экономическом цикле, во время которого и после него меняются приоритеты, правила игры.

Лопаются мыльные пузыри, в секторах экономики, где цены вздуты до небес и не являются реальным отображением. Например, в недвижимости, где цены просто нереальны, явно спекулятивны и покупка недвижимости в 90% была инвестицией, а не необходимостью.  
Конечно, кризис сопровождается паническими настроениями в обществе, постоянное психологическое напряжение, чувство дискомфорта.

По наблюдениям американских ученных, во время кризиса 1929-1933 г.г. увеличение психических заболеваний было рекордным. Число самоубийств становиться просто ужасающим. И горько то, что большинству попрощавшимся с жизнью, оставалось всего год, до окончания кризиса и началу нового периода подъема и развития. Надо было потерпеть всего год, и тогда бы эти люди зажили бы опять нормальной жизнью, полной радостей и приятных забот.

Так что не теряйте чувства уверенности, даже когда будет казаться, что все, дальше некуда. Хотя наш народ, по моему мнению, переживший столько событий в своей трагической истории, не будет так поступать, не будет малодушным. Что для нас какой-то кризис, переживших 90-ее годы прошлого века.

Причины финансового кризиса в России

Излишне рискованные операции

Участники заседания констатировали, что непосредственной причиной мирового финансового кризиса являются излишне рискованные операции коммерческих банков и отсутствие надлежащего эффективного контроля за ними со стороны центральных банков и правительств разных стран, прежде всего США. К сожалению, в том числе и России.

Рост проблемных кредитов на ипотечном рынке США обусловил рост стоимости заимствований и ограничения доступа к внешним кредитным ресурсам многим странам, включая Россию. В связи с этим российские заемщики нуждаются в поддержке государства, поскольку они испытывают трудности с рефинансированием своих кредитных обязательств на внешних рынках.

Есть основания считать, что финансовый кризис - это в первую очередь кризис власти, это следствие неадекватности и неэффективности государственного управления. Следует отметить, что в России кризисные явления развиваются не так за счет внешних, как внутренних причин. Таких как:

Значительный рост объемов внешней задолженности частного сектору (до 100 млрд. долларов) в результате высоких темпов кредитования за счет привлечения кредитных ресурсов за пределами страны, которые являются серьезной угрозой дестабилизации курса рубля в связи с необходимостью погашения больших объемов краткосрочного долга и в связи со значительным дефицитом счета текущих операций.

Неоправданно высокий уровень доллара и значительные обязательства банков в иностранной валюте.

Возникновение дисбаланса между спросом и предложением иностранной валюты на межбанковском рынке обусловило снижение курса рубля.

Неадекватная и неэффективная валютно-курсовая политика, которая опирается исключительно на жесткие монетарные антиинфляционные мероприятия, следствием чего стало ограничение инвестиционных возможностей российских предприятий и потеря части своих средств гражданами.

Не контролированный рост импорта в Россию, в связи с чем негативное сальдо внешней торговли достигло 12,5 млрд. долларов.

Развертывание кризиса ликвидности в банковской системе Украины, в частности, связанного с рейдерской атакой на Проминвестбанк и нарастанием паники вкладчиков.

Рост недоверия инвесторов к финансовой системе России, что обусловило вывоз капитала и свертывание инвестиций в Россию, отсутствие благоприятных условий для роста деловой активности и развития предпринимательства.

Основные угрозы на текущий момент такие:

перерастание банковского кризиса в промышленную;

дефолт не только по внешним долгам государства, но и по внешним долгам частного сектору;

массовые банкротства и рост безработицы.

В результате профессионального обсуждения проблемы участники «круглого стола» пришли к выводу, что с целью недопущения нарастания кризисных явлений в банковской сфере и экономике в целом необходимо:

Создать национальный стабилизационный фонд за счет поступления средств от перевыполнения доходной части государственного бюджета России, поступления средств от приватизации, средств Единственного казначейского счета, нераспределенных остатков Резервного фонда. Средства стабилизационного фонда должны использоваться для предоставления кредитов для погашения и обслуживания кредитов, полученных отечественными банковскими учреждениями и субъектами ведения хозяйства у иностранных кредиторов, финансирования инвестиционных и инфраструктурных проектов общегосударственного значения, кредитования проектов малого и среднего бизнеса, связанных с созданием новых рабочих мест.

Ту часть активов рисковых банков, которую в настоящее время спасает государство, необходимо национализировать. Коммерческие банки, которые стремятся нагреть руки на финансовом кризисе, должны быть наказаны.

Размер гарантирования возмещения средств вкладчиков, включая проценты, увеличить, в связи с чем внести соответствующие изменения в закон «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц».

Сформировать государственный бюджет на 2009 год с оптимальным дефицитом, но обязательно задействовав собственные финансовые ресурсы для его покрытия.

Комплекс выработанных участниками «круглого стола» рекомендаций направлен на экономико-правовое обеспечение антикризисных мероприятий, поддержку устойчивого экономического развития, а также гарантирование государством социальных стандартов населению РФ.

Практическая реализация предложенных рекомендаций даст возможность осуществить масштабные финансовые вливания в банковский и реальный секторы экономики, как это делается во всех развитых странах, даст возможность использовать денежную эмиссию, исходя из острых потребностей национальной экономики и таким способом ощутимо уменьшить потребность во внешних заимствованиях. 

Большинство специалистов предсказывают два сценария развития кризиса...  

Если проанализировать  прогнозы экономистов по развитию кризиса для России, и  отбросить экстремальные мнения, то большинство специалистов предсказывают два сценария развития кризиса.

По базовому сценарию, нефть у нас в следующем году будет стоить 50 долларов за баррель, а за доллар будут давать 32 рубля. По пессимистичному сценарию, нефть будет стоить 30 долларов за баррель, а за доллар будут давать 42 рубля. Поэтому сейчас  население изымает рублевые депозиты, переводит их в условиях неопределенности в доллары. Стоит ли сейчас это делать? Надо  задаться вопросом - а до какой степени может уменьшиться  спрос на наше сырье?  В сегодняшнем мире потребление нефти зависит в очень большой степени от экономики США. Можно ожидать, что в лучшем случае цены упадут до уровня, на котором они находились в период благополучия США, но до кредитного пузыря (с 1986 по 2003 год), т.е. до $30-50 за баррель. В худшем  случае падают ниже, тогда  для  России  сценарий хуже пессимистического, но этот вариант маловероятен, т.к. мировая экономическая модель изменилась, определенное слово в мировой экономике стал говорить Китай, его потребление энергоресурсов не позволит упасть цене на нефть ниже 30 $. Скорее всего  будет реализовываться умеренно-оптимистичный сценарий. Уровень цены нефти будет находиться в районе $40-50. Это означает, что Россия будет экспортировать товаров и услуг на сумму примерно 200 миллиардов долларов, что наблюдалось при аналогичной цене нефти и металлов в 2004 году. Есть, правда, один сценарий, благодаря которому номинальные цены нефти могут сильно вырасти. Этот сценарий - обесценение доллара, но и здесь вероятнее всего  новое правительство Обамы не допустит такого развития ситуации.

Возможен и другой вариант. В условиях мирового финансового кризиса иностранные портфельные инвестиции будут сфокусированы на нефтяных экономиках, и тогда Россию в 2009 году  ожидает бум вложений нерезидентов. Пример такого  поворота:  рост российского рынка в 2000-2003 гг. на фоне падения капитализации всей группы рынков индустриальных стран. При ухудшении ситуации на развитых рынках Россия вполне может стать "тихой гаванью". Но и этот вариант скорее всего лишь мечты, потому что ухудшение ситуации уже произошло в 2008 году, а бума не случилось, наоборот, мы наблюдали отток инвестиций.

В России говорить о падении экономики пока не приходится - в этом году по прогнозу ВВП вырастет на 6,8-7%, а в следующем 2009 году - на 3-3,5%. Специалисты считают, что страны  у которых нет большого внешнего долга и рецессии (падения ВВП), в конечном итоге, окажут главную роль в решении задачи по выходу из кризиса. Россия под эти критерии отлично подходит.

Выводы: бума развития российской экономики в 2009 году не случится, но серьезного дальнейшего ухудшения ситуации ждать не приходится, кризис нас отбросит на уровень 2004 года и с этого уровня начнется новое медленное развитие российской экономики, хотелось бы с большей долей в ней инновационных технологий.

Обзор сделан по прогнозам: Максима Грекова ( директор Кит Траст), Евгения Гавриленкова(главный экономист  ГК «Тройка Диалог»), Влада Боркуса (директор по консалтингу и исследованиям компании «Konnasi»), Оливье Бланшара(американский экономист, доктор философии Массачусетского технологического института)

5.Меры по преодоления кризиса                                                                         для более быстрого и гарантированного выхода страны из кризиса:

Вернуть общенародную собственность природные ресурсы и базовую собственность. Установить государственный контроль над банками. Поставить под строгий контроль любые займы как государственные, так и частные. Ввести самые жёствие меры по предотвращению оттока капитала за рубеж. принять меры по защите имеющихся и по созданию новых рабочих мест. Обеспечить продовольственную и государственную безопастность. Восстановить единую энергосистемы. Чубайс распродал РАО "ЕЭС" а деньги в казну не поступили. Просести массовые строительные работы. воссоздать конкурентноспособные отрасли. Это прежде всего авиа и судостроение, вегоностроение, тяжёлое машиностроение.Обеспечить развитие транспортной инфраструктуры. Самый главный продукт-- социальная поддержка населения. Потому что без наращивания покупательной способности и спроса невозможно запустить реальный сектор производства.