Мировые Финансовые и экономические кризисы и их последствия

Такое положение  дел было исключительно выгодно, в первую очередь, владельцам ФРС  как частной организации, во вторую очередь - самим США как государству. А еще к числу выгод США  относится возможность вообще с 1944 года, а особенно с 1971 года, т.е. в течение 37 последних лет жить не по средствам, т.е. в значительной мере за счет остального мира.  

Так ВВП США  составляет 20% от мирового ВВП, а потребляет 40%, то ведь за это кто-то должен платить? Действительно платит, этот кто-то - остальной мир, который отдает Америке свои товары в обмен на необеспеченные бумажки. При этом происходит огромное перераспределение мировых богатств в пользу США.  

Возникает вопрос: а зачем ФРС нужно было производить  долларов больше, чем нужно для  нормального функционирования мировой экономики? Действительно, если бы все страны, которые добровольно «встроили» свои экономики в механизм поддержания и обеспечения покупательной способности доллара, имели бы право осуществлять контроль за эмиссией доллара, то ничего плохого с экономикой мира не произошло бы. Реальная долларовая масса соответствовала бы тому реальному объему активов, которые должны были бы обеспечиваться долларами.  

Но в том-то вся фишка, что, если ты частное лицо и имеешь право печатать доллар, обеспечиваемый экономикой всего мира, то, если конечно ты не святой, а банкиры ФРС не святые, то ты просто обязан начать перепроизводство доллара, так как это дает тебе фантастические возможности. Именно для этого ФРС и создавалась, именно для этого делалось все, чтобы доллар стал мировой валютой. Твое перепроизводство доллара, это твой и только твой товар. Причем самый лучший товар в мире. По прибыльности он превосходит любые другие виды зарабатывания денег. Наркотики, проституция, торговля оружием - просто забавы лохов по сравнению с возможностью выпускать доллар.  

Значительные  средства тратились на обеспечение  «доступных» кредитов - потребительских, в том числе на жилье. Т.е. ты еще  не заработал ничего, но тебе уже  дали дом, машину и т.д. Правда, под  обязательство работать на погашение кредита 30 лет. Оплачивать все это (выдавать огромные объемы кредитов) можно было только за счет необеспеченной эмиссии доллара. При этом те, кто «в теме» (владельцы ФРС) прекрасно знали, что возвращать эти деньги потребителю в полном объеме не придется, т.к. наступит этап «контролируемого обрушения» и все изменится, в том числе рухнет и доллар. Этот процесс уже запущен в действие.  

Итак, перепроизводство доллара -  это главная причина  мирового финансового кризиса 2008 г.  

Следующая причина, а точнее пинок в пучину кризиса - это лопнувший пузырь необеспеченной ипотеки. В Соединенных штатах с 2001 по 2005 год рос спрос на жилье со стороны населения, подогреваемый так называемым ростом недвижимости. Чем-то это напоминает российскую современную тенденцию. Повышение цен всегда сопровождается повышенным спросом. Покупая квартиру в период роста цен, люди тем самым повышают капитализацию своих денег. Итак, в этот период в США активно стали выдаваться кредиты «subprime», то есть, в переводе – «ненадежные». Они снижают требования к берущему кредит человеку, разумно и в то же время наивно полагая, что даже если тот не сможет отдать вовремя долг, квартиру можно будет изъять, продать и заработать на повышении цен. На рынке появилось бесчисленное множество организаций, предлагающих подобные кредиты. Конечно, это, в значительной мере, можно объяснить банальным стремлением людей к легкой наживе. И тут произошло следующее: рынок вырос, насытился, и следующее поколение больше не захотело покупать жилье по заявленной цене. Конечно, рыночная экономика отреагировала, как и положено, – цены тут же стали падать.  

Что получается? Залогом кредита выступает сама недвижимость, но конечная ее стоимость  на момент продажи оказывается значительно  ниже суммы первоначального кредита. Человек, получивший subprime-кредит, не может отдать его, фирма, предоставившая кредит, забирает дом, но его рыночная стоимость оказывается в два раза меньше, чем сумма кредита. В единичном случае это не имело бы значения, но американский рынок огромен, и потому началась паника. Это проблема ипотечного кризиса в США. В России ситуация другая. Потому что в нашей стране только 5% людей покупали квартиры с ипотекой (это цифры в среднем по стране), в Москве – около 20%. Поэтому финансовый кризис в этом аспекте мало проявился в России. Но он коснулся нашей страны с другой стороны. Многие банки брали заемные ресурсы за границей, вследствие финансового кризиса за рубежом новые порции финансов уже не поступают. Образовался дефицит ресурсов в банках. А это значит, что они перестали быть источником кредитования реального сектора бизнеса. Кризис в России – это, в первую очередь, кризис в банковской сфере. Правительство пытается выделить ресурсы, чтобы несколько стабилизировать ситуацию. И действует довольно энергично, чтобы обеспечить банки денежными ресурсами. Те, в свою очередь, отдают эти деньги реальному сектору, чтобы работали компании.   

Все это время  рос пузырь необеспеченности. Он перекатывался  из одного сектора экономики в  другой, оставляя след в миллиарды долларов (сначала сфера IT, затем финансисты, после этого стройка), и, кстати, после развала СССР пузырь стал кататься по странам бывшего соц. лагеря и по азиатским государствам. Когда пузырь пришел к российским строителям, они жадно потирали руки. За каких-то 2—3 года цена на их услуги (метал, цемент, СМР) выросли в разы. Ко всему прочему, у потребителей появились деньги, и они поспешили их тратить на недвижимость.  

Недвижимость, разгоняемая  ипотекой (в банках денег было как  у дурака фантиков), еще больше разогнала цены. Деньги появились те самые, которые ФРС эмиссирует, которые были инвестированы в развивающиеся рынки. 

Пузырь рос, управлять  им было все сложнее и сложнее. Он стал таким, что не поддавался управлению. В Америке ипотека начала выдаваться всем подряд, обеспеченными и не обеспеченными деньгами. Помимо этого, экономика США (а вместе с этим экономика других стран) получила сильный перекос — один из секторов сильно превалировал надо другими (недвижимость), а давал для государства гораздо меньше. К примеру, если в сектор экономики пришло 100 рублей, то она должна отдать в реальной стоимости, хотя бы, тоже самое. А подобные сектора не отдавали всю реальную стоимость в экономику. Это была Новая Экономика США, которая рухнула в 2000 году. 

Когда образовалась трещина в ипотеке, то грянул небольшой  прошлогодний кризис. Думали, что можно  затушить ставками ФРС и успокоились. Но это было только начало, а сегодня  Титаник пошел ко дну. Поэтому  можно считать, что кризис не из-за ипотеки. Кризис системный и глобальный.  

Все это время  много секторов экономики и много  государств, внутри которых тоже секторы  экономики жили не по средствам и  не возвращали в государство сам  продукт. Финансовая система построенная  на необеспеченном долларе не справляется  с задачей. Отдельная тема — кто знал про последствия еще 30 лет назад, и зачем это было нужно. 

Имеет значение еще один факт. Бывший глава Федеральной  резервной системы (ФРС) США, возглавляющий  ее в течение 19 лет, и один из известнейших экономистов мира Алан Гринспен признал, что допустил ошибку, недооценив масштабы мирового финансового кризиса и предположив, что кредитные организации смогут справиться с ним самостоятельно, признав тем самым себя виновным в экономическом кризисе.  

Гринспен также  добавил, что происходящее сейчас в мире перевернуло его понимание о том, как вообще функционирует рынок. Свое заявление бывший глава ФРС сделал на заседании комитета Палаты представителей по реформе государственного управления в Конгрессе США, расследующей причины кризиса. По словам председателя комитета Генри Уоксмэна, понимание Гринспеном происходящего на мировом рынке оказалось «неверным» и «не сработало». 

Ранее в СМИ  неоднократно отмечалось, что политика ФРС, которой до 2006 года руководил  Гринспен, привела к образованию пузыря на рынке недвижимости США и последующему кризису этого сектора экономики. Позднее кризис жилищного рынка США перерос в мировой финансовый кризис, затронувший, в первую очередь, развитые страны мира. Сам Гринспен ранее заявлял, что текущий кризис может считаться уникальным явлением, которое случается раз или два за сто лет. 

Еще одна версия – теория больших циклов Н.Д. Кондратьева. В какой-то период в экономике  открываются возможности интенсивного роста — усовершенствования технологий, повышения эффективности использования имеющихся ресурсов — а затем, как результат этого процесса, открываются возможности для роста экстенсивного, охват новых рынков и территорий, при этом эффективность мало кого колышет. Потом опять экстенсивный рост упирается в стену, фронтир освоен — и начинается цикл интенсива. Что и наблюдается сегодня. Смена моделей роста — это смена бизнес-стратегий, поворот на 90 градусов, который практически всегда сопровождается масштабными кризисными явлениями. Экстенсивный цикл начался в 1970х, предыдущий интенсивный в 1930х с той самой великой и ужасной депрессии. И сейчас, по сути, такой же закономерный процесс перестроения на интенсивный лад. Вопрос остается только в продолжительности и интенсивности этого процесса.  

Но это лишь в теории. На практике все больше убеждаешься в том, что этот кризис подстроен, создан искусственно. Аппогей кризиса наступит для всех неожиданно, последствия будут непредсказуемыми. Обрушение доллара, отказ от него США и превращение его в прах неизбежно. Одновременно рухнут евро, рубль и т.д. Хотя, по этим валютам не будет дефолта, как по доллару, но они из-за огромнейшей дыры в мировых финансах мгновенно упадут в цене раз в 10-15. Когда у всех практически исчезнут деньги, начнется медленное строительство новой мировой экономической системы. 

Последствия кризиса 

15 сентября 2009 год  мировому финансовому кризису  исполнился год. За это время,  как утверждают аналитики, большая  часть населения нашей страны  привыкла жить в его условиях. Между тем последствия кризиса ощутили на себе все.  

Подводя итоги  этого года, стоит отметить, что  во многом он повторяет дефолт 1998 год, но только в меньших масштабах. Одним  из самых неприятных сюрпризов, как  и тогда, стало падение курса  рубля по отношению к евро и  доллару. Это привело к общему снижению доходов населения при росте цен на услуги и товары.  

Последствия финансового  кризиса видны во всех сферах жизни  и областях бизнеса. Можно с уверенностью утверждать, что он повлиял практически  на все российские предприятия, и  в первую очередь на те, которые работают на экспорт. Даже крупнейшие из компаний старались сэкономить за счет сворачивания инвестиционных программ и сокращения расходной части бюджета. Все это привело к таким последствиям, как массовые увольнения и сокращение рабочих мест.  

Банковской системе  также пришлось адаптироваться к  новым условиям: были ужесточены условия  предоставления займов, увеличились  ставки по кредитам, сворачивались  многие потребительских и ипотечных  программ. И даже несмотря на значительную помощь со стороны государства, негативных последствий все равно избежать не удалось. Не всем кредитным организациям удалось удержаться на плаву.  

Однако рассматривать  кризис только с отрицательной стороны  было бы не совсем верно. К его положительным  последствиям можно отнести падение цен на невидимость и землю, которые раньше были явно искусственно завышены. Кроме того, промышленный рынок пережил так называемый «естественный отбор», который оставил на плаву наиболее дееспособные предприятия. То же самое произошло и во многих других областях.  

Во многом последствия  кризиса оказались не настолько  губительными, как это ожидалось  год назад, и даже в какой-то степени  способствовали оздоровлению мировой  экономики. Тем не менее, как утверждают специалисты, это не конец и до полного восстановления жизнеспособности мировой финансовой системы еще далеко.

Последствия мирового финансового кризиса ощущаются  в мировой экономике всё заметнее и заметнее.

Сократились объёмы торговли между странами, торговый оборот внутри стран также заметно сократился.

Уменьшились прогнозируемые объёмы ВВП за 2009 год. Так, в России рост ВВП с планируемых 9% в год  сократили сначала до 3,9%, а затем  и до 0,3%.

Это говорит  об уменьшении темпов экономического роста. Не исключена также рецессия, т.е. снижение ВВП по сравнению с предыдущим годом. 

В политической жизни планеты пока последствия  мирового финансового кризиса не столь ощутимы. Хотя, например, американский президент Барак Обама занял  свой пост во многом благодаря предвыборным обещаниям по борьбе с мировым финансовым кризисом и его последствиями для Америки. 

Очень заметны  последствия мирового финансового  кризиса, отразившиеся на крупных интернациональных  корпорациях. Автомобильные концерны, производители бытовой техники  и электроники, мобильных телефонов, компьютеров – все они несут колоссальные убытки, снижается спрос на их продукцию. Компании вынуждены снижать объёмы производства и даже приостанавливать работу своих предприятий. Работников компаний увольняют или отправляют в неоплачиваемые отпуска. 

Общие сведения о Финансовом   КРИЗИСЕ в мире