Кредитно-денежная система России.

     С одной стороны, Центральный банк выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства экономическую политику посредством только ему присущих инструментов и методов, с другой - роли обычного субъекта коммерческой деятельности. Таким образом, он совмещает в себе черты учреждения публичного права с чертами организации частного права.

     Центральный банк не является государственным банком и обладает определенной степенью независимости от государства. [14]

     Государство наделяет Центральный банк основным капиталом. Уставный капитал и иное имущество банка является федеральной собственностью, но при этом банк осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Центрального банка без его согласия не допускаются.                 

     Центральный банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

     Центральный банк – орган, который во взаимодействии с Правительством РФ определяет и проводит единую денежно-кредитную политику в РФ. Ее основные инструменты: процентные ставки по операциям банка; резервные требования; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.[13]

     В рамках своей правоспособности, Центральный банк наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими, служащими ЦБ. Центральный банк не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе. При этом ЦБ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить кредитную политику без фиксации процентной ставки. Одним из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями денежных средств в ЦБ для поддержания на заданном уровне денежной массы в обороте. Учитывая, что для ЦБ данная операция является элементом денежно-кредитной политики, она носит безвозмездный характер. Указанные средства возвращаются после отзыва лицензии на осуществление банковских операций. [9] 
 
 
 
 
 

             

             

       3 Роль Центрального банка в кредитно-денежной системе

         экономики России.

       3.1 Цели и задачи деятельности Центрального банка России.

     Центральный банк – важнейшее звено кредитно-денежной системы, которое обеспечивает равновесие денежного рынка.

     В соответствии с законодательством  Российской Федерации Центральный банк России осуществляет деятельность на макроуровне. Он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платёжный баланс. Банк осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платёжные средства.

     Главной задачей Центрального Банка является укрепление покупательской способности  рубля – национальной денежной единицы.

     К задачам Банка России относится  развитие платёжного оборота, осуществление  надзора за работой коммерческих банков.

     Центральный банк выполняет кредитные, расчётные и депозитные операции на уровне коммерческих банков. Ведёт их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг.

     Банк  решает задачу контроля объёма и структуры  денежной массы в денежном обращении. [7]

     Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а так же переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.

     Центральный банк осуществляет кассовое исполнение бюджета – приём, хранение, выдачу государственных бюджетных средств, видение учёта и отчётности. [3]

     Итак, основными целями деятельности Банка России являются:

       1. Защита  и обеспечение устойчивости  рубля,   в    том    числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

       2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

       3. Обеспечение эффективного  и бесперебойного    функционирования

     системы расчетов. 

     Основными задачами ЦБР  являются:

     1. Регулирование  денежного  обращения;

     2. Проведение  единой  денежно-кредитной   политики;

     3. Защита   интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью  коммерческих  банков  и  других кредитных  учреждений,   осуществление   операций   по   внешнеэкономической деятельности. [13] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3.2 Функции Центрального банка России.

     Деятельность  Центрального Банка направлена на решение  трёх главных задач: обеспечение  стабильности покупательной способности  и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности  банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы.

     Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого  требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. [1]

     В современных условиях Центральный  банк выполняет следующие основные функции:

     1. Эмиссия банкнот. 

     Эта функция является старейшей и одной из наиболее важных функций любого Центрального банка. Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу. Собственно эта операция и означает эмиссию - выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически - при превышении лимитов оборотных касс.

     В настоящее время Центральный  банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте. [10] 

     2. «Банк банков». 

     Особая  роль Центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия  и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете.

     В периоды напряженного положения  на денежном рынке Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.

     3. Банк правительств.

     Важная  роль Центрального банка в решении  таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета- государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     4. Денежно-кредитное регулирование.

     Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

     Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     5. Реализация валютной политики.

     От  имени правительства Центральный  банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов. Как правило, Центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.

     Центральный банк практикует следующие формы  размещения валютных резервов: государственные  ценные бумаги, выраженные в иностранной  валюте, и депозиты, размещаемые  в банках за границей. [14]

     6. Организация платежно-расчетных  отношений.

     Задачами  Центрального банка в организации  платежной системы страны являются:

     поддержание стабильности финансовой структуры; обеспечение  эффективного функционирования платежной  системы; проведение денежно-кредитной политики.

     7. Главный расчетный центр страны.

     Центральный банк стремится создать такие  условия проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный  риск и его последствия. Через  банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функция становится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банк может накапливать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и, суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может накапливать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

     Таким образом, роль Центрального Банка России в кредитно-денежной системе России очень велика. И в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

     Банк  России является главным регулирующим центром в вопросах налично-денежного  оборота.

     Банк  играет важную роль в платёжной и  банковской системе страны.

     Таким образом, Центральный банк – это государственный орган финансового контроля и регулирования в России. [7] 
 

     . 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Итак, современная кредитно – денежная система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики, сформировавшийся исторически.

     В структуре кредитно – денежной системы  выделяют три основных элемента. Это  Центральный банк; коммерческие банки  и специальные кредитно – финансовые институты.