редитная система государства: сущность, структура. Виды и формы кредита

Кредит представляет собой ссуду в денежной или  товарной форме на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Основные принципы кредитования — срочность и возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного механизма.

Основными формами  кредита являются:

1) коммерческий  кредит - кредит, предоставляемый одними  предприятиями другим с отсрочкой платежа, с целью ускорения реализации товаров;

2) банковский  кредит предоставляется владельцами  денежных средств, банками, специальными  кредитными учреждениями заемщикам  в виде денежных ссуд.

Банковский кредит более эластичен, чем коммерческий, так как он не ограничен суммами  кредитных сделок, их сроками и направленностью. Банковские кредиты делятся на краткосрочные, сроком до года, и долгосрочные, выдаваемые на срок больше года.

Кредитной деятельностью  главным образом занимаются банки, а также страховые и инвестиционные компании, фонды.

Кредитную систему рассматривают как

1) совокупность  кредитно-расчетных отношений, форм  и методов кредитования; 

2) совокупность  кредитных организаций.

Кредитные отношения  связаны с движением ссудного капитала и включают, как отмечалось выше, различные формы кредита. Кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капитал, доходы и сбережения различных слоев населения и представляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам основой кредитной системы исторически являются банки. Финансово-кредитные институты подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты.

Кредитная система

           МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ РФ 

                   ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ 
 

ИНСТИТУТ:

СПЕЦИАЛЬНОСТЬ:

ДИСЦИПЛИНА: ГОСУДАРСТВЕННОЕ  РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ

ПРЕПОДАВАТЕЛЬ: 
 
 

                                   РЕФЕРАТ

                    на тему: «Кредитно-денежная политика» 
 
 

                                                       Выполнил: 
 
 

                                МОСКВА, 1998 

                                 ОГЛАВЛЕНИЕ: 
 

1. ВВЕДЕНИЕ 3 
 

2. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ЕЁ ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ    4 
 

З. ИНСТРУМЕНТЫ  КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 8 
 

4. ПРОБЛЕМЫ РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ    11 
 

5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ    13 
 

6. ПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ  ЛИТЕРАТУРЫ      15 
 
 

1. ВВЕДЕНИЕ 
 

    «Денежно  – кредитная  политика  (англ.  Monetary  policy)  представляет

собой  комплекс  взаимосвязанных  мероприятий,  предпринимаемых  Центральным

банком  в  целях  регулирования  совокупного   спроса   путем   планируемого

воздействия на состояние  кредита и денежного обращения.

    Центральный  банк играет ключевую роль  и занимает монопольное  положение

не только в  сфере  эмиссии  банкнот,  но  и  в  сфере  проведения  денежной

политики государства, которая рассчитана на краткосрочные  периоды и  ведется

косвенными   методами.   Целями   Кредитно-денежной    политики    являются:

регулирование темпов экономического роста; смягчение  циклических  колебаний

на рынке товаров, капитала и рабочей силы; сдерживание  инфляции;  достижение

сбалансированности  платежного баланса.»[1]

    Осуществляя  эмиссию и кредитование экономики,  банки выполняют  полезную

и необходимую  для развития страны  роль.  Денежные  инструменты  обслуживают

экономический оборот,  и  их  можно  сравнить  с  транспортными  средствами.

Последние дают возможность  доставлять  товары,  продукцию  промышленности  и

сельского хозяйства  к  месту  их  переработки  или  потребления;  аналогично

денежные инструменты  обеспечивают обращение различных  товаров,  их  переход

от одного владельца  к другому,  облегчая  их  переработку  или  потребление.

Однако чрезмерная или бесконтрольная эмиссия денег  может привести к  опасным

и даже разрушительным последствиям. Когда банковское кредитование  превышает

определенный  лимит,  оно  уже  не  стимулирует  производство,  а  порождает

избыточную покупательную  способность, следствием которой является  повышение

цен.

    Когда   денежное   обращение   осуществлялось    в    соответствии    с

металлистической  концепцией, имевшийся  объем  золотого  запаса  ограничивал

эмиссию  платежных  средств.  Эволюция  денег   в   духе   номиналистической

концепции привела  к необходимости  обдуманных  и  согласованных  действий  в

области не только банковского кредитования, но и государственных  финансов  и

внешней торговли с целью  поддержания  денежного  равновесия.  Что  касается

кредитной  сферы,   государственные   органы   призваны   контролировать   и

регулировать эмиссию  денег в соответствии с задачами денежной политики;  для

этого  они  поручают  различным   учреждениям   осуществление   контроля   и

регламентации кредитных  операций, облегчая  применение  соответствующих  мер

воздействия. В  этом смысле  кредитная  политика  является  составной  частью

денежной  политики;  двумя  другими  ее  компонентами   являются   бюджетная

политика и политика международных финансовых отношений.

    В данной  работе будут рассмотрены принципы  и цели  кредитной  политики,

ее инструменты  и проблемы ее реализации, а  также  будут  приведены  примеры

России и других стран. 

2. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА: ЕЁ ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ 
 

    В процессе  экономического регулирования государство   широко  использует

денежно-кредитные  меры.  Как  и финансовый  механизм,  они рассматриваются

двояко. С одной  стороны, эти меры являются составной  частью всего  комплекса

экономической политики, с другой — кредитное регулирование  выступает  своего

рода инструментом государственного вмешательства в  экономику.

    «По  своему содержанию кредитная   политика  —  совокупность  мероприятий

центрального банка  в области денежного обращения  и  кредита  по  воздействию

на макроэкономический процесс».[2] Цель данных мер  –  «частное  преломление

общей  государственной  линии  на  обеспечение  равновесного  и  устойчивого

развития экономики».[3]

    Выделяют  следующие цели:

    1. Экономические  цели.

    После  длительного периода экономического  роста и полной занятости   цели

государства в  области экономики имеют скорее защитный характер и  направлены

на поддержание  экономической активности и сокращение безработицы.

    Стремление  сохранить и по возможности  увеличить производство,  а   также

поддержать достигнутый  уровень жизни соответствует  современным задачам.  Это

«предполагает крупные  капиталовложения на  переоборудование  промышленных  и

сельскохозяйственных  предприятий  и  создание  производственных   структур,

чтобы  уменьшить   зависимость   страны   в   сфере   энергетики,   повысить

производительность  труда на предприятиях, удовлетворить  нужды  населения  в

целом, а также  обеспечить подготовку специалистов  (инженеров,  техников)  и

наладить разработки научно-технических  исследований.»[4]  Для  этого  также

требуются  значительные  оборотные  капиталы,  необходимые,  например,   для

выдачи заработной платы, для закупок сырья и  энергии.

    Необходимость  подчинения эмиссии платежных  средств экономическим  целям

ставит  проблему  согласованности  всех  мер,  принимаемых  государственными

органами. Поэтому  кредитная политика  должна  быть  составной  частью  общей

экономической политики. В этом отношении особую важность представляют  собой

два явления, наблюдающиеся  в настоящее время в развитых странах:  во-первых,

это значительное вмешательство государства в  экономическую деятельность, во-

вторых, реализация  номиналистической  концепции  денег,  которая  позволила

снять  ограничения  эмиссии   платежных   средств,   свойственные   золотому

стандарту.

    Кредиты  должны  направляться  прежде  всего  в  те  отрасли  экономики,

динамизм  которых  представляется  наиболее  необходимым  для   гармоничного

развития экономики  вцелом.

    Политика  полной  занятости  соответствует   прежде   всего   интересам

человека,  но  ее  объектом  является   также   промышленное   оборудование,

технические ресурсы, потенциальные экономические возможности.

    Полная  занятость населения означает  отсутствие  массовой  безработицы:

она представляет  собой  такую  ситуацию,  в  которой  трудоспособные  члены

общества могут  найти без особых  трудностей  и  за  довольно  короткий  срок

работу, соответствующую  их способностям. Тем не менее отсутствие  постоянной

безработицы  не  исключает  возможности  временной  безработицы,   поскольку

развитие  экономики  предполагает  определенный  минимум  текучести  кадров.

Смена должности, переход из одной сферы экономики  в  другую  или  с  одного

предприятия  на  другое  могут  сопровождаться  временной  потерей   работы,

которая  терпима,  если  длится  недолго.  Банковское  кредитование   должно

способствовать  такой мобильности.

    2. Монетарные  цели контроля над кредитом.

    Цель  государственных  органов   в  области  денежной   политики   можно

сформулировать  кратко:  экономический  рост  без  инфляции.  Важно,   чтобы

ресурсы, используемые для развития экономики, были застрахованы  от  потерь;

в частности, кредитование с целью увеличения богатства  не должно повлечь  за

собой повышение  цен  или  истощение  валютных  ресурсов.  Здесь  проявляется

сдерживающая роль внутреннего и внешнего аспектов кредитной политики.

    Стабильность  внутренних цен необходима для  нормального функционирования

экономики. Общее  понижение  цен  повлекло  бы  за  собой  замедление  темпов