Кредитньий механизм и механизм кредитования, их составные элементы

    По  мере создания стабилизационного фонда  Банк России считает необходимым  последовательно сокращать своё участие на валютном рынке, способствуя постепенному внедрению рыночных механизмов определения стоимости рубля.¹⁷

    При проведении политики управляемого плавания валютного курса роль процентной политики Банка России в управлении инфляционными процессами существенно  ограничена, однако использование процентных ставок может быть эффективным для предотвращения притока краткосрочного портфельного капитала и стерилизации избыточной ликвидности с помощью операции на открытом рынке. Ограничение притока «горячих денег» с помощью регулирования краткосрочных процентных ставок, особенно в ситуации положительного сальдо текущего баланса, является дополнительным фактором сдерживания инфляции.

    Таким образом, воздействие на уровень  инфляции в 2004 году будет осуществляться Банком России посредством комбинированного использования трёх основных инструментов денежно-кредитной политики: выбора курсовой политики, ограничения с помощью операции на открытом рынке денежного предложения в соответствии с параметрами денежной программы, установления краткосрочных процентных ставок по операциям Банка России.

    Решения в области денежно-кредитного регулирования  принимаются Банком России на основе тщательного анализа всех факторов, способных оказывать инфляционное давление. Несмотря на снижение эффективности использования показателя денежной массы в качестве промежуточной цели для достижения запланирования уровня общей инфляции, динамика и структура денежной массы остаются важными ориентирами для оценки текущих монетарных условий, инфляционных ожиданий и определения среднесрочного тренда инфляции.¹⁸ 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

   Подводя итоги курсовой работы, хочется отметить, что кредит играет специфическую  роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

   а) сокращения расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, ибо значит, часть наличных денег оказывается ненужной;

   б) ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств;

   в) сокращения резервных фондов.

   Роль  кредита в различных фазах  экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

   Кредит  вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

   На  рынке реализуются в основном следующие формы кредита:

   а) коммерческий;

   б) банковский;

   в) потребительский;

   г) ипотечный;

   д) государственный;

   е) международный.

   Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

   Основным  источником удовлетворения огромного  спроса на денежные ресурсы является кредит даже при самом высоком уровне самофинансирование хозяйствующим субъектам не хватит собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности.

   Кредит  — форма движения денежного капитала предоставляемого в ссуду. Выражается в предоставлении денег или товаров в долг с уплатой процентов.

   Кредит  — стоимостная экономическая  категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. При кредитных отношениях временно свободный капитал предприятий, физических лиц, государства аккумулируется и передается во временное пользование за плату. Ссудный капитал перераспределяется на рынке следующим образом, он перенаправляется в те отрасли, где наиболее размер получаемой прибыли более высокий.

   Возникновение кредита связано непосредственно  со сферой обмена, где владельцы  товаров взаимодействуют как независимые друг от друга собственники, готовые вступить в экономические отношения.

   Возникновение и развитие явления кредита связано  с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и  оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов (денежных средств, товаров, услуг). Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах.

         В силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних хозяйствующих субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

• Банковское  и кредитное дело: Учебник / Под  ред. Гамидова Г.Н. – М.: ЮНИТИ, 1994г. – 256с.
• Денежное обращение, кредит и банки : Учебник / од ред. Антонова Н.Г., Песселя. -  М., 1999г. – 368с.
• Деньги, кредит, банки в РФ: Учебное пособие / Под ред. Семенюта О.Г. -М.: 1998 г. – 296с.
• Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., -М., 2003г. – 283с.
• Кредит: Российская банковская энциклопедия / Под ред. Лаврушина О.И. - М.:, 1999г. – 653с.
• Кредитная политика коммерческого банка: Учебник / Под ред. Панова Г.С., -М.: 1997 г. – 344с.
• Кредитные средства обращения и платежа: Учебник / Под ред. С.А. Александров, Ф.И. Пугачев. - М.: Факт, 1996г. – 400с.
• Кредитный рынок и денежная политика: Журнал / Под редакцией Обухова Н.П., №2. – М., 1995. – 167с.
• Курс экономической теории: Учебник для вузов / Под ред. Киселевой Е.А. –Киров: Экономист, 1996г. – 284с.
• Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на  2004 г. // Деньги и кредит, 2003 г., №12, 16с.
• Основы экономики: Учебник для студентов / Под ред. Борисова Е.Ф. – М.: Факт, 1998г. – 477с.
• Современные деньги: Учебник / Под ред. Косого А.М. – М.:, 2002г. – 345с.
• Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов / Под ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой. – М.: Финансъ, 1995г. – 637с.  
• Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. Дробозина Л.А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. – М.: ЮНИТИ, 1997г. – 439с.
• Финансы, деньги, кредит: Учебник для студентов / Под ред. Соколова О.В. -М.: ЮРИСТЪ, 2000 г. – 372с.
• Экономическая теория:  Учебник для вузов / Под редакцией А.И. Добрынина, Л.С. Тограсевича, 3-е изд. – СПб.: Изд. СПбГУЭФ, Изд. «Питер», 2004г. – 544с.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Защита  курсовой работы: 

     Тема  моей курсовой работы называется Кредит: сущность, формы и принципы, очень  актуальная в наше время тема.

     Целью настоящей работы является изучение подходов к  анализу  кредита, его сущности, форм и принципов. В работе решаются такие задачи как: определение сущности, понятия, функций, форм и принципов кредита. При написании работы использовалась различная экономическая литература.

     В первом разделе рассмотрены сущность, функции и принципы кредита.

     Во  втором рассмотрены условия и  формы кредитования, такие как: банковский кредит, коммерческий, потребительский, государственный, международный и  ростовщический кредиты.

     В третьем разделе представлены пути развития кредитных отношений в Российской экономике.

     Итак, что же такое кредит?

     Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения – «верую, доверяю» и «долг, ссуда». Кредит, по определению, это денежные средства или иные вещи, объединенные родовыми признаками, переданные в долг одной стороной другой. Следовательно, под кредитными правоотношениями понимаются все правоотношения, возникающие вследствие передачи, использования и при условии возврата денежных средств или иных вещей. На практике кредит может существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовых обязательств.

       На  поверхности экономических явлений  кредит выступает, как временное позаимствование веши или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Как уже отмечалось, экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует, прежде всего, рассматривать как определенный вид общественных отношений.

     Теперь  не много о сущности кредита. Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и причинами, но и здесь нет тождества. Причина выражает связь кредита с многообразными экономическими процессами. Причина может вызвать разные следствия, вызвать к жизни, наряду с кредитом и другие экономические явления, поэтому она не дает исчерпывающей характеристики сущности данной экономической категории.

     Следует упомянуть о функциях кредита. При рассмотрении функций кредита следует отличать их от роли кредита. Если функция – есть правление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций.

     Не  смотря на различие понятий функций  и роли, они взаимосвязаны.

     Посредством использования функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявились бы наиболее эффективно.

     Сущность  кредита выступает в его 3-х  функциях:

4. распределения на возвратной основе денежных средств (распределительная функция);
5. создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция);
6. осуществления контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция).

     Нельзя  не упомянуть о принципах кредитования. При кредитных сделках должны соблюдаться важнейшие принципы, позволяющие обеспечивать возвратное движение средств. На основе таких принципов определяются порядок выдачи и погашения ссуд, их техническое и документальное оформление.  

     Принципы:

1. Возвратность кредита.
2. Срочность кредита.
3. Платность кредита.
4. Дифференцированность кредита.
5. Обеспеченность кредита.
6. Целевой характер кредита.

     Нельзя  не упомянуть о развитии кредитных отношений в Российской экономике. Денежно-кредитная система России – важная сфера национальной экономики, где в последние годы происходят радикальные изменения. Коренным образом меняется кредитная система, внедряются новые формы кредитования и расчётов, иными становятся взаимоотношения между банками и их клиентами, складываются новые пропорции между финансами и кредитом. На форме активно развивающихся товарного и финансового рынков роль денег резко возрастает. Ситуация переходной экономики, формирование рынка требуют поиска форм денежно-кредитных отношений.