Контрольная работа по "Экономической теории"

    Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений страны, которые аккумулируют денежные средства и предоставляют их в пользование субъектам рынка на условиях срочности, платности и возвратности.

    Кредитная система государства состоит  из банковской системы (центрального банка  и коммерческих банков) и небанковских кредитно-финансовых институтов (учреждений), аккумулирующих временно свободные денежные средства и размещающих их с помощью кредита (так называемые небанковские банки).

    Главными  функциями центрального банка являются: эмиссия и изъятие из обращения денег; хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитно-расчетных операций для правительства; хранение резервов коммерческих банков и других депозитных учреждений страны и контроль за их деятельностью; поддержка стабильности национальной валюты.

    Основу  кредитной системы общества составляют коммерческие банки, обслуживающие хозяйственные субъекты, домохозяйства. Это финансовые институты страны, получившие специальную лицензию от центрального банка на право принимать вклады от населения и фирм и предоставлять им кредиты. Они аккумулируют свободные денежные средства (пассивные операции) и размещают их (активные операции).

    Основной  принцип банковского дела состоит  в том, чтобы хранить деньги вкладчиков и отдавать большую их часть взаймы другим лицам или фирмам за определенный процент. Банки получают доход за счет того, что процент, взимаемый ими с заемщиков, больше того процента, который они выплачивают вкладчикам.

    Банки должны быть всегда готовы выдать деньги вкладчикам, потребовавшим их. Поэтому определенную часть принятых на хранение вкладов они не отдают в ссуду, а вынуждены держать в виде резервов.

    Система частичных банковских резервов –  это определенный способ защиты устойчивости банковской системы и расширения ее возможностей по кредитованию клиентов. К тому же (и это главное) они необходимы для контроля со стороны национального банка за кредитной деятельностью коммерческих банков, так как резервы эти являются все же лишь частичными и не могут компенсировать все вклады.

    Резервы банков делятся на обязательные и  избыточные. Обязательные – часть  активов, которые коммерческие банки должны держать в виде наличных денег или на счетах Центрального банка, определяющего их норму. Избыточные – разница между фактическими и обязательными резервами. Именно их банк может использовать  для выдачи  ссуд и, следовательно, создания новых денег через кредитование.

    С момента выдачи банком кредита деньги вкладчиков как бы начинают «размножаться»: они увеличиваются на величину выданного кредита. Этот процесс называется кредитной  эмиссией. Она означает увеличение банком денежной массы страны за счет создания новых текущих счетов для тех клиентов, которые получили от него безналичные ссуды. Открытые банком чековые счета на имя заемщиков, будучи формой денег (входят в денежный агрегат М₁), считаются наравне с наличными деньгами часть общего предложения денег. Поэтому  момента открытия чекового счета заемщику денежное предложение в стране увеличивается на такую же сумму.

    Вместе  с тем  норма банковских резервов ограничивает объем средств, на которые  банки могут увеличивать денежное предложение посредством кредитной эмиссии. Каждый банк может выдать в виде кредитов лишь часть той суммы, которую он получил от своих вкладчиков в виде депозитов. Однако все банки вместе могут предоставить в ссуду значительно больше, чем принесли им вкладчики. Размер такого превышения прямо связан с уровнем резервных требований.

      Созданные отдельным банком деньги превращаются в депозиты других банков, которые они частично (за исключение суммы обязательных резервов) могут использовать для выдачи ссуд и др. Этот процесс объясняет, каким образом система коммерческих банков может создавать массу денег в несколько раз большую, чем объем их избыточных резервов.

    Депонирование средств во все меньшем и меньшем  размере и последующее предоставление их в качестве кредита будет продолжаться до тех пор, пока сумма потенциального кредита не будет равна нулю. Чтобы вычислить общий объем средств, участвующий в таких операциях, применяется так называемый денежный, или депозитный, мультипликатор (множитель), показывающий максимальное количество денег, которое может быть создано одним рублем при данной резервной норме. Он связан с нормой обязательных резервов обратной зависимостью. Этот показатель позволяет определить, во сколько раз банки, благодаря резервам, могут увеличить денежную массу по сравнению с суммой наличных денег, внесенных вкладчиками.

    Создание  «банковских денег» зависит от той  доли резервов, которая установлена  соответствующим законодательством. Поэтому денежный мультипликатор представляет собой величину, обратную доле резервов. Он определяется путем деления единицы на норму банковского резерва по формуле:

    

,

    где  m - денежный мультипликатор;

                R – норма банковского резерва.

    Например, при норме банковского резерва 25% денежный мультипликатор будет равен: 1 / 20 х 100 = 5. Это означает, что денежная масса может увеличиваться без угрозы для ликвидности всех банков страны в целом в 5 раз.

    Денежный  мультипликатор основывается на том, что  избыточные резервы и текущие  счета, потерянные одним банком, появляются затем в другом банке. Это приводит к тому, что одна денежная единица избыточных резервов при данной величине резервной массы способна увеличить количество новых кредитных денег в несколько раз. Для определения максимального количества новых денег на текущих счетах, которое может быть создано банковской системой на основе любого данного количества избыточных резервов, следует умножить избыточные резервы на денежный мультипликатор по формуле:

     Д = Е х m,

где  Д – максимальное увеличение денег на текущих счетах;

      Е – избыточные резервы;

      m – денежный мультипликатор.

    Поскольку готовность банков давать ссуду на основе избыточных резервов циклически меняется (в зависимости от экономической конъюнктуры страны), то необходим государственный контроль за денежным предложением с целью обеспечения экономической стабильности общества. Используя денежный мультипликатор, можно рассчитать размеры увеличения общей суммы денежной массы при изменении нормы резервов.

    Объем средств на резервных счетах коммерческих банков является объектом денежно-кредитного регулирования. Изменяя его с помощью инструментов денежно-кредитной политики, можно влиять на предложение денег в стране, уровень процентной ставки.

    Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, которые предпринимаются правительством в денежно-кредитной сфере с целью достижения стабильного экономического развития, характеризующегося отсутствием инфляции и полной занятостью. Приоритетной целью ДКП является борьба с инфляцией. Разрабатывает и реализует ДКП Центральный банк. Основными инструментами ДКП являются: операции на открытом рынке, изменение учетной ставки, изменение резервной нормы.

    Сущность  операций на открытом рынке заключается  в покупке-продаже государственных ценных бумаг на фондовом рынке. Если Центральный банк покупает их у коммерческих банков или населения, он на соответствующую сумму увеличивает резервы банков на своих счетах. В результате расширяются возможности создания банкам новых кредитных денег, увеличивается предложение денег. Чтобы уменьшить количество денег в обращении, Центральный банк продает государственные ценные бумаги коммерческим банкам, населению, тем самым сокращая на соответствующую сумму резервы банков.

    Использование такого  инструмента КДП, как изменение  учетной ставки, основано на возможности предоставления Центральным банком ссуд коммерческим. За ссуду он взимает процент, ставка которого называется учетной. Центральный банк может изменять ее, влияя на спрос коммерческих банков на ссуды. Снижение четной ставки побуждает коммерческие банки увеличивать свои избыточные резервы за счет средств Центрального банка, что расширяет их возможности кредитования и увеличивает предложение денег. Повышение ученой ставки ведет к замедлению темпов роста денежной массы.

    Резервную норму Центральный банк изменяет довольно редко, ибо это сильнодействующее средство. Повышение ее ведет к сокращению избыточных резервов коммерческих банков, что ограничивает их возможности создания новых денег. Понижение нормы переводит часть обязательных резервов в избыточные, расширяя возможности кредитования и увеличивая предложение денег.

    Помимо  общих методов ДКП, Центральный  банк использует и селективные, которые  направлены на регламентацию отдельных  форм кредита, условий кредитования (ограничение размеров кредита для отдельных отраслей, изменение условий выдачи потребительских, ипотечных ссуд и др.).

    В зависимости от состояния экономики  проводят политику «дорогих» или  «дешевых» денег. В период инфляции Центральный банк осуществляет политику «дорогих» денег, которая направлена на сокращение денежной массы. Политика «дешевых» денег проводится в периоды спадов производства, когда необходимо стимулировать деловую активность путем увеличения предложения денег. 
 

 

    

3. Задача. Предложение земли: Q_S = 100 (га земли). Сельскохозяйственный спрос на землю Q_D =  100 – P, несельскохозяйственный спрос на землю: Q_P = 50 – Р, где Р – цена земли в тыс. руб. за 1 га.

Определите:

а) цену земли, если собственник решит продать  участок;

б) ежегодную  плату при сдаче земли в  аренду, если ставка банковского процента равна 10% годовых;

в) арендную плату, если ежегодная амортизация  равна 0,5  тыс. руб.,  а вложенный  капитал – 10 тыс. руб. 

РЕШЕНИЕ: 

     Определим общий спрос на землю:

.

     Участок продается при условии Q_D = Q_S, отсюда определим цену земли:

100 = 75 – р,

      р = 25 тыс.руб. 

     Цену  земли также можно определить по формуле

,

где R_З – рента, r_cc – ставка банковского процента.

     Отсюда  находим ежегодную плату при  сдаче земли в аренду, если ставка банковского процента равна 10% годовых:

     Арендную  плату, если ежегодная амортизация равна 0,5  тыс. руб.,  а вложенный капитал – 10 тыс. руб., определим по формуле:

,

где  r_к = r_cc = 10% годовых от 10 000 руб. = 1000 руб.

       
 
 

ЛИТЕРАТУРА 
 

1. Кажуро  Н.Я. Основы экономической теории. –  Мн.: «ФУАинформ», 2001.  – 672 с.

 

2. Экономическая теория: Учебник / Н.И.Базылев, А.В.Бондарь, С.П.гурко и др.; Под ред. Н.И.Базылева, С.П.Гурко. – Мн.: ИП «Экоперспектива», 1997. – 368 с.

 

3. Светлицкий И.С. Экономическая теория: Учебно-методическое пособие для студентов экономических специальностей БГУИР заочной формы обучения / И.С. Светлицкий.- Мн.: БГУИР, 2003. – 108 с.

 

4. Экономическая теория: Практикум / Под ред. Н.И.Базылева, С.П.Гурко. – Мн.: ИП «Экоперспектива», 2001.