Рубль получил на Руси широкое распространение. Появляется московский рубль, форма и вес которого копирует новгородский. Также широкое распространение получили западнорусские или литовские рубль, которые имели ту же форму, что и новгородские, но длиной были 10-17 см и весом 100-105г.

Глава 3. Функции денег

     Экономисты  выделяют пять основных функций денег.

    1. Мера стоимости: деньги измеряют стоимость товаров через цены, сравнивая тем самым товары с качественно различными потребительскими свойствами. Иначе говоря, деньги служат своего рода «линейкой» для измерения цен. Эта функция настолько важна, что деньги чаще всего определяют именно как всеобщий эквивалент, универсальный соизмеритель.

Для выполнения этой функции очень важно, чтобы сами деньги обладали стабильной ценностью (чтобы «линейка» не меняла своих размеров). Однако ни один вид денег не имеет постоянной ценности. История тех времен, когда в качестве денег использовались в основном драгоценные металлы, знает немало примеров, когда удешевление производства золота и серебра вызывало «революцию цен». Так, в 17 – первой половине 18 вв. открытия богатых месторождений золота в Новом Свете и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. В эпоху бумажных денег инфляция (обесценение денег) вообще стала практически постоянным явлением.

Выполняя  роль меры стоимости, деньги необходимы как мысленно представляемые деньги. Например, для утверждения, что килограмм груш вдвое дороже килограмма яблок, достаточно наличия ценовых ярлычков; сами же деньги, в какой бы то ни было материальной форме для этого сопоставления совсем не нужны.

    2. Средство обмена – деньги выполняют роль посредников при товарообмене. Вместо того чтобы обменивать непосредственно один товар (Т1) на другой (Т2) – это называют бартером, – товаропроизводители получают за проданный ими товар деньги (Д), на которые приобретают нужные им иные товары. Эту функцию описывают формулой Т1 – Д – Т2. Когда деньги играют роль посредника, то акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель получает возможность, например, продать один товар сегодня, а купить другой лишь через день, неделю, месяц и т.д. Далее, он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена. Поскольку в товарообороте деньги выступают как мимолетные посредники, то полноценные деньги (деньги с собственной ценностью – например, золотые монеты) могут быть заменены любыми знаками стоимости, не имеющими сами по себе никакой ценности (например, бумажными деньгами). Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, прочны, однородны и делимы.  

    3. Средство накопления – при помощи денег создается некий запас богатства. Речь идет, конечно, не о пиратских кладах, а об обыкновенном накоплении средств перед покупкой какого-либо дорогостоящего товара (или накоплении для иных целей). Например, чтобы купить машину, надо в течение ряда лет откладывать деньги, пока не накопится нужная сумма. Происходит разрыв цепочки: вместо Т1 – Д – Т2 происходит сначала Т1 – Д, и только затем, спустя значительный промежуток времени, Д – Т2: деньги временно извлекаются из оборота и находятся «на руках» у товаропроизводителей, продажа одного товара не сопровождается немедленной покупкой другого. Для эффективного выполнения этой функции (как и для функции меры стоимости) очень важно, чтобы деньги сохраняли свою ценность, не обесценивались.

    4. Средство платежа – движение денег «отрывается» от движения товаров, запаздывает по сравнению с ним. Это происходит при развитии кредита. Так, покупатель может купить машину в рассрочку, в результате чего он сразу становится ее обладателем, но еще в течение длительного времени вносит частями платежи за нее. Особенно ярко этот отрыв проявляется во взаимоотношениях граждан и государства: налоги в принципе являются платой за предоставляемые государством «общественные товары» (услуги защиты прав собственности, военной защиты, систем общедоступного образования и здравоохранения), однако величина этих услуг, предоставленных конкретному гражданину, слабо зависит от количества конкретно им уплаченных налогов.

    5. Мировые деньги – свободное обращение некоторых видов денег за пределами своих национальных границ. До 20 в. роль мировых денег играли денежные знаки из благородных металлов: в этом случае, как писал К.Маркс, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». В наши дни эту роль выполняют наиболее надежные национальные валюты (прежде всего, доллар и евро). Деньгами в принципе можно называть все, что может выполнять хотя бы одну из вышеперечисленных пяти функций. С этой точки зрения, деньгами в современной экономике могут быть и слитки золота, и акции, и даже «жидкая валюта» (в России 1990-х работу водопроводчика в условиях отсутствия или обесценивания денег часто, например, оценивали в бутылках водки). В более узком смысле деньгами следует считать лишь те знаки, которые успешно выполняют все пять денежных функций. Однако такие «100-процентные» деньги становятся в современном хозяйстве исключением, а не правилом. Даже американский доллар нельзя считать деньгами «всегда и везде»: скажем, и в наши дни на некоторых островах Океании (например, на Соломоновых островах) деньгами служат раковины моллюсков, к которым местные жители питают доверие неизмеримо большее, чем к американским долларам. История развития денег показывает, что чем далее, тем в большей степени реальные деньги отдалялись от идеала «100-процентных» денег. Они постепенно теряли свою материальность, в результате чего, с одной стороны, их использование становилось более удобным, но, с другой стороны, нуждающимся в определенных гарантиях. Пожалуй, ни об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Например: у Пушкина в «Скупом Рыцаре»: 

     «Всегда, во всякий возраст нам пригодны;

       Но юноша в них ищет слуг  придворных

       И, не жалея, шлет туда, сюда.

       Старик же видит в них друзей  надежных

       И бережет их как зеницу  ока».

     Но  перед этими формами сбережений обычные деньги имеют большое преимущество- они ликвидны. Ликвидность степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено владельцем в наличные деньги. Действительно, на то, чтобы продать дом, земельный участок или картину знаменитого художника требует время, немалые усилия, и заранее трудно сказать, сколько удастся выручить денег. Следовательно, они куда менее ликвидны, чем наличные деньги. Поэтому сбережения денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, коварное время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя подверженность денег тяжелой болезни инфляции.

3.1. Инфляция

   Деньги  подвержены инфляции.

     Периоды общего повышения уровня цен получили название инфляции. Сегодня это слово - одно из наиболее часто употребляемых. Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них могут и дешеветь. Изменения стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен.

     Бывает  инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег. Спрос оказывается больше предложения и это неизбежно ведет к повышению цен.

Не менее  грозна инфляция предложения.

   Самое страшное в инфляции издержек, что  она порождает инфляционную психологию.

     Инфляционная  психология - ситуация в экономике, когда все уверены, что инфляция будет продолжаться и дальше, а потому рабочие заранее требуют повышения заработной платы, а предприниматели заблаговременно закладывают в стоимость своих товаров предстоящий рост цен на рабочую силу, сырье, кредит.

     Инфляционная  психология - вещь хотя и субъективная, но вполне реальная и крайне опасная, поскольку она порождает порочный круг самоподдерживающейся инфляции. Переломить инфляционную психологию крайне сложно.

     Инфляция  имеет неприятную склонность перерастать  в гиперинфляцию.

     Гиперинфляция - инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц) , оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны, ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы. При инфляции выгодно быть должником, но невыгодно копить и давать в долг.

3.2. Количество денег, необходимое для обращения

     Ло  считал, что, чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет  наиболее полно использовать ресурсы  государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации. Вероятно, любой из нас приветствовал бы получение в своё распоряжение наиболее большой суммы денег. Но действительно ли увеличение суммы вращающихся в стране денег ведет к росту её богатства? Почему же тогда парламенты всех стран пытаются установить жёсткий контроль над выпуском денег и принимают специальные законы, регулирующие денежное обращение?

     Длительный  опыт использования денег научил экономистов жёсткой истине - денег  в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, - ни больше, ни меньше. Эта формулировка страдает расплывчатостью, но мы попробуем её конкретизировать.

     Скорость  обращения денег - число раз, которое  каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок. То обстоятельство, что деньги постоянно переходят из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике иначе просто быть не может. Экономисты научились рассчитывать скорость обращения денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года. Для этого надо разделить общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и услуг на 10 млн. дирхемов, а в обращении находилось 2 млн. дирхемов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый дирхем обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это кол-во раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок. Тогда можно предположить, что эта скорость обращения денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформировавшего его ученого) будет выглядеть так:

M= PQ/V,

Где: M - масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;

   P - средний уровень цен на товары  и услуги продаваемые в этой  стране;

   Q - общий объем товаров и услуг,  продаваемых в этой стране  за год; 

V - скорость обращения денег (в разах в год) .

     Конечно, для настоящих расчетов предстоит  поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что она позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой страны.

     Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

     Эта формула показывает, что количество денег, обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.

3.3. Недостаток денег

     Итак, очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что при таких условиях оно никак не могло "сойтись". В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так оно и произошло.

     В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся  уровне цен и скорости обращения денег.