Деньги. Их сущность и функции. Денежное обращение, его законы

В настоящее  время эмиссия денег, в основном, даже изначально не опирается на наличие товарного резерва в виде золота или других драгоценностей, поэтому является фиатной. В связи с этим, в настоящее время фидуциарными деньгами, или фидуциарным кредитом, называют требования на стандартные деньги, оплачиваемые по требованию, и используемые в коммерции, но для которых не существует стандартных денег. Стандартными деньгами сейчас выступают банковские ноты эмиссионных банков, признанные законным средствам платежа, и резервы банков на счетах Центробанка.  

     ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

     2.1 Налично – денежное обращение 

Важнейшей составляющей экономики любого государства  является денежное обращение. Сложное  переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, вложение капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах.

      Наличное  денежное обращение является важнейшим  элементом экономики любой страны, в том числе и Российской Федерации. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из главных платежных средств. Доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика.

Деньги  всегда находятся в движении между юридическими лицами (хозяйствующими субъектами), физическими лицами и государством.

      Денежное  обращение - это движение денег в  наличной и безналичной форме, обслуживающих  кругооборот товаров и услуг, а также нетоварные платежи и  расчеты в экономике. Денежное обращение бывает наличное и безналичное и между ними существует взаимосвязь и взаимозависимость - деньги постоянно переходят из одной формы в другую.

Денежное  обращение основано на обращении  товаров. В условиях товарного производства, базирующегося на частной собственности, денежное обращение носит стихийный характер. Количество денег, необходимых для обращения, определяется объективным экономическим законом. В докапиталистических государствах существовало преимущественно металлическое денежное обращение. Для капиталистических стран до первой мировой войны было характерно металлическое денежное обращение и обращение разменных на золото банкнот, которое регулировалось стихийно. В период общего кризиса капитализма количество выпускаемых денег не отвечает потребностям оборота. Использование бумажноденежной эмиссии для финансовых нужд буржуазных государств ведет к переполнению каналов обращения избыточной массой обесценившихся бумажных денег, к инфляции. В условиях социализма денежное обращение имеет не стихийный, а плановый характер. Социалистические государства, учитывая требования объективного экономического закона денежного обращения, регулируют денежное обращение и планомерно используют его в интересах развития социалистического хозяйства.

      Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

      Налично-денежное обращение является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами.

Монеты  служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками  как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым  государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

Казначейские  билеты - те же бумажные деньги, но выпускаемые  непосредственно государственным  казначейством - министерством финансов или специальным государственным  финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты не выпускаются.

      Налично-денежный оборот представляет собой часть  совокупного денежного оборота  и включает все платежи наличными  деньгами за определенный промежуток времени (месяц, квартал, год)

Несмотря  на то, что налично-денежный оборот составляет меньшую часть, он имеет  большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов  населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег:

      Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных  фондов в оборотные кассы, тем  самым они поступают в обращение.

Из оборотных  касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки  могут передавать друг другу на платной  основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим  и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению).

Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая  часть передается населению в  виде различных денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).

Население также использует наличные деньги для  взаимозачетов, но большая их часть  расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению

В соответствии с действующим порядком организации  налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк.

Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдаются наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающих лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Эмиссию наличных денег осуществляет монопольно Центральный банк. Он выпускает деньги в обращение, изымает их из обращения (если пришли в негодность), заменяет старые образцы денег на новые, осуществляет перевозку, хранение и т.д.

Принципы  организации наличного денежного обращения:

1. Все  предприятия и организации должны  хранить наличные деньги в  коммерческих банках (за исключением  лимита остатка наличных денег  в кассе предприятия);

2. Коммерческий  банк устанавливает лимит остатка  наличных денег (для предприятий всех форм собственности);

3. Организация  наличного обращения осуществляется  на основе прогнозного планирования,

4. Управление  денежным обращением осуществляется  в централизованном порядке (контролирует  Центральный банк);организация денежного  обращения имеет целью обеспечение устойчивости, экономичности и эластичности денежного обращения;

5. Наличные  деньги предприятия могут получать  только в обслуживающих их  банках.

Наличное  обращение необычайно дорогостоящее  и ложится огромным бременем на всю  экономику. Главным образом оно связано с доходами, расходами населения, в том числе:

1. С  оплатой труда и с выплатой  других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

2. С  расчетами населения с предприятиями  торговли и общественного питания;

3. С  помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вклада;

4. С  платежами населения за жилье,  коммунальные услуги, а также  обязательными платежами в бюджет  и внебюджетные фонды.

Затраты народного хозяйства, связанные  с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно  в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий  и организаций (прежде всего предприятий  торговли и предприятий, оказывающих услуги населению). 
 
 
 
 
 

 

     2.2 Безналично –  денежный оборот 

Современная экономика  любого государства представляет собой  широко разветвленную сеть сложных  отношений миллионов входящих в  нее хозяйствующих субъектов  между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

Весь безналичный  оборот - платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, вариантов т.п.) Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

      Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых  осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

      Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных  учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

С развитием  и совершенствованием автоматизации  банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя  денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной  системе денежных переводов в  настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка  самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег. 

 

     2.3 Закон денежного  обращения  

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает  количество денег, необходимое для  выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле: