Деньги. Их сущность и функции. Денежное обращение, его законы

Введение 

Важным  открытием в исследовании денег  стало доказательство их товарного происхождения.

      Деньги  – это особый товар, выражающий стоимость  всех других товаров и обмениваемый на любой из них. С развитием товарного  производства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги, которые, выступая в форме общественного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование закона общественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние на эволюцию форм денег. Формирующими факторами выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарные деньги (орудия труда, скот, и т.п.). 
Деньги известны с далекой древности, появившиеся как результат более высокого развития производственных и товарных отношений.  
Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной f общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 
1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.  
2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 
3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. 
4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно, требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод - материальное стимулирование. 
5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда. 
6. Стремление людей потреблять максимальное кол-во материальных благ. 
7.Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами. 
Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. ДЕНЬГИ

1.1 Сущность и функции денег 

     Деньги  являются неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются  вместе с ним.

       Деньги существуют и действуют  там, где хозяйственная жизнь  осуществляется посредством движения  товаров. 

       Экономическое понятие “товар”  подразумевает любой продукт,  участие которого в хозяйственной  жизни совершается посредством  купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

     Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим  условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

     Только  совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

     Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

     На  начальном этапе экономики России обмен продуктами был редким, случайным  явлением. По мере развития общественного  разделения труда, появления новых  товаров и услуг обмен становился более регулярным. Однако рост числа обмениваемых товаров затруднял процесс купли-продажи или не всегда продавец и покупатель находили друг друга. В последствии на рынке стали постепенно появляться местные товары или услуги,  которые начали пользоваться всеобщей потребляемостью и обмениваемостью.

     При формировании национальных рынков из среды товаров-эквивалентов выделился  один, так называемый всеобщий эквивалент, ставший деньгами. Повсеместно эта  роль закрепилась за золотом и  серебром, учитывая их потребительские  свойства: сохраняемость, делимость, портативность, однородность и узнаваемость. Этот процесс возникновения денег в рамках эволюционного подхода был наиболее полно исследован К. Марксом. Анализируя развитие форм стоимости, как выражение исторического процесса развития обмена, он исследовал четыре формы стоимости: простую или случайную; полную или развернутую; «всеобщую» и денежную. 
 
 
 
 

     Эволюция  денег отражена на схеме 1.

     Деньги  обладают абсолютной ликвидностью. Ликвидность – это способность какого-либо финансового актива обращаться в наличные деньги.

     С экономической точки зрения деньги являются особым товаром и их можно  определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. А товар – это продукт труда, предназначенный для обмена или продажи.

       Используя деньги в качестве  всеобщего эквивалента, мы можем  измерить стоимости всех товаров,  присутствующих на рынке, и  сравнить их между собой. 

Деньги  проявляют себя через свои функции. Выделяют следующие четыре основные функции денег:

• мера стоимости - при помощи денег субъекты измеряют и соизмеряют стоимость всех;
• средство накопления (тезаврации) - деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках;
• средство обращения -  деньги, выполняя функцию средства обращения, стали капиталом, т.е. стоимостью, приносящей доход, создав тем самым условия для появления финансов как самостоятельной сферы денежных отношений, как части производственных отношений;
• средство платежа -  деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

Часто выделяют и пятую функцию денег - функцию мировых денег, проявляющуюся  в обслуживании международного товарообмена.

     Функцию мировых денег выделяют лишь экономисты марксистского направления. Она связана с обслуживанием мировой торговли. Долгое время эту функцию отводили золоту, но теперь оно практически вытеснено из международных платежей и расчетов национальными валютами развитых стран.

     Особенности функций денег  на мировом рынке

     Практическая реализация функции мировых денег - это по сути реализация тех же трех основных функций, но в рамках международного рынка, а не национального, и с учетом его специфических особенностей. Выделение и обособление этой функции обосновывается существующими различиями международного и национального товарных рынков в условиях неполноценных денег. Т.е. доллары и рубли выполняют те же три функции, но в разной степени, определенной уровнем доверия и их распространенности. С постепенным отходом от золотого обеспечения в качестве мировых денег стали использоваться деньги наиболее сильных держав, совершающих наибольшее количество сделок на международном товарном рынке и рынке капиталов, а также обладающие наибольшим доверием. Скорее следует говорить не о существовании функции мировых денег, а о признании некоторых национальных денег в качестве мировых.

     Взаимосвязь этих функций

     Несмотря  на различие функций денег, между  ними существует взаимосвязь и единство, обуславливающиеся сущностью.

     Функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения или средство платежа.

     1.2  Виды денег 

Самой распространенной является классификация  денег на металлические (медные, серебряные и золотые), бумажные, кредитные и  новый вид кредитных денег - электронные  деньги.

      Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные. Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

      Бумажные  деньги являются знаками или представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились  в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;
• упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
• неблагоприятный платежный баланс.

Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат  к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги распространены в виде банкнот, чеков, векселей, облигаций, электронных денег.

      Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения. Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
• обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.