Деньги - необходимый элемент экономики

     Рассмотрим  некоторые из основных методов регулирования.

     В 2009 году состояние денежной сферы и динамика денежно-кредитных показателей определялись как последствиями мирового финансово-экономического кризиса, так и мерами по их преодолению.

     ЦБ  для снижения уровня инфляции регулирует размер денежной массы. Это регулирование может осуществляться посредством изменения ставки рефинансирования, операций на открытом рынке и изменении нормы обязательных резервов.

     Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Выступая в качестве кредитора последней инстанции, Банк России обеспечивает ликвидность банковской системы.

     Ставка  рефинансирования оказывает существенное влияние на отечественную экономику через сигнальный эффект:

      служит  ориентиром для процентных ставок по банковским кредитам частному сектору;

      влияет  на процентные ставки по банковским депозитам.

     Банковская  система рефинансируется в основном через операции с валютой, основной источник рублевой эмиссии - это продажа  валюты. Кроме того, число механизмов рефинансирования ограничено узким кругом инструментов, принимаемых в залог. Банк России пытается разнообразить механизмы рефинансирования через предложение рынку аукционов по рефинансированию (в виде аукционов РЕПО на один день, «валютный своп», кредиты «овернайт»), был расширен перечень активов, принимаемых Банком России в обеспечение по кредитам ЦБ РФ и операциям прямого РЕПО. Со стороны ЦБ РФ это была попытка приучить рынок к пониманию процентной ставки. Так как операции проводятся, то можно предположить, что процентная ставка начинает постепенно работать.

     ЦБ  РФ может использовать дифференцированную ставку рефинансирования для оживления  кредитования реального сектора  экономики, развития рыночной инфраструктуры. Этот способ оживит ценовой механизм рефинансирования для целей инвестирования экономики. Причем данная мера должна быть направлена на поддержку средних по размерам банков и контролем Банка России за выполнением условий, обеспечивающих дифференциацию ставки рефинансирования.

     В России ставка рефинансирования неоднократно менялась. В периоды кризисов и высокой инфляции она повышалась, в годы экономического роста и укрепления банковского сектора она понижалась.

     Использование государственных, корпоративных и  муниципальных облигаций значительно повышает эффективность рефинансирования и способствует притоку ресурсов в различные отрасли и регионы.

     Однако  сдерживающим фактором в развитии данного  инструмента являются фундаментальные причины, связанные с неблагоприятной структурой российской экономики, зависимой от экспортных цен на сырье. Тем не менее, расширяя кредитование, механизмы рефинансирования, Банк России может более гибко и оперативно воздействовать на ликвидность в экономике, а также на достижение долгосрочных целей, связанных с экономическим ростом и развитием производства.

     Следующий действенный способ - это изменение  нормы обязательных резервов. Обязательны резервы призваны служить гарантом того, что коммерческий банк расплатится по своим обязательствам, они призваны обеспечить ликвидность банка в случае его неблагополучного состояния. Эти средства лежат на счетах в ЦБ. Данный регулятор Банк России использует, чтобы усилить результативность своего влияния на управление ликвидностью в банковской системе. Другие регуляторы пока недостаточно сильны, например, ставка рефинансирования (составляет 13% годовых), расширение списка бумаг, под обеспечение которых банки могут получать средства ЦБ (однако не допускается их использование в операциях РЕПО). Поэтому Банк России при обострении проблем на денежном рынке включает нормативы резервирования.

     Прямые  операции с государственными ценными  бумагами являются наиболее действенным инструментом

     На  наш взгляд, необходимо кардинально  реструктурировать задолженность  в рыночные ценные бумаги с целью проведения более активных прямых операций на открытом рынке Банком России. Это позволит более оперативно влиять на состояние ликвидности банковской системы, корректировать в ту или иную сторону, принятые ориентиры единой государственной денежно-кредитной политики.

     Используя вышеуказанные инструменты ЦБ влияет на денежное обращение, путем изменения величины предложения денег на рынке. Тем самым он активизирует или понижает активность деятельности коммерческих банков. В свою очередь коммерческие банки уже непосредственно работаю с гражданами, предприятиями и фирмами. Состояние финансовой сферы во многом определяет состояние всей макроэкономической ситуации в стране, поэтому государство в лице ЦБ и ряда других организаций должно регулировать денежный рынок, и денежное обращение в стране. Качественная и правильная политика в данном направлении позволит в сегодняшнее время с теми явлениями, который породил финансовый мировой кризис.

     Вывод: денежным рынком обычно называют особый сектор рынка, на котором осуществляется купля и продажа денежных средств как специфического товара, формируется спрос, предложение и ценность на данный товар. Денежный рынок формируется и функционирует в связи с денежно-кредитной политикой. Воздействие на денежный рынок представляет иерархию целей, применимых в каждодневных операциях на открытом рынке или более долгосрочные воздействия на такие параметры, как количество денег, находящихся в обращении.

     Денежный рынок управляется центральным финансовым институтом. В РФ таким институтом является Центральный Банк России. Он осуществляет регулирование денежного рынка посредством операций на открытом рынке, изменение учетных ставок, уровня обязательных резервов и рядом других инструментов. В современной России денежная политика Центрального Банка формируется под влиянием финансового кризиса, и необходимостью стабилизации экономики. 
 
 

      Заключение

     В данной работе рассмотрены основные понятия, касаемые денег - как необходимого элемента рыночного хозяйства. На основании проведенного курсового исследования можно сделать следующие выводы.

     Во-первых, деньги как экономическая категория является одной из центральных в экономической теории. До сих пор существует много дискуссии между различными школами по поводу природы возникновения, сущности денег, их функций. Например, для марксистской экономической теории деньги - это прежде всего особый товар, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом стоимости. Другие направления мысли, составляющие содержание современной экономической науки, до сих пор не имеет единой концепции сущности денег, сводя эту проблему к тем функциям, которые выполняют деньги.

     Во-вторых, выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.

     В-третьих, категория денег играет важнейшую роль в условиях рыночной экономики. По сути все товарные отношения на рынке строятся вокруг данной категории. Для многих субъектов хозяйственной деятельности прибыль (или приращение капитала) является синонимом увеличения реального количества денег как на руках, так и на счетах.

     В-четвертых, деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляют собой денежное обращение. За состояние денежного обращения на территории России отвечает Банк России.

       В-пятых, денежным рынком обычно называют особый сектор рынка, на котором осуществляется купля и продажа денежных средств как специфического товара, формируется спрос, предложение и ценность на данный товар. Денежный рынок формируется и функционирует в связи с денежно-кредитной политикой. Воздействие на денежный рынок представляет иерархию целей, применимых в каждодневных операциях на открытом рынке или более долгосрочные воздействия на такие параметры, как количество денег, находящихся в обращении.

     В-шестых, денежный рынок управляется центральным  финансовым институтом. В РФ таким  институтом является Центральный Банк России. Он осуществляет регулирование денежного рынка посредством операций на открытом рынке, изменение учетных ставок, уровня обязательных резервов и рядом других инструментов. В современной России денежная политика Центрального Банка формируется под влиянием финансового кризиса, и необходимостью стабилизации экономики.

     Таким образом, можно сказать, что деньги являются одной из важнейших экономических категорий в современной экономике. Деньги выполняют разные функции, имеют разные формы. Главное их назначение - это обеспечение функционирования всей экономики, всех ее структурных элементов. Денежный рынок необходимо регулировать. Можно сказать, что необходимость государственного контроля и регулирования на денежном рынке в полнее очевидна. Особенно актуально это в нынешнее время финансового кризиса. Многие предприятия, банки не могут самостоятельно справиться со сложившейся ситуацией, снижением спроса и цен. В такой ситуации государство просто вынужденно принимать регулятивные меры с целью недопущения краха всей экономики и созданий условия для ликвидации последствий кризиса и обеспечения последующего экономического роста. 

                              Список литературы 

1. Базылев Н.И., Гурко С.П., Базылева М.Н. Макроэкономика. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 189 с.
2. Бродская Т.Г., Видяпин В.И. и др. Экономическая теория: Учеб. пособие – М.: РИОР, 2008. - 208 с.
3. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика, 2-е изд. – СПб.: «Издательство «Питер», 2008. – 544 с.
4. Воробьев М.С. Денежный рынок РФ. - М.: Инфра-М, 2007. - 280 с.
5. Гукасян Г.М., Маховикова Г.А., Амосова В.В.  Экономическая теория, 6-е изд. - СПб.: «Издательство «Питер», 2006. – 332 с.
6. Камалеева К.Ю. Денежное обращение в России. - М.: Инфра-М, 2007. – 204 с.
7. Кащегулова И. Сущность денег в категориях институционализма // Экономика и управление: научно-практический журнал. - 2008. - №4. - С.49-53.
8. Киселева Е.А. Макроэкономика. Конспект лекций. - М.: Изд-во Эксмо, 2006. - 352c.
9. Махмутова А.Н. Денежный рынок в РФ. - М.: Инфра-М, 2007. - 216 с.
10. Панов С.С. Денежная политика ЦБРФ. - М.: Инфра-М, 2008. - 225 с.
11. Тарасевич Л.С., Гребенников П.И. Макроэкономика: Учебник. – М.: Высшее образование, 2006. - 654c.
12. Экономическая теория: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. И. П. Николаевой. – 2-е изд., перераб.  и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 527 с.