Деньги - необходимый элемент экономики

     Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

      Количество  денег для обращения и платежа  определяется следующими условиями:

• общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная).

     Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, имеет следующий вид:

     Денежная  система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.

      Денежная  система состоит из следующих  элементов: 1) денежной единицы; 2) масштаба цен; 3) вида денег, имеющих законную платежную силу; 4) порядка эмиссии и обращения денег; 5) государственного аппарата, осуществляющего регулирование денежного обращения.

      Денежная  единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

      Масштаб цен — порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части.

     Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.

     Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.

     Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии,

     В настоящее время в мире функционируют  денежные системы, в которых обращаются неразменные на металл бумажные деньги. К их основным отличительным особенностям можно отнести следующие:

      • отмену официального золотого содержания и размен банкнот на золото;

      • уход золота из внутренней и международной систем расчетов;

      • выпуск денег в порядке банковского кредитования хозяйства и под прирост официальных золотовалютных резервов;

      • развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

      • монополизацию государством эмиссии наличных денежных знаков;

      • возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

     Официальной денежной единицей (валютой) в нашей  стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

      Фактически  золото в настоящее время полностью  перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Однако остается одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением. Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государства. Как правило, доля ее в золотовалютных резервах невелика; значительная их часть приходится на более ликвидный актив — устойчивую свободно конвертируемую иностранную валюту.

     Золотовалютные  резервы, страны используются для регулирования стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен создать для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, то выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению. Отмена официального золотого содержания денег потребовала также внесения серьезных изменений в сам механизм их эмиссии. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать тем самым инфляцию.

     Во  всех странах существует монополия центрального банка на выпуск наличных денег. Последние выпускаются в обращение его специальными подразделениями, а затем через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов. На центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе их изъятия из обращения.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

      - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

      - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;

      - определение признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены повреждённых банкнот и монет, а также их уничтожение;

      - разработка и утверждение правил  ведения кассовых операций в  народном хозяйстве.

     Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы.

     Предложение денег в хозяйстве, таким образом, обеспечивается центральным эмиссионным банком страны, который выпускает наличные деньги, и системой коммерческих банков, создающих деньги безналичные.

     Спрос на деньги исходит от различных экономических  субъектов, которым они требуются для совершения покупок, проведения других платежей и накопления. При этом на объем спроса и предложения влияет множество факторов как национального масштаба, так и международного. Как правило, размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики государства. Центральный банк имеет специальные механизмы, с помощью которых он может регулировать не только общую сумму наличных денег в обращении, но и безналичную эмиссию коммерческих банков. Спрос на деньги также может служить объектом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется государством. Например, американские доллары востребуются не только населением и предприятиями США, но и зарубежными субъектами. Это объясняется широким их применением в международных расчетах и использованием во внутреннем обороте других стран.

     Структура денежного предложения сегодня  такова, что наибольшая его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Эти деньги абсолютно равноправны с наличными, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое применение безналичных денег вызвано их существенными преимуществами. Во-первых, издержки выпуска и обращения для государства таких денег несоизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д., и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы.

     Доля  наличных денег в общем объеме денежной массы в обращении зависит от множества факторов. Для каждой страны она будет своей на разных этапах исторического развития. В общем количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться существенной. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще применяются при совершении покупок на небольшие суммы, а таковых совершается очень много. Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Развитие современных средств связи и повсеместное распространение компьютерных технологий являются серьезным стимулом для дальнейшего повышения роли безналичных денег.

     Денежная  масса является важнейшим показателем  количества денег в обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств — наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам. Помимо денег в нее могут входить и другие высоколиквидные финансовые активы, которые обращаются в деньги с минимальными потерями времени и средств. К ним относятся, например, депозитные сертификаты крупных коммерческих банков, краткосрочные казначейские векселя и др. Порядок их отнесения в состав денежной массы зависит от национальных особенностей ее измерения. Таким образом, по своей структуре денежная масса является неоднородным показателем.

     Для характеристики структуры денежной массы используются денежные агрегаты — МО, М1, М2, МЗ, М4. Денежный агрегат — это статистический показатель, определяющий объем и структуру денежной массы.

При всем многообразии методов статистического  учета денежной массы в различных странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены следующим образом:

      МО — включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, а в некоторых странах казначейские билеты) и денежные средства в кассах банков;

      М1 — содержит агрегат МО плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать в функции денег или как средства обращения, или как средства платежа;

      М2 — состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках; средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом;

      МЗ — содержит агрегат М2 плюс сберегательные сертификаты в специализированных финансово-банковских учреждениях;

      М4 — состоит из агрегата МЗ плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т.е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

     Денежные  агрегаты различаются по степени  их ликвидности, т.е. возможности быстрой, с наименьшими рисками и затратами конверсии различных форм вкладов и сбережений в быстрореализуемые средства. Денежные агрегаты МО и М1 характеризуют наиболее ликвидную составляющую часть денежной массы. Они включают в себя компоненты, определяющие денежную массу в узком смысле слова. Другие ее агрегаты состоят из денежных средств, которые используются при расчетах с определенными ограничениями. По своей сути они скорее являются субститутами, или квазиденьгами.