Денежно-кредитная политика

МИНОБРНАУКИ  РОССИИ

Федеральное государственное  образовательное учреждение

среднего профессионального  образования

«Дальневосточный государственный  гуманитарно-технический колледж»

(ФГОУ СПО «ДВГГТК»)

_______________________________________________________________________________

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

Предмет:  Основы экономической  теории  

Тема: «Денежно-кредитная политика»

Преподаватель: Яковлева Галина Владимировна

Студент: Беликова Карина Сергеевна

Дом.Адрес: ул.Жигура 18, кв.18 группа БЗ-0831

конт.тел. 2-48-13-96

                                    

 

                

 

Владивосток

2012

Содержание

Введение 3

1. Деньги, их функции 4

2. Кредитная система государства 6

3. Банковская система 16

Заключение 18

Список использованной литературы 20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Денежно-кредитная политика – это  «совокупность мероприятий в области денежного обращения, направленных на изменение денежного кредита» [7, с. 132].

Ее главная цель – регулирование  хозяйственной конъюнктуры путем  воздействия на состояние кредита  и денежного обращения. Денежно-кредитная  политика имеет 2 направления:

1.      Кредитная экспансия – направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии.

2.      Кредитная рестрикция – их сдерживание и ограничение.

В условиях падения производства и  увеличения безработицы ЦБ пытается оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Если же наблюдается рост цен, «биржевая горячка», нарастание диспропорций в экономике, то применяется ограничение кредита, повышение %, сдерживание эмиссии.

Цель данной контрольной работы – описать особенности понятия денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Деньги, их функции

 

Деньги - это «товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента» [8, с. 132].

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар.

Сущность денег раскрывается в их функциях. Обычно выделяют следующие основные функции денег:

1. средство обращения;
2. мера стоимости;
3. средство платежа;
4. средство накопления;
5. мировые деньги.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают -посредником  при обмене товаров и услуг, обеспечивают обращение товаров на рынке. Как  средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя эту функцию мимолетно. Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценных Денег неполноценными деньгами, символами стоимости (бумажные деньги).

Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость  товаров и услуг в денежных единицах (подобно тому как расстояние измеряется в метрах или километрах). Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - это ее цена. Для определения цены товаров сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах). Выражение стоимости товара в деньгах происходит прежде, чем совершаются купля и продажа товара.

Деньги как средство платежа. Эту функцию деньги выполняют  в случае продажи товаров с  отсрочкой оплаты (продажа товаров  в кредит), выплаты заработной платы, налогов, арендных платежей. Из функции  денег как средства платежа возникают кредитные деньги - векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки, электронные деньги. В подобном виде они действуют при выплате всякого рода финансовых обязательств.

Помимо того что деньги являются средствами платежа, они выступают  и как средство сбережения и накопления. Возможность и необходимость  накопления денег возникают в  результате отделения актов продажи  от купли, т.е. если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках Деньги, которые  могут с этого времени функционировать  в виде запаса ценности. Функции таких сбережений, являющихся отсроченным потреблением, базируются на том, что эти деньги имеют и будут иметь одинаковую ценность и сейчас, и в будущем. Однако реальное выполнение деньгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость может меняться. В частности, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает й сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Поэтому для сохранения ценности, помимо денег, используются и другие активы - ценные бумаги, недвижимость, драгоценности и др.

Помимо той роли, которую  играют деньги в национальной экономике, они выполняют важные функции  в международных деловых операциях  и выступают как мировые деньги. На мировом рынке функцию мировых денег сегодня выполняет не золото, а валюта - денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товара.

 

 

2. Кредитная система государства

 

Кредитом называется движение ссудного капитала. Ссудный капитал  — это денежный капитал, предоставляемый  в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в  виде процента.

На современном этапе  развития общества без кредитных отношений немыслимо общественное воспроизводство. Кредит выполняет важнейшие функции в экономике:

1) перераспределительная функция. С помощью кредита свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, а также государства превращаются в ссудный капитал, который передается за плату в виде процента во временное пользование тем, кто в нем нуждается. Кредитный механизм перераспределяет ссудный капитал между отраслями хозяйства. Он устремляется в те сферы, которые обеспечивают получение наибольшей прибыли или приоритетное развитие которые стимулируется общенациональными программами;

2) экономия издержек обращения. Осуществляется посредством замещения наличных денег кредитными (чеками, векселями, банкнотами), а также путем безналичных расчетов через банки и расчетные палаты;

3) регулирующая функция. Кредитное регулирование экономики представляет собой совокупность государственных мероприятий по изменению объемов и условий кредитования в целях воздействия на хозяйственные процессы, стимулирования тех отраслей и предприятий, деятельность которых соответствует программам развития национальной экономики. Для этого используется дифференциация процентных ставок за кредит, льготное кредитование, предоставление государственных гарантий и льгот, государственное кредитование. В своем развитии кредитные отношения прошли ряд этапов, сформировалось несколько форм кредита. Предшественником современного кредита был возникший еще в древности ростовщический кредит. Важнейшим его отличием от современных кредитных отношений являлось то, что он использовался главным образом для обслуживания сферы потребления: им пользовались либо бедняки в случае крайней нужды, либо представители высших слоев общества для непроизводительного потребления, приобретения предметов роскоши. Современные кредитные отношения обслуживают в основном сферу производства и обращения. Кроме того, ростовщики устанавливали непомерно высокий процент, неприемлемый для предпринимателей, рассчитывающих на получение прибыли.

Опишем основные формы  современного кредита: коммерческий и  банковский.

Коммерческий кредит —  это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в товарной форме с отсрочкой платежа. Он возник на ранних этапах развития капиталистической экономики, поскольку мануфактуристы не могли пользоваться дорогим ростовщическим кредитом, а банковского кредитования еще не было. Средством оформления коммерческого кредита, как правило, служит вексель. Возможности использования коммерческого кредита весьма ограничены его товарной формой, а также обусловленностью технологическими связями предприятий.

Банковский кредит — это  кредит, предоставляемый владельцами  денежных средств — финансово-кредитными организациями (банками, фондами, ассоциациями) — заемщикам в виде денежных ссуд. Он позволяет преодолеть ограниченность коммерческого кредита и соответствует развитым рыночным отношениям. Объектом банковского кредита выступает денежный капитал.

Наряду с коммерческим и банковским существуют и другие формы кредита. Потребительский  кредит, предоставляемый частным  лицам в потребительских целях. Объектами кредита являются автомобили, бытовая техника, мебель, одежда и прочие потребительские товары длительного пользования. Потребительский кредит-одна из разновидностей коммерческого кредита в виде продажи товаров магазинами с отсрочкой платежа, а также банковского (в виде предоставления ссуд кредитными учреждениями на потребительские цели). Несмотря на то что в настоящее время потребительский кредит широко распространен в нашей стране, организациям, предоставляющим его, еще предстоит совершенствовать формы и методы работы с населением. Необходимо расширять возможности населения по использованию потребительского кредитования. Одновременно предстоит решить вопросы повышения гарантий возврата кредитов.

Особое место занимает ипотечное кредитование для приобретения недвижимости — земли и жилья. Оно осуществляется на длительные сроки, обычно под залог недвижимости. Развитие ипотечного кредитования в России рассматривается как одна из приоритетных экономических и социальных задач.

Еще одной формой кредита  является государственный кредит, когда заемщиками или кредиторами выступают государство или местные органы власти. Они заимствуют средства на рынке ссудных капиталов путем выпуска займов через кредитно-финансовые учреждения. Одновременно государство является кредитором предприятий в низкорентабельных отраслях или сферах деятельности (сельское хозяйство, инфраструктура, мелкое предпринимательство и т.д.).

В современных условиях важное значение в экономике всех стран  имеет международный кредит, обслуживающий движение и функционирование ссудного капитала на мировом уровне. Кредитные отношения существуют между государствами, их компаниями и банками, активную роль играют международные кредитные организации.

Кредитной системой называется совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования. Кредитной системой также называют совокупность финансово-кредитных институтов, включающую банковскую систему, а также небанковские кредитно-финансовые организации.

В большинстве стран мира банковская система является двухуровневой: первый уровень составляют центральные банки, второй — коммерческие. К небанковским кредитно-финансовые организациям относятся: страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, ломбарды и т.п.

Центральные банки обычно осуществляют эмиссию (выпуск в обращение) национальной валюты; хранят золотовалютные резервы страны, а также обязательные резервы коммерческих банков; организуют расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые они открывают в центральном банке; выполняют роль финансового агента правительства; регулируют деятельность коммерческих банков.

Банк России исполняет  свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 29 декабря 2006 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят Государственной  Думой Федерального Собрания РФ 27 июня 2002 г.). Согласно ст. 75 Конституции РФ, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» он выполняет следующие  функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) исполняет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;