Денежная система России

     К принципам управления денежной системой можно отнести следующие.

     1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, хотя большое значение имеют и административные методы, поскольку для устойчивого функционирования денежной системы важна хорошо проработанная правовая база.

     2. Принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота. Обеспечение устойчивости и эластичности требует предварительного планирования объема и структуры денежной массы и денежного оборота. В условиях командно-административной экономики результатом процесса планирования являются жесткие централизованные планы, в условиях рынка этот процесс заключается в составлении соответствующих прогнозов. Исключением можно считать формирование такого финансового плана государства, как бюджет; он имеет форму закона, остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство.

     3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: понятно, что выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию и расстройства денежной системы, но обеспечением денег могут быть золото, активы центрального банка, что приводит к различиям в формах и видах денег и соответственно денежных систем. Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах⁶.

     4. Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования.

     5. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом: государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике.

     Еще один элемент управленческого блока  денежной системы - эмиссионный механизм, который определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляются особыми подразделениями центрального банка (в Российской Федерации, например, расчетно-кассовыми центрами Центрального банка Российской Федерации), в некоторых странах - министерством финансов (казначейством). Безналичные, деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики.

     Управление  денежной системой предполагает наличие  механизма (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования, который представляет собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования.

     В состав управленческого блока денежной системы входит также в качестве элемента порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка - определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте, Котировка валют позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как меняются спрос и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют. В настоящее время чаще всего используется основанный на «корзине валют» способ котировки, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину».

     Кассовая  дисциплина - это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки⁷.

     Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расче1ы в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

     В инфраструктурный блок денежной системы включаются элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно:

• нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального баша, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т.д.);
• информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательной способности денег согласно разработанной методологии анализа и т.д.);
• технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов и пр.;
• институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального) ⁸.

     Законодательные органы и правительство, создающие правовую и организационную инфраструктуру денежной системы, определяют законное платежное средство страны, издают закон о центральном банке, о банках и банковской деятельности.

     Институциональным элементом денежной системы является и центральный банк, который эмитирует наличные деньги в оборот, осуществляет денежно-кредитное регулирование. Центральный банк, обладая определенными, законодательно закрепленными за ним властными полномочиями, издает подзаконные акты в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

     Казначейство, выполняющее в отдельных странах эмиссионную функцию, выпускает в оборот бумажные деньги и разменную монету.

     К институтам денежной системы следует  отнести и банки различных видов, эмитирующие безналичные деньги и контролирующие денежный оборот.

     Базовый, управленческий и инфраструктурные блоки денежной системы действуют в неразрывном единстве. При этом денежная система в условиях, когда и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно взаимодействуете банковской системой, оставаясь, однако, самостоятельной.

     Таким образом, можно сделать следующие  выводы, вытекающие из первой главы. Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития товарно-денежных отношений. Современная денежная система основана на следующих принципах функционирования:

     1) центральное управление денежной системой осуществляется экономическими методами через аппарат центрального банка;

     2) прогнозное планирование денежного  оборота означает разработку  централизованных и децентрализованных  планов, и планов-прогнозов;

     3) устойчивость и эластичность  денежного оборота исключает,  с одной стороны, инфляцию, а  с другой - расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах;

     4) кредитный характер денежной  эмиссии - выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот - осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

     5) обеспеченность - выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, золотом, драгоценными металлами, иностранной валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);

     6) правительству предоставляются  средства только в порядке  кредитования на возвратной и  возмездной основе;

     7) комплексное денежно-кредитное регулирование  осуществляется центральным банком различными методами;

     8) надзор и контроль за денежным  обращением осуществляется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;

     9) на территории страны функционирует  исключительно национальная денежная единица.

     2. Металлический  тип денежной системы 

     В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем (см. схему в Приложении 1):

     - системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

     - системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

     При металлическом обращении в зависимости  от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм (см. табл. в Приложении 2).

     Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение⁹.

     Существовали  три разновидности биметаллизма:

     система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

     система двойной  валюты,  когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и политической ситуации в стране и мире;

     система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные  монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, «хромающая» на серебряную ногу, т. е. золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

     Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы - и в XIX в. В Англии биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм путем подписания международного соглашения о поддержании твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами. Так возник Латинский монетный союз - первая попытка межгосударственного регулирования денежной  системы.   В   заключенной   Монетной  конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 фр. и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

     Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развитого товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар¹⁰.

     Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение  между золотом и серебром не соответствовало  их рыночной стоимости. Рыночное соотношение золотых и серебряных монет составляло 1:20, 1:22. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Грешэма: монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из другого металла («плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие»).

     В 1878 г. в странах - членах Латинского монетного союза была прекращена свободная чеканка серебряных монет, хотя серебряные монеты достоинством в 5 фр. продолжали некоторое время сохранять неограниченную платежную силу. В итоге всеобщем стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие обоих металлов.

     Развитие  товарного хозяйства требовало  устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму (см. табл. в Приложении 3).

     Монометаллизм - это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разметшая монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро).