Центральный Банк РФ, его функции. Классификация коммерческих банков

     МОСКОВСКИЙ  ГУМАНИТАРНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ 

Факультет экономики и управления 

Кафедра ФИНАНСОВ И КРЕДИТА 
 
 

     Курсовая  работа по экономической  теории 
 
 

     Тема: Центральный Банк РФ, его функции. Классификация коммерческих банков. 
 
 
 
 

     Выполнила: Студентка группы Ф342

     Кириллова Лилия Юнисовна

     Научный руководитель:

     Кандидат  экономических наук – доцент

     Бугров  А.В. 
 
 
 
 

     Тверь-2009

     Содержание 

     

1. Введение
2. Центральный банк РФ

1. История возникновения ЦБ

2. Характеристика деятельности ЦБ
3. Функции ЦБ

3.           Коммерческие банки

1. Характеристика коммерческих банков
2. Принципы деятельности
3. Классификация и виды коммерческих банков

4.           Заключение 
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
   

     I. Введение

     Термин  “банк” происходит от итальянского слова  “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги.

     С древнейших времен потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.

     Во  многих источниках, дошедших до нас, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуды под письменные обязательства и под залог различных ценностей.

     Проводимая  в стране экономическая реформа  открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.

     Большой экономический словарь даёт следующее  определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета».

     Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь - коммерческих банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны. Выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место в кредитно-денежной системе.

     Денежно-кредитная  политика Банка России ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

     В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились  золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний  обменного курса.

     Деятельность  Банка России в области развития платежной системы направлена на повышение ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности финансового  сектора и экономики страны. С  целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком

     России  была введена отчетность кредитных  организаций и территориальных  учреждений Банка по платежам, которая  учитывала международный опыт, методологию  и практику наблюдения за платежными системами.

     Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения. практического осмысления функционирования белорусских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

     Реформа кредитной системы 1987 - 1990-х годов  вызвала к жизни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу.

     Вышеизложенное  подчеркивает актуальность изучения сущности, особенностей становления и развития отечественной банковской системы.

     Целью данного курсового исследования является анализ становления системы, функций и роли белорусских коммерческих банков, изучение показателей их развития и разработка предложений по ее совершенствованию. Для достижения поставленной цели решаются задачи:

• проследить историю возникновения ЦБ РФ;
• охарактеризовать деятельность ЦБ РФ;
• определить основные функции ЦБ РФ;
• рассмотреть понятие и виды коммерческих банков;
• раскрыть принципы деятельности и функции коммерческого банка;
• проанализировать процесс становления отечественной банковской системы;

     Изложенные  задачи логически обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, двух глав, разделенных на параграфы, заключения, списка использованной литературы.

     Среди основных методов, которые использовались в процессе проведения курсового  исследования необходимо назвать методы формальной логики (синтеза, анализа, дедукции, сравнения), исторический и диалектический методы, анализ периодических и специальных литературных источников.

     Автор работы подтверждает, что приведенный  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого явления, а все заимствованные из литературы и других источников теоретические и методологические положения и концепции подтверждаются соответствующими ссылками на научные труды. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     II. Центральный банк РФ

     Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитной системы практически во всех странах, имеющих банковские системы. На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, а впоследствии монопольное право выпуска банкнот и проведения общей кредитно-денежной политики в масштабах страны закрепилось за одним банком, который и стал центральным.

     Особое  место и роль центрального банка  в экономической системе современного государства определяются уровнем  и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов, в частности банков. Так в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение – золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. Обычно выделялся из общего числа банков наиболее крупный для обслуживания нужд правительства. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным состоянием и внушающие доверие конкретные банки. Но в целом в тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.  
 
 
 
 
 

     1. История возникновения  ЦБ

     Идея  центрального банка зародилась в  условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX – XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром еще в 1848 году, Банк Испании – с 1874 года, Федеральная резервная система США – с 1913 года.

     Первые  центральные банки возникли значительно  раньше. Так, Банк Англии появился в 1694г., когда английскому правительству для ведения войны с Францией понадобился очень крупный заем, для выдачи которого несколько купцов объединились в один частный акционерный банк, а в качестве благодарности за оказанную государству услугу получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные этим банком банкноты стали платежным средством и вошли в платежный оборот страны. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот банк. В течение полутора веков Банк Англии выполнял роль центрального банка. Законодательно же это было запрещено лишь в 1844 году актом Роберта Пиля. Этот акт вошел в историю, поскольку вследствие своей глубокой ошибочности он нанес большой вред экономике Англии. В частности, этим актом предписывалось практически 100-процентное обеспечение золотом всей банкнотной эмиссии в Англии. В 1857г. этот акт был отменен. После второй мировой войны, в 1946 году Банк Англии был национализирован и наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля за банками.

     Возникновение Центральных банков исторически  связано с Централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию  всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

     На  ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. В XVIII в. и в начале XIX в. коммерческие банки обычно пользовались эмиссией банкнот для увеличения ресурсов, роста пассивов. С середины XIX в. происходило все большее разграничение функций коммерческих и эмиссионных банков. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками.

     Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного Центрального эмиссионного банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ – Центральный Банк России (Банк России).

     В самом названии Центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе  страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования экономики.

     Исторически существовали два пути образования  Центральных банков. Одни из них  стали Центральными в результате длительной исторической эволюции. Это  имело место главным образом  в странах, где капиталистические  отношения возникли сравнительно рано. Так, Банк Англии, являющийся одним из старейших банков мира, стал эмиссионным центром в 1844г. Он был создан в 1694г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк. В 1844г. актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил монопольное право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот. После Второй мировой войны, в 1946г. Банк Англии был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Характеристика деятельности ЦБ РФ

     Структура управления ЦБР образована по вертикальному  принципу. Во главе находится Центральный  банк России г. Москвы. Территориальные  управления ЦБ РФ не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБ РФ на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.