Возникновение и сущность денег

Второе большое деление  труда (отделение ремесла от земледелия) существенно расширило пределы  товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. В обмен  начали поступать не просто избытки  продуктов, а товары, специально изготовленные  для данной цели. Непрестанно расширялись  территориальные пределы обмена. Поэтому рынок поставил перед  денежным товаром новые требования — быть однородным, экономически делимым, способным длительное время хранить  свою стоимость. Удовлетворять такие  требования предыдущие деньги не могли  в связи с их физическими свойствами. На их место рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра господства металлических денег.Однако с появлением металлических денег их развитие не прекратилось. Под воздействием отмеченных объективных процессов  происходил стихийный отбор денежного  товара из группы металлов. Сначала  использовались обычные металлы  — железо, медь, бронза но др., что  чаще всего употреблялись людьми. Впоследствии эту роль начало исполнять  серебро как благородный металл с высокой удельной и постоянной стоимостью и способностью к хранению. Однако еще в большей степени  этими свойствами природа наделила золото, которое тоже стало претендовать на роль денежного товара. Началась длительная борьба между серебром и  золотом за «денежный трон» в  товарном мире. Этот этап в развитии денег характеризовался параллельным функционированием золота и серебра в роли денег и назывался золото-серебряным биметаллизмом. Закончился он в конце XIX ст. победой золота, установлением золотого монометаллизма. Эволюция металлических денег наиболее ощутимо проявилась в двух направлениях: первый — приобретение и совершенствование монетной формы; второй — развитие представительских форм металлических денег в обращении.

         Монета. С появлением металлических денег они использовались в форме простых слитков или кусков металла. Такие деньги имели огромные преимущества перед товарными деньгами. Вместе с тем форма слитков обусловливала определенные неудобства, которые вскоре стали сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, определять пробу и, что хуже всего, делить их на части. Во избежание этих неудобств, слитки делали разного веса, Наиболее известные купцы ставили на них свое клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла. Однако авторитет купца как частного лица был ограниченным, и его клеймо могло удовлетворить узкий круг субъектов рынка. С развитием торговли возникла потребность клеймения слитков более известным и авторитетным лицом, и эта функция перешла к государству. Государства стали изготовлять за установленной формой слитки металла, вес и пробу которых удостоверяли своим штемпелем. Такие слитки достали название монеты. Монета оказалась самой совершенной формой полноценных денег, то есть тех, которые функционируют в обращении с собственной субстанциональною стоимостью. Она обслуживала экономические отношения людей в течение почти трех тысячелетий. За это время монета тоже развивалась и изменялась. Изменялась сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильной формы, овальные, по краям в их дизайне был применен рельефный рисунок . Однако наибольшее распространение получили круглые.

            Билонна монета. Новый этап у развития монеты как формы денег связанный с возникновением билонни монеты, то есть разменной, с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального выполнения денежных функций основной (валютной) монетой. Главное отличие ее заключается в том, что она чеканится не из драгоценного металла, следовательно является неполноценной.

           Чеканка рядом с полноценной монетой неполноценной была первой реакцией денег по новому требованию обращения — требованию экономичности, которая становилась все более ощутимой по мере развития товарно-денежных отношений. Разменная монета активнейший используется в обращении и потому быстрее всего стирается. Более того, высокая стоимость драгоценного металла обусловливает необходимость чеканки разменной монеты слишком малых размеров. Такая монета была неудобной в пользовании и легко терялась, что приводило к дополнительным расходам драгоценного металла. Изготовление ее из обычного дешевого металла было объективной необходимостью, а успешное функционирование рядом с полноценной монетой способствовало поискам альтернативы полноценным деньгам и замене их неполноценными.

              Преимущества билонни монеты (дешевизна, длительное функционирование) помогли ей остаться в обращении и после того, когда полноценная монета как форма денег «сошла с сцены». И сегодня она широко используется во всех странах, даже в тех, которые достигли больших успехов в развитии безналичных расчетов и электронизации денежного обращения.

              Демонетизация золота. Эволюция металлических денег достигла своего апогея в период капитализма свободной конкуренции. Золотые деньги настолько хорошо отвечали требованиям рынка, чтобы даже самые критические исследователи того времени без любых сомнений отождествляли деньги с этим металлом. В частности, К. Маркс неоднократно подчеркивал, что деньги по своей природе — это золото и серебро. Такое утверждение было справедливым лишь для того времени. Как и ю мог завершиться развитие общественных отношений эпохой капитализма свободной конкуренции, так не мог закончиться и развитие денег закреплением их за золотом. Те же эволюционные процессы в общественной жизни обусловили несостоятельность золота навсегда закрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественно новому типу денег — неполноценных.

3.2. Кредитные деньги

Следовательно, эволюционные процессы в экономике, которые повлекли демонетизацию золота, подготовили  подпочву для внедрения невещественных носителей денежной сути — так  называемых кредитных денег. Как  отмечалось выше, золото постепенно приобрело  особенную потребительскую стоимость  как общий эквивалент, что заслонила  собой его естественную потребительскую  стоимость. Поэтому мировая практика использования золотых денег  подготовила общество к восприятию неполноценных денег, не связанных  с золотом, как более эффективной  денежной формы. На этом основании экономическая  мысль окончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они — что-то другое, более  сложное явление общественного  характера, который не может быть выражен даже благородными металлами .

Неполноценные деньги — это  деньги, которые не имеют собственную субстанциональную стоимость. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является билонна (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкнот), депозитные вклады, квази деньги. Не имея субстанциональную стоимость, все они применяются как деньги лишь потому, что у экономических контрагентов, которые их получают как платеж, есть вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей.

Кредитные деньги классифицируются за несколькими критериями. В зависимости  от формы существования выделяют наличные деньги, разменную монету, депозитные деньги; в зависимости  от статуса эмитента и характера  эмиссии — казначейские и банковские деньги.

Бумажные деньги – это  неразменные на металл знаки, которые  выпускаются государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к  принятию во все виды платежей. В  сущности, это — завершена форма  знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональности стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще казначейскими. Возникновение бумажных денег предопределено теми же объективными причинами, которые привели в конечном итоге к демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае к выпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаичные» причины. Прежде всего это — необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, поскольку правительство несостоятельно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников. Следовательно, бумажные деньги — это не «творение» государства, а объективный продукт развития экономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что, используя объективно обусловлены возможности замены полноценных денег неполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышать объективные потребности обращения в деньгах, до тех пор до них будет доверие и они будут выполнять функции средств обращения и платежа.

Банковские деньги — это  тоже неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками  на основе кредитования реальной экономики, благодаря чему их выпуск тесно связывается  с потребностями оборота, обеспечивается их исключение из оборота при погашении заёмов и поддержка стабильной стоимости. В этом заключается их принципиальное отличие и преимущество сравнительно с бумажными деньгами. развитием банковского кредита и банковского дела вообще банки стали выпускать вместо коммерческих векселей свои обязательства — банкнот, которые постепенно превратились в универсальное платежное и покупательное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег — банковскими деньгами. Впоследствии, когда банки стали широко привлекать банкнот от клиентов на вклады, возникла вторая форма банковских денег — депозитные деньги. Банкнот в самой общей трактовке является простым векселем эмиссионного банка. Особенно четко оказывалось родство ее с векселем на первом этапе развития, когда она имела форму так называемой классической банкнот. Характерными признаками «классической» банкнот являются:

1)выпуск ее эмиссионным  банком вместо коммерческих векселей;

2)обязательный обмен на  золото по первому требованию  владельцев;

3)двойное обеспечение:  золотое (золотым запасом банка)  и товарное (коммерческими векселями,  которые находились в портфеле  банка).

Депозитные деньги — это  разновидность банковских денег, которая  существует в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических  субъектов в банках. Они не имеют  вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме. Движение их осуществляется по счетам в банках и не выходит за пределы  банковской системы. А приводятся они  в движение с помощью технических  инструментов — чеков, платежных  поручений, пластиковых карточек и  тому подобное.

Электронные деньги — это  разновидность депозитных денег, которые  существуют в памяти компьютеров  и осуществляют свое движение автоматически  с помощью компьютерных систем за непосредственными распоряжениями владельцев текущих счетов. Эта форма  органически совмещает в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности переносить или перевозить большие массы  наличности; достигается значительная экономия

3.3. Качественные свойства денег

Невзирая на разнообразие форм, и функций денег, деньги являются явлением, которое реально оказывается  как единственный, конкретный инструмент реализации экономических отношений. К деньгам как реальному экономическому инструменту экономика, в первую очередь рынок, выдвигает ряд требований. Они определяются уровнем развития общественных отношений — чем он более высок, тем более сложные требования предъявляются к деньгам. Базовым свойством денег, наличие которого делает определенный предмет способным выполнять функции денег, является стабильность стоимости. Никакая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежа и нагромождения стоимости. Такие деньги превращаются в тормоз экономического развития, поскольку кредиторы перестают предоставлять заема через риск потери одолженной стоимости, а инвесторы по той же причине перестают накапливать стоимость в денежной форме. По мере развития потребности в нагромождении стоимости и платежных отношений общество вынужденное было отказаться от всех денежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, которое на то время мало самую стабильную стоимость. Опираясь на стабильные золотые деньги, страны, что их внедрили, достигли в XIX ст. огромных экономических успехов. Однако в меру развития экономики, формирования мирового рынка стабильность стоимости золота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег. Колебания спроса и предложения на золото вызывали существенные изменения стоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитным деньгам, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмом решения этого задания стала регуляция спроса и предложения денег на финансовых рынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченных государством органов, в первую очередь центрального банка. Поддержание постоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним из центральных экономических заданий современных государств.

                  Важным свойством денег является их экономичность, которая дает возможность обществу минимизировать расходы на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота. Пока деньги были полноценными, решить это задание было невозможно, поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами мало объективный предел, который определялся внутренней стоимостью металла, из которого они изготовлялись. Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появления неполноценных денег. Но и после этого требование экономичности денег не было снято. Изготовление банкнот и неполноценных монет требуют достаточно значительных расходов государства, в связи с чем наличность в обороте постепенно заменяется безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечение оборота такими деньгами требует тоже определенных расходов. Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронных технологий.Важным способом обеспечения экономичности наличности является долгосрочность ее использования, которую можно считать еще одним свойством денег. Это свойство имели полноценные деньги, а теперь имеют наличные деньги. Говорить об этом свойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не изнашиваются в обороте.

С переходом к неполноценным  деньгам проблема однородности их не была снята полностью, хоть на поверхности  якобы все такие деньги кажутся  одинаковыми. В действительности отдельные  виды денег оказываются неоднородными  через разную степень доверия  к их эмитентам, а следовательно  — разная степень их надежности. Если доверие к центральному банку  более высоко, чем к коммерческим, то экономические агенты будут отдавать преимущество наличности перед депозитными  деньгами как более надежными.

Надежность депозитных денег  тоже не одинакова, поскольку каждый банк имеет свой уровень ликвидности  и финансовой стабильности. Особенно остро эта неоднородность проявлялась  в условиях хронического экономического и финансового кризиса, который  переживала Украина в 1992—2000 гг. В  этих условиях существенно снизилась  надежность коммерческих банков, а  следовательно, и доверие к их депозитным деньгам. Заметно лучшей была надежность Национального банка, а доверие к его банкнот  была значительно выше, что и повлекло деформацию структуры денежной массы  в бок непомерного роста частицы  наличности.Деньги должны иметь и такое свойство, как делимость. Для осуществления платежей быстро, без дополнительных расходов, деньги повинны легко делиться на любые части. При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу и тому подобное. Чтобы обеспечить такое свойство, изготовляются деньги разных номиналов — от малых к большим, а денежная единица еще делится на несколько одинаковых частей, как правило на 100. На этом основании выпускаются разменные монеты разных номиналов, что дает возможность при расчетах разделить денежную единицу на любые части.Еще одним свойством денег является их портативность. Они должны быть такими, чтобы их легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, их портативность росла. Высокую портативность имеют современные наличные деньги — банкнот и разменной монеты. Однако на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно портативніша, чем наличность. А пластиковые карточки, которые используются для перевода денег по каналам электронной связи, еще портативніші, чем чековые книжки.