Возникновение и сущность денег

Еще более заметные разногласия  в трактовке функций денег  среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования  функций денег, большинство из них  признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Вместе с тем классика экономической теории и некоторые  ее представители конца XIX — началу XX ст. тоже признавали пять функций  денег. Следовательно, рассмотрим пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения  стоимости и мировых денег.

Первой функцией денег  является функция меры стоимости, то есть их возможность измерять стоимость  всех товаров, служить посредником  при определении цены. Только наличие  стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление  эквивалентов товара и денег на противоположных  полюсах и их следующий обмен  в соответствии с законом стоимости  в функции денег как средство обращения и платежа и мировых денег.  Мы используем функцию меры стоимости, когда, глядя на этикетку или в ценник, выясняем цену товара или услуги. В этот момент мы мысленно сопоставляем цену данного товара с другими и с собственными доходами и делаем определенный выбор. Эта функция реализуется и во время торга между покупателем и продавцом на свободном рынке, а также при определении цены за определенные услуги, которые будут предоставляться в будущем.

Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что не деньги делают товары сравниваемыми. Товары сравнился  с помощью денег потому, что  они как и деньги являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения — абстрактный  труд. Выраженная в деньгах стоимость  товара является ценой. Цена или денежная форма товара — это форма лишь идеальная. Стоимость обуви, одежды, автомобилей, видеомагнитофонов и  тому подобное существует хотя и невидимо в самих вещах, она выражается в их отношении к золоту. Так  как выражение товарных стоимостей в золоте носит идеальный характер, то для этой операции может быть применено также лишь мнимое или  идеальное золото. Каждый товаровладелец и товаропроизводитель знает, что  он еще не превращает свой товар  в деньги, если предоставил их стоимости  форму цены и, что ему не нужно  ни грамму реального золота для того, чтобы выразить в нем большой  объем стоимостей. Следовательно, свою функцию меры стоимостей деньги выполняют  как мнимые деньги, которые подаются идеально, потому что здесь имеет  место лишь идеальный перевод  товара в их общее стоимостное  бытие. Хотя функцию меры стоимости  выполняют деньги, которые подаются лишь мнимо, цена полно зависит от реального денежного материала.                                                                                                                                                                 Функция меры стоимости отображает отношение товара к деньгам, как общего эквиваленту. Однако для определения цены товара этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения субстанции вещества общего эквиваленту. Когда деньги относятся к самим себя, они выступают как масштаб цен. Масштаб цен не является новой функцией денег. Это другого рода функция — "естественной субстанции" денежного материала. Хотя носителем вещества обеих функций с одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен выкапывают две разных функции, которые отличаются своей природой.

Мера стоимости — экономическая  функция денег, которая зависит  от государства. Деньги как мера стоимостей являются общественным стоимостным  эквивалентом, воплощением общественно  необходимого абстрактного труда и  выражением стоимостей товара. А это  значит, что эта функция определяется законом стоимости. Масштаб цен имеет юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения не стоимости, а цены товара. Через масштаб цен идеальная, мнимая цена, которая предоставляется товару как показатель величины стоимости, превращается в прейскурантную или рыночную цену выраженную в национальной денежной единице. С развитием мирового рыночного хозяйства, углублением международного развития труда и формированием интернациональной стоимости товара функция меры стоимости перерастает в функцию интернациональной меры стоимости. С помощью интернациональной меры стоимостей реализуется основное требование товарного производства: деньги должны обеспечивать абсолютную обмениваемость товара не только на национальном, но и на мировом рынке. Благодаря этому товары приобретают сравнимость и абсолютную обмениваемость в мировом хозяйстве. Все сказано справедливо для реальных денег. Однако в современных условиях состояние дел в корне изменилось. На смену полноценной монете реальной стоимости пришли бумажки, предшествовали которым векселя и расписки ювелиров. Современные кредитные деньги не выполняют в полной мере свои классические функции. Современные и ротовые знаки являются счетными деньгами, наделенными представительской стоимостью совокупной товарной массы, что находятся в обращении на рынке в данный момент. При этом роль меры стоимостей исполняет совокупная товарная масса (определенная нами в качестве общего эквивалента), между которой (идеально, путем денежных знаков) и отдельным товаром устанавливается реальное меновое соотношение, необходимое последним для обмена. Именно это соотношение и закрепляется в качестве цепы с помощью кредитных билетов, функции выражения (фиксации) стоимостных пропорций. Таким образом, в процессе эволюции, функция денег как меры стоимости превратилась в функцию фиксации стоимостных пропорций свойственную кредитным деньгам.

Деньги как средство обращения  и платежа. Процесс товарного  обращения порождает потребность  в деньгах как средству обращения, то есть функцию средства обращения. Это предопределено тем, что денежное выражение стоимости путем функции  меры стоимости еще не означает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при обмене товара «Т-г-Т». Перемещая  из рук в руки, постоянно выталкивая его из сферы обращения, доводя товар  до потребителя, деньги непосредственно  находятся в движении, переходят  от одного лица к другой, связывая благодаря  этому акты обмена в единственный процесс обращения товаров. Для  выполнения функции средства обращения  деньги всегда должны иметься в наличии, то есть эту функцию могут выполнять  лишь реально существующие деньги. Они должны также владеть такими качествами как портативность, прочность, однородность, делимость. Общественный труд в форме стоимости осуществляет особенный вид движения — товарная стоимость превращается в денежную, денежная — в товарную. Обращение товаров осуществляется с помощью денег. Изменение форм, в процессе которого осуществляется обмен продуктами "Т-г-Т" допускает, что товар является исходным и конечным пунктом процесса круговорота товаров. С другой стороны включается круговорот денег. До тех пор пока товар сохраняется в руках продавца в виде денег, он осуществляет лишь первую половину своего обращения, когда же за эти деньги куплен товар, то деньги отдаляются от своего первобытного владельца. Происходит непрерывное исключение денег из их исходного пункта: Грамм-Т. Чтобы деньги выполняли функцию средства обращения необходимо сдерживаться одного условия: движение денег и товаров должно осуществляться в то же время.  Назначения денег как средства обращения — быть посредником при обмене товаров. Для ранних этапов товарообмена, каждый товар, который исполнял роль общего эквиваленту, вступая в обмен с другим товаром, был одновременно и мерой стоимости и средством обращения, обе функции в нем совпадали. Последующее развитие обмена привело к отделению этих функций, которое способствовало образованию особенных форм денег: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средств обращения. В дальнейшем эта противоположность развивается в собственное противоречие, которое приводит к нарушению стойкости денег как общественным производственным отношениям. С количественной стороны это оказывается в том, что нехватка денежного материала для потребностей товарооборота ведет к появлению в обращении знаков стоимости как знакам золота, которое создает потенциальную возможность для возникновения представительской стоимости как результата отрыва нарицательной и реальной стоимости денежного товара. Качественный бок этого противоречия оказывается при нарушении оборотности золота и его знаков. (Александрова)

             Функция средства обращения является самой распространенной и очевидной. Поэтому иногда деньги определяют так: "Все, что может применяться как средство обращения, и есть деньги".

            Функцию платежа деньги начинают выполнять с развитием товарно-денежных отношений, то есть становятся средством оплаты долгового обязательства, когда продавец является кредитором, а покупатель — должником.

              То есть, ввиду определенных обстоятельств, товары не всегда продаются за наличные деньги. Причинами этого является неодинаковая длительность периодов производства и обращения разнообразных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта отдельных товаров, который создает недостаток дополнительных средств у хозяйничающего субъекта. В результате возникает необходимость покупки-продажи товара с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Деньги как средство платежа имеют специфическую форму движения: Т — Из, а через предварительно установленный срок: Из — Грамм (где Из - долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товаров, погашения долговой обязательство с конечным звеном в процессе покупки-продажи. Разрыл между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору

         В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой большое количество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одной из лавок платежной цепи приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновения массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями всех стран мира. Особенно острой она стала в Украине в 90-х гг. Ускорению платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковский вексель, электронные деньги и кредитные карточки. В современных языках хозяйство является кредитным по своей сути, потому кредитные деньги выполняют функцию денег как средство обращения и платежа в то же время.

                Функция денег как средству нагромождения и сбережения. Эта функция означает создание богатства. В обществе существуют глубинные экономические причины, которые побуждают фирмы и отдельных людей экономить деньги. Для закупки капитальных благ необходимо предыдущую накопить деньги. Приобретение предметов потребления значительной ценности (жилье, мебель, автомобили но др.) также предусматривает сбережение денег. Накапливает деньги не только население, но и государство, создавая валютные резервы. Эти резервы имеют важное значение в условиях углубления международного деления труда и роста взаимозависимости государств. Для образования сокровищ деньги изымаются из обращения, то есть акт покупки-продажи перерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. При металлическом обращении эта функция исполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги направлялись в сокровища, недостаток пополнялся за счет сокровищ. С развитием товарного производства значения функции как средству накопления и сбережения росло. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществление процесса воссоздания. В отличие от простого товарного воссоздания, когда деньги накапливались в виде "мертвых сокровищ", с развитием производства предпринимателю стало не выгодно хранить деньги, их стали направлять в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимо условие круговорота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает смягчение нарушений, которые возникают у отдельного хозяйничающего субъекта, а резервы в масштабе страны — отсутствие диспропорций в народном хозяйстве.

              Золотое обращение нуждалось в накоплении центральным (эмиссионным) банком золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в современных условиях отпало в связи с исключением золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Размер золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Отдельные личности также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — застраховать себя от обесценения этих знаков стоимости. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и хранит кредитные деньги, какие с бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйничающие субъекты сосредоточивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — потеряно. Теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, которые образуются в разных сферах хозяйства и населения для предоставления их в ссуду предприятиям и организациям других отраслей и отдельным кредиторам. Кредитные отношения, которые возникают и постоянно возобновляются, способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развития производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Такие результаты использования денег в функции средства накопления в пределах народного хозяйства.

При решении проблемы целесообразности накопления средств  следует учесть следующее:

-  возможность беспрепятственного  использования размещенных денежных  средств;

-   надежность вложений;

-   минимизация риска;

              Мировые деньги. Появление мировых денег вызывали внешне торговые связки, международные кредиты, предоставления услуг внешнему партнеру. Мировые деньги функционируют как общее платежное средство, общее покупательное средство и общая материализация общественного богатства. Они в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги выступают средством платежа. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата осуществляется наличными деньгами. Как общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении ссуд или субсидий одной страной другой или при выплате репараций стране-победительнице страной, которая побеждена. В таком случае происходит перемещение части богатства от одного государства к другой в денежной форме. При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото, как средство регуляции платежного баланса, и кредитные деньги (банкнот) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и британский фунт стерлингов). Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные договоры и валютные клиринги. Для создания международной счетной денежной единицы с целью решения проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (СДР — Special Drawing Rights(SDR)). СДР предназначенные для регуляции сальдо платежного баланса стран-членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также сравнения национальных валют. В 1971 г. было установлено золотое содержание СДР, которое равнялось, как и доллар США, 0,888671 граммов., но с 1 июля в 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе середньозваженого курса сначала 16, а затем 5 ведущих валют развитых стран. Для стран-участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта в 1979 г. введена региональная международная счетная единица — ЭКЮ (European Currency Unit (ECU)). В отличие от СДР европейская валютная единица была на половину обеспеченная золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран-участниц ЕВС), а на половину их национальными валютами. ЭКЮ — безналичная денежная единица, которая выступала в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась так же, как и СДР, середньозваженим курсом валют стран-членов. ее использовали в расчетах двенадцать стран ЕВС. Из 1999 г. вместо ЭКЮ в оборот была введена новая денежная единица евро. На первом этапе (январь в 1999 г. — декабрь в 2001 г.) евро официально введенная в безналичной форме в 11 странах Союза (Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия). С 1 января в 2002 г. начался второй этап — введение наличных евро (банкнот и монет) в 12 странах ЕВС (выше перечисленные плюс Греция). Великобритания, Швеция и Дания по различным причинам пока еще решили не присоединяться к зоне евро. Следующий этап начался с 1 июля в 2002 г., когда прекратились наличные и безналичные расчеты в национальных валютах стран-участниц зоны евро, и евро стало единственным платежным средством. Стабильная денежная единица евро должна играть значительно более важную роль в международной валютной системе как торговая, инвестиционная и резервная валюта, чем любая из действующих национальных валют. Кроме того, евро может стать серьезным конкурентом доллару в качестве расчетного средства и альтернативной резервной валютой как для стран ЕВС, так и для торгово-финансовых партнеров по всему свету. Следовательно, говоря о мировых деньгах нужно рассмотреть понятие “конвертированность” валют. Способность национальной валюты свободно обмениваться на иностранные валюты во всех видах денежных операций по действительном валютном курсе называется конвертированностью (conversion (англ.) – превращение). И на данное время полностью конвертированными считаются лишь не больше десяти валют мира, из них пять - свободно используемые: доллар США, немецкая марка, японская йена, английский фунт стерлингов и французский франк. А теперь к ним относят и евро. Именно эти валюты выполняют функцию мировых денег в полном объеме, выступая в качестве международного расчетного и платежного средства во всех видах операций. Также эту функцию играют наднациональные денежные единицы – СДР, ЭКЮ, которые используются международными валютно-финансовыми организациями. Украинская гривня пока еще не является конвертированной валютой, это связано с несовершенством рыночных отношений, недостаточным товарным покрытием гривни и общей нестабильностью финансовой ситуации в Украине. Следовательно, мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

3. СОВРЕМЕННЫЕ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

3.1. Формы денег и их эволюция

Деньги прошли длительный и сложный путь развития из точки  зрения не только осложнения их экономической  сути и повышения общественной роли, но и разнообразит их формы. Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения которых являются деньги, и осложнения требований рынка к деньгам последние периодически сбрасывали одну форму и приобретали другой, более адекватной новым условиям. История денег, в сущности, является процессом постепенного отбора отдельных товаров или особенных искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, которыми являются современные деньги. Полноценными были деньги, что имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, стоимости ли того материала, из которого деньги были изготовлены, например золоте или серебряные монеты. Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обращении. При этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкнот, билонна монеты, депозитных и электронных денег). В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами.

             Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах рядом с полноценными монетами нередко использовались неполноценные — билонни— монеты, а также бумажные знаки денег (банкнот). Последние не имели внутреннюю стоимость и были за формой идентичные неполноценным деньгам. Однако они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому таких банкнот были тождественны полноценным деньгам. Начальной восходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и тому подобное как наиболее ходовые товары. Крюк, скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков, активно и долго использовалась в роли денег у многих древних народов — славян, индийских племен, других кочевых племен. На смену предметам первой необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде всего украшения: ожерелье из черепашек, перли, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамическим, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости. Да и по своим физическим данным они были менее громоздки, дольше сохранялись, имели более постоянную стоимость.