Виды и формы кредита

Беззалоговое кредитование:

Кредит «Доверие»- кредит собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям на любые цели              , сумма кредита до 1 000 000,              ставка кредита-19%, предоставляется на срок               до 2 лет

Кредитование под поручительство Рязанского областного фонда поддержки малого предпринимательства

Цель - привлечение достаточного объема заемных ресурсов на цели развития бизнеса при недостаточности собственного обеспечения.

Преимущества продукта:

-простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд за получением поручительства);

-критерии предоставления поручительства Фондом соответствуют критериям выдачи кредита Банком;

-быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (до 3-х дней после предоставления полного пакета документов в Фонд);

-взаимодействие с Фондом по вопросу представления поручительства осуществляет Банк.

Условия кредитования:

-сумма кредита – зависит от имеющегося имущественного обеспечения;

-срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет (в зависимости от цели кредита и финансового состояния Заемщика);

-в качестве обеспечения принимается залог объектов недвижимости, транспортных средств, оборудования, товарно-материальных ценностей;

-поручительство совершеннолетних членов семьи (без учета их платежеспособности);

-поручительство Рязанского областного фонда поддерки  малого предпринимательства (не выше 50% от обязательств Заемщика перед Банком и не более 5 млн. руб. на одного Заемщика);

-срок предоставления поручительств Рязанского областного фонда поддерки малого предпринимательства составляет от 6 месяцев до 5-ти лет 

-оплата вознаграждения Фонду за предоставленное поручительство – 2 % годовых от суммы поручительства (взимается на ежегодной основе).

Дополнительные условия:

-наличие (открытие) расчетного счета в Банке;

-Заемщик – субъект малого предпринимательства в соответствии с Федеральным законом №209-ФЗ от 24.07.2007 (с учетом требований Постановления Правительства РФ №556 от 22.07.2008);

-действие бизнеса – не менее 6 месяцев.

-Поручительство Рязанского областного фонда поддержки малого предпринимательства предоставляется субъектам малого предпринимательства:

-зарегистрированным на территории обслуживания Среднерусского банка;

-не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения в Фонд, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней); 

-не имеющих просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетом;

-в отношении которых в течение двух последних лет не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкций в виде аннулирования/приостановления действия лицензий (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

Поручительство Рязанского областного фонда поддержки малого предпринимательства не предоставляется субъектам малого предпринимательства:

-не являющимся резидентами Российской Федерации;

-по кредитным договорам (договорам займа), получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заемщиком основной деятельности;

-являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

-занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

-являющимся участниками соглашений о разделе продукции.[14]

В настоящий момент происходит быстрый рост кредитного рынка. По прогнозу в текущем году банки на 20-25 процентов увеличат объемы выдачи кредитов населению и бизнесу, прогнозирует директор департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексей Симановский[13]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Роль кредита в развитии рыночной экономики многообразна.

Во-первых, кредит в условиях рынка представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы юридических и физических лиц аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Во-вторых, капитал физический, в виде средств производства, не может переливаться из одних сфер в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластический механизм перелива капитала из одних сфер в другие.

В-третьих, кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, на скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, можно обеспечить в России в условиях рынка создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов.

И наконец, в-четвертых, без кредитной поддержки практически невозможно быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнеэкономическом пространстве.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.                  Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. -М.: Амега-л, 2005г.-325с.

2.                  Жуков Е.С., Максимова Л.М. Деньги, кредит, банки: Учебник.-М: ЮНИТИ, 2000г.-465с.

3.                  Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки: Учебник.- М:ИНФРА-М,2003г.-412с.

4.                  Кизиль Е.В. Финансы и кредит: Учебник.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2003г.-299с.

5.                  Ковалев А.П. Финансы и кредит: Учебник:- Ростов-на-Дону: Феникс,2003г.-490с.

6.                  Колесников В.И. Банковское дело:- М:Финансы и статистика,2007г.-273с.

7.                  Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник:- М:ИНФРА-М, 2005г.-311с.

8.                  Лаврушина О.И., Деньги, кредит, банки: Учебник:- М:КНОРУС,2007г.-477с.

9.                  Свиридов О.Ю., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие:- Ростов-на-Дону: Феникс,2001г.-215с.

10.             Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник: -М.:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008г-720с.

11.             Российский статистический ежегодник :-М.: Росстат, 2010г.-813с

12.             Трускова Л.В. , Финансы и кредит: Учебное пособие:-М.: Дело, 2009г.-548с.

13.             Российская газета №53045(266) от 25 ноября 2010г

14.             www.sbrf.ru- официальный сайт Сбербанка России